深夜手机屏幕微弱的光亮闪烁着，老张看着被拒绝申请的信息页面的时候心里很不是滋味。急需资金周转的人因为征信问题多次受挫，“内部渠道”大多都是骗信息的方式。其实市面上也存在一些门槛比较灵活的服务方式。当用户非常需要资金的时候，就会去搜索：没有信用报告的小额贷款有哪些？、哪里有回收类秒下的口子？为了回答这些问题，本文整理出五个比较正规的借款渠道，帮助大家快速找到适合自己的贷款。
在现在的金融借贷市场上，由于征信报告存在问题或者芝麻分不够高，在申请传统网贷的时候经常被拒绝。所谓的回收类秒下口子一般是指一种特殊的借贷方式：用户把手中闲置的物品（比如电子产品、奢侈品）作为抵押或者直接卖给平台，然后很快获得资金。这种方式通常不用查征信，并且也不看芝麻分，审核速度非常快。但是除了回收类模式之外，还有一些正规的小额贷款产品对用户的信用要求比较宽松。以下五个口子包括不同的借贷方式供用户参考。
一、平台额度及期限情况解析
1. 转转回收·省心借该平台主要经营电子产品回收变现业务，属于典型的回收类口子。用户可以估价之后进行回收操作，并且根据物品的价值来决定额度大小，在这个范围内一般为500元到五千之间的特点为不管征信如何，也不管芝麻分是多少只要物品真实有效，基本可以做到秒下款。期限上分为直接变现和典当回赎两种方式，而回赎期一般为三个月7天到30天不等，适用于短期急需小金额资金的用户。
2. 宜享花正规助贷平台宜享花对于一些信用空白或者征信稍微有点瑕疵的用户比较友好。额度范围较大，一般为3000元到10000元虽然它不完全看重征信，但是它的审批机制更重视用户的还款能力而不是单一的信用分数。借款期限灵活，支持三期、六期、十二期适合还款能力较好、想要稍微大一点额度的用户。
3. 洋钱罐老牌借贷平台近期对于部分新老用户的审核政策有所放松。最高可贷额度为20万元，但是第一次申请一般在2000元到5000元左右。期限可以自己决定6到12个月该平台的特点就是系统自动审批，人工干预很少见，只要没有当前逾期的话通过率就比较高。
4. 小赢卡贷主要为信用卡用户服务，也推出了无卡人群的信用贷款模式。额度1000元到5万元之间，期限最长可以达到36个月。它最大的优点就是放款速度快，一般情况下只需要5分钟的时间就可以完成整个流程，并且对于芝麻分不是很高但是工作比较稳定的人群有一定的通过几率。
5. 安逸花马上消费金融旗下的产品是正规持牌的。额度一般在500元到五万元期限灵活。虽然安逸花会查征信，但是对于征信“花”而未“黑”的用户仍然有保留一定的通过空间，并且针对优质单位员工的审批通过率更高一些。
二、使用条件及申请标准
上述五个口子虽然门槛较低，但是不是没有条件。转转回收类口子门槛最低，只需要实名认证以及提供有效物品就可以；而宜享花、洋钱罐等信用贷产品，一般要求申请人的年龄在18-55岁之间，并且具有完全民事行为能力，在完成实名制手机号、银行卡和身份证信息填写后即可提交。部分平台例如安逸花可能需要补充工作信息或者联系人信息来验证还款能力。需要注意的是，“不看征信”并不是绝对的，大部分正规平台为了风控还是会查询大数据，但是对轻微瑕疵更加宽容。
三、真实的用户使用评价
关于转转回收一般情况下，用户会表示“下款很快、流程简单”，但是也有用户说“物品估价低了点，在二手市场卖得比这还贵”适合应急。对于宜享花很多征信有缺陷的用户表示“意外通过”，而且额度可以循环使用。洋钱罐老用户对它的评价是“催收比较规范，利息公开”。安逸花则被用户称为“大平台，放心借”，但是也有一小部分用户的反馈是提现失败的问题，并且这种情况一般是由个人综合评分的波动造成的。
四、优缺点分析及注意事项
优点：审批速度快，部分口子如回收类真正做到秒下款；征信、芝麻分要求不高，解决了特殊人群的融资问题；正规平台利息费用公开透明，并无隐藏收费。
缺点：回收类口子存在物品折损率高问题；信用贷口子的利息比银行贷款略高一些；部分平台有会员费等增值服务，要仔细辨别。
注意事项：申请之前要核实平台是否合法，不要相信任何贷前收费对于回收类口子，要保留物品寄出的凭证以防出现纠纷。同时借款之后一定要按时还款正规渠道即使不看芝麻分也会上报征信或者影响大数据。
五、用户提问和回答
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：回收类口子（如转转回收）基本不会看征信，因为本质上就是物品交易或者典当。信用贷口子（宜享花、洋钱罐等），虽然对征信要求宽松一些，但是为了风控的原因，大概率还是会查询征信记录的，并且只是在看到征信上有没有“花”，就不会直接秒拒了。
问：申请失败的原因是什么？
常见原因有年龄不符、资料填写错误、当前存在逾期未还情况或者综合评分不够高。建议完善个人资料，并且手机号实名使用的时间要超过半年以上。
问：利息一般是怎样计算的？
正规平台的年化利率一般为7.2%-24%。比如借款1000元，分三期还款的话，总利息大概在15元左右到50元左右之间（以借款页面显示的实际费率为准）。
