深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在传统的借贷大门紧闭的时候，很多人开始在网络缝隙中寻找希望。由于资金周转急迫的需求而产生了大量的搜索行为。用户习惯输入“不查征信的贷款”或者“黑白户必下款口子”，希望能有一丝生机。哪些平台可以真正地忽略风控？哪里有分期还款的借款渠道呢？这些问题构成了本文引言部分的内容，下面将要探讨的是隐藏在算法之下的借贷真相。
在讨论具体的借款平台之前，必须弄清楚一个概念：无视风控黑白通常是一种营销用语，在实际操作中，确实有一些审核机制比较宽松、容错率较高的产品。下面推荐的五个平台均支持分期付款，并且对征信有瑕疵的人较为友好。
第一个推荐的是畅行花这是个在借款圈子里口碑还算不错的老口子。最大的特点是额度适中，一般为3000到10000元之间，很适合日常周转用款。“黑白户”的问题上畅行花主要是根据用户的手机运营商数据以及电商消费记录来授信，并不依赖于传统的征信报告。分期期数灵活可选、可以分三月六月十二个月等还款方式比较轻松压力小一点利息之外还会有一些担保费或者服务费用在申请的时候要仔细核对综合费率该平台除了利息外还会有少量的担保费或者是服务费所以在办理的时候一定要看清楚注意一下
第二个可以尝试的是时光分期产品以分期付款为主打，适合长期分摊还款压力的用户。时光分期采用全自动机审的方式进行审核，并且很少有人为干预，因此只要你的基本信息填写完整并且真实无误的话，通过的概率就比较大了。额度方面，新人第一次借款可以得到2000到5000元不等。它的风控逻辑比较偏向于“白户”或者“花户”，对于纯黑户虽然有一定的难度，但是比银行系的产品要容易一些，在这样的情况下，还是有很多机会的。用户反馈该平台下款速度很快，一般半小时之内就能到账。
第三个是易得花这是一个典型的高通过率的代表。易得花的产品设计初衷就是为那些被传统金融机构拒之门外的人服务的。申请门槛很低，只要年满18周岁并且实名制手机号使用半年以上就可以试一下额度的话会比较低，在1000-2000元左右对于急需小额资金的人来说是一根救命稻草了最主要是易得花支持二次分期到期还款有困难的话可以申请展期，这样就大大降低了逾期的风险。
第四推荐平台是洋钱罐作为运营多年的老牌平台，洋钱罐的资金方很多，系统会根据用户的资质自动匹配资方。由于不同的资金提供者有不同的风控标准，“撞库”的成功率也就不同了。许多在其他平台上被拒的用户，在这里常常可以下款成功。洋钱罐额度上限高至20万左右，但是实际放贷金额一般为5000元左右。分期最长可达24期，对于大额借款需求者非常友好。用户的普遍评价是界面简洁明了，并且没有隐藏费用的存在。
第五个是极融借款这个口子在很多借贷论坛上都被讨论过，被称作“花户福利”。极融借款的风控模型对负债率比较宽容，并且只要不是当前逾期的话基本都可以通过。它有多种分期付款的方式，并且放款时间一般都在工作日白天，晚上申请可能会T+1到账。该平台的利率处于行业平均水平之上，在这一点上胜过其他同类产品的是稳定性强额度审批通过之后不会出现不放款的情况。
除了上述平台的具体信息之外，用户评价也是重要的参考维度。根据各大论坛以及第三方投诉平台的反馈可以发现，用户的满意度主要集中在“下款快”、“门槛低”。尤其是畅行花、时光分期等产品，在征信有多次逾期记录的情况下仍然能够获得借款。但是也有一些负面的声音，主要是针对部分平台息费综合较高并且催收方式也比较多。因此，在借款之前一定要算清楚实际拿到的钱和需要还的总金额，不要用借来的钱来维持生活。
为了使大家更容易理解，我们来分析一下优缺点。优点方面首先，审核宽松、征信要求不高给“信用瑕疵者”提供了翻身的机会；其次分期灵活减轻了一次性还款的压力；最后到账速度快解决了燃眉之急。缺点方面利息一般比银行贷款高，长期使用成本较大；部分平台有会员费或者权益费，增加了借款的成本；如果逾期的话，催收手段会对生活造成一定的影响。
在此特别提醒各位用户，注意事项不可忽略。首先，凡是说“百分百下款”的都是骗子，正规平台都有风控审核。其次，在借款的时候一定要仔细阅读合同条款中的逾期罚息、担保费等部分。最后要量力而行不要盲目借贷维护好自己的信用才是长久之计。
以下为用户提问及解答列表：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全不管。所谓“无视风控”就是它们不只用央行征信报告做一刀切的判断，还会考虑大数据、消费记录等多维度的数据。“连三累六”的严重黑户通过率也会受到影响，但是比银行宽松得多。”
问：申请这些借款会对以后的房贷造成影响吗？
会有影响。网贷记录一般都会上传到百行征信或者网贷大数据中去。频繁申请会导致“多头借贷”的不良信用记录，银行在审批房贷的时候如果发现有这样一笔贷款历史的话，就会认为你的资金状况不好了，并且会拒绝给你发贷或者提高利率。
问：如果审核不通过怎么办？
答：如果被拒绝了，建议不要频繁地去其他平台尝试申请，这样会弄花大数据。间隔一个月以上的时间，在此期间要保持手机号码的活跃状态，并减少其他的网贷申请行为来改善自己的个人网络画像再进行试水吧。
