深夜的街道上一个人也没有，老张看着手机屏幕上的贷款被拒绝的消息，心里凉了半截。急需三万元现金的家庭压力之大就好比一座高山压在身上喘不过气来，在征信黑名单的影响下他处处受阻，网商贷成了他的救命稻草但又不敢轻易去碰。琳琅满目的借贷广告前网商贷靠谱吗怎么下载有没有适合黑户并且可以秒下款的平台？本文将为您揭秘五个急需资金的时候周转口子，帮助您渡过难关。
在讨论具体的平台之前，我们首先要正视“黑户”这个敏感的词。所谓的黑户一般指征信报告中有严重的逾期记录、被列为失信被执行人的用户。这类群体正规金融机构几乎寸步难行，所以才会病急乱投医。首先需要分析的是大家所熟知的网商贷蚂蚁集团旗下的经营性贷款产品，其可靠性不用怀疑。网商贷主要针对小微商户以及支付宝活跃用户，额度一般为几千到几十万之间，期限灵活可随时还款。但是由于正规性的原因，征信要求很高，系统会定期或者不定期地对用户的经营状况、信用分数进行评估。“黑户”因征信受损严重导致的“白户”，网商贷通过率很低，并且强行申请只会增加查询记录，得不偿失。下载的方式很简单，在支付宝APP中直接搜索“网商贷”就可以进入入口了，不需要单独安装一个独立的应用程序。
正规渠道很难获得，因此很多用户把目光转向了市场上标榜“黑户可以下载”的贷款App。这里要纠正一个错误观念：正规的平台不会明确保证“黑户必过”或者“百分百秒到”。那些打着这类旗号的广告，里面往往有很高的“砍头息”或者诈骗陷阱。但是在实际操作中存在一些门槛较低、审核机制偏向大数据风控的平台，并不完全依靠央行征信来判断用户信用情况，而是通过用户的手机使用习惯以及消费记录等来进行评估。以下几种类型的在用户反馈中过率较高的平台类型可以尝试一下，但是要谨慎使用。
第一类是消费金融公司产品，比如马上消费金融安逸花旗下。该平台有正规牌照，额度为1000元到5万元不等，期限为3-12个月。虽然它们接入了征信系统，但是对于部分征信瑕疵较轻的用户来说，在其他方面（比如工作稳定性、京东淘宝消费记录）表现较好的话还是有机会拿到贷款额度的。用户的评价中提到安逸花审核速度比较快，一般半小时之内就能出结果，但是利息比银行高一些，并且一旦逾期催收会比较多。
第二类是部分助贷平台合作的产品，比如分期乐或榕树贷款分期乐主要针对年轻人，额度适中，可以用来买电子产品或者临时周转。它的特点是审核机制比较立体化，大学生或者是刚进入职场的白领即使征信有一点点问题也有机会通过。榕树贷款是一个贷款超市，根据用户的资质来匹配放款方。黑户用户在这里可能会接触到一些小贷公司、网络借贷平台等机构提供的服务，借款额度一般在3000元到1万元之间，还款期限较短，利率较高。用户普遍认为该类平台上申请成功的速度很快，最快只需要十分钟就可以完成提现操作，并且会详细审核合同条款以避免出现隐形费用的情况发生。
用户最关心的“三万秒到”在黑户群体中很难实现。如果真的需要三千的话，可以试试看信用卡剩余额度提现（合规操作）或者找一个有经验的人来帮助担保机制有关于借贷产品的信息。市场上所谓的“黑户秒下三万”大概率是骗局。真实的黑户申请贷款时，额度一般在500元到5000元左右之间，属于小额应急性质的借款。
接下来讲一下优缺点分析网商贷等正规产品的好处是利息透明、安全可靠，不会乱收费；缺点就是门槛高，黑户不能申请。而低门槛的平台优点为下款快、资料简单，有的只需要身份证和银行卡；缺点则是利率高、期限短，并且容易陷入以借养贷的恶性循环中，部分平台还有暴力催收的风险。对于没有信用记录的人来说，在这些风险较高的平台上进行借贷无异于饮鸩止渴。
在使用这些APP的时候要注意些什么注意事项一定要记住。首先，坚决抵制放款之前收取费用的行为，手续费、工本费、解冻费等等都是诈骗的常见手段。其次要算好年化利率，在很多平台上显示的是日利率，如果换算为年利率就会达到36%以上甚至更高，并且法律保护的最大额度是24%，或者四倍LPR（贷款市场报价）。最后要注意个人隐私安全，不要随便给不知名的APP授权手机服务密码、通讯录权限等信息，否则就有可能被泄露个人信息。
最后，我们来了解一下真实的用户评价。在各大论坛上关于网商贷的评论多为正规、利息低、方便等正面描述，但是也有一部分用户的反馈称额度突然降低或者不能借款。而“黑户口子”的好坏意见却是分化的。有的客户说：“已经下款了，虽然利率高一些，但是对于急用的人来说还是有用的。”也有用户抱怨道：申请了好几个都被拒绝了，并且打爆了我的手机以及发了很多推销电话。“黑户可贷”存在很大的不确定性，主要看当时放款政策和用户的资质情况。
为了使大家能够更好的理解，我们整理了以下用户提问及回答：
问：网商贷借款时会查征信吗？
答：网商贷是正规金融机构的产品，借款以及逾期记录都会如实上传到央行征信中心。
问：真的是黑户也可以下款的APP吗？
市面上没有100%通过的黑户。所谓的“能下”一般是指征信瑕疵不大或者平台审核比较宽松，但是如果出现严重的呆账、失信记录的话正规平台基本上是不会放贷的。
问：下载这些贷款APP安全吗？
答：建议只从手机官方应用市场下载，不要点击陌生链接去下载不知名APK，以免造成手机中毒或者个人信息泄露。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
保留所有的聊天记录、转账凭证以及通话录音，向互联网金融协会投诉或者报警。
因此网商贷属于正规军，安全但是门槛比较高；其他的所谓黑户贷款APP，则存在风险和机遇。在急需资金的时候要保持清醒的头脑，并且量力而为，在没有把握的情况下不要轻易上当受骗。
