在讨论具体的平台之前，先来弄清一个概念，“不上征信”一般是指贷款机构没有接入央行征信系统，在该平台上申请贷款时不会查询用户的个人信用报告。对于有“花过钱”的用户或者存在严重逾期记录的客户而言，这样的网站可以看作是临时的资金周转途径之一。但是要小心的是正规持牌金融机构现在已经大多接入了征信，完全脱离了征信体系的平台一般都伴随着较高的风险。下面列出的五个平台中，大多数属于门槛较低、对信用评价要求不高或者依靠大数据风控为主的类型。
一、洋钱罐
洋钱罐是运营时间较长的借贷信息服务平台，对借款人的资质要求比较宽松。征信稍有瑕疵的用户主要靠大数据风控审核来处理。额度范围一般在1000元到20万元之间，可以满足大部分急需用钱的情况。使用期限灵活，支持3-36期分期还款。需要注意的是尽管它对央行征信的依赖性不大但是其合作资金方的部分会上征信具体以借款时签订的合同为准。用户评价在方面，大部分用户认为下款速度很快，一般在一小时之内就可以到账，但是也有少数用户的综合息费比较高，需要仔细算一下成本。
二、小赢卡贷
小赢卡贷主要是针对持有信用卡的用户，产品模式有信用卡代还等。虽然部分资金方会查询征信记录，但是对于已经有信用污点的人而言，如果名下有一张正常使用的信用卡的话，仍然可以得到较高的通过率。额度最高可达到20万期限最长可达到36个月。该平台的优点是放款速度很快，还款方式也很方便。用户的评价显示其界面操作简单，客服响应速度快但是也有用户认为提前还款会收取违约金因此在借款之前最好先仔细阅读相关条款。
三、畅行花
畅行花主要提供消费分期服务，申请门槛不高，一般只需要身份证、银行卡就可以办理。该平台在审核时对征信查询次数多而造成“征信花”的用户比较宽容。额度一般为2000元到5万元之间期限3-12期为畅行花。优势支持线上办理、自动化审批。但是用户反馈中指出，除了利息之外，该平台还会有一定比例的担保费或者服务费等费用，并且实际综合年化利率要特别注意控制好，在没有超出预期的情况下才不会给借款人带来不必要的还款压力。
四、 晋商消费金融
晋商消费金融作为持牌的消费金融机构，其产品“晋情贷”等虽然正规，在某些特定的产品线上对于征信的要求存在一定的弹性空间。特别是对有稳定工作但征信查询较多的用户而言，系统会综合考虑工作信息以及收入状况来进行评估。额度最高20万元期限灵活。因为它是持牌机构，所以它的利息费用透明度比较高。用户评价中，用户普遍认为其正规可靠，并不会出现暴力催收的情况发生，在审核电话的时候可能会比较频繁地打过来，所以要保持电话畅通。
五、 还得还
还呗主要是做信用卡账单分期业务，帮助用户减轻信用卡还款的压力。征信黑花的客户如果能提供信用卡账单作为辅助证明的话，通过率会大大提高。平台称最高额度二十万期限有3/6/12期等多选。使用条件相对简单，需要实名认证并且绑定信用卡。用户普遍反映其利息相对较低，可以有效地降低信用卡还款的成本，但是也有少部分用户反馈在额度提升上比较困难。
平台优缺点分析以及注意事项
从整体上看，这些平台的优点在于门槛低、下款快，可以有效解决征信不良用户急迫的需求。但是缺点综合资金成本一般高于银行贷款，可能还存在隐性费用；另外一些平台即使不查央行征信也会接入百行征信等其他数据系统，逾期同样会损害个人信用网络。注意：一定要核实该平台是否正规，防止落入“套路贷”的陷阱；在借款之前算好自己可以承担的还款金额，并且量力而行；按时还本付息就可以避免出现高额罚息以及催收问题。
用户提问+解答
1. 征信被标记之后，在这些平台借贷是否可以成功？
答：不一定。虽然这些平台征信要求比较宽松，但是并不等于可以忽略风险的存在。如果征信有当前逾期或者被列为失信被执行人的情况的话，还是会拒贷的。
2. 问：不上征信就不用还钱了吗？
答：完全不是。不上央行征信也意味着没有信用记录，逾期会影响大数据信用，并且会受到法律诉讼以及催收的影响。
3. 问：申请这些贷款的基本条件是什么？
一般情况下，需要达到18岁，并且持有有效的身份证件以及银行卡，在一些平台上还需要有稳定的收入来源或者工作。
