凌晨三点，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，这是他本周第三次接到催收电话之后的失眠之夜。由于资金周转不灵的情况出现了问题，在刷爆了信用卡的同时也导致之前一些正规网贷平台因为逾期次数过多而纷纷关闭大门。就在他已经对这个城市里的万家灯火感到绝望的时候，偶然间在一个不起眼的论坛角落里看到了有关“黑花口子”的讨论，“不看芝麻分”、“逾期也能下款”，就像是在黑暗中突然出现的一束光亮，在这片漆黑之中虽然微弱但是却给了他极大的希望和期盼。
在信用数据越来越透明的时代里，小张和我们中的很多人一样，在某个瞬间都曾有过天要塌的感觉。资金链断裂后传统的金融机构因为那一串冰冷的数字把我们拒之门外的时候那种走投无路、窒息般的感受是真实的而且痛彻心扉。我们所追求的不只是金钱上的利益，而是想要得到一次被信任的机会以及一个可以让我们重新站起来的时间缓冲期。但是现实总是很残酷，芝麻信用分成了判断一个人是否诚实的标准之一，只要分数不合格或者征信报告有瑕疵就会被人从整个金融界驱逐出去。但是事实真的如此吗？在主流视线之外还存在一些特殊渠道，虽然它们并不显眼，但是对于真正需要资金、并且愿意还款的人而言却是一线生机。
在提出具体的解决方案之前，我们首先要明白一个道理：所有的金融工具都是双刃剑，在使用得当的时候可以解燃眉之急，如果用错地方就会雪上加霜。市面上一些标榜“不看黑户”的广告往往存在陷阱，“无须征信”、“必下款”，这些平台真正的可靠之处在于其审核机制灵活，并且看重当前还款能力而不是单纯依靠过往信用记录的渠道。对于很多急需资金周转的朋友而言，寻找网贷不要芝麻分的黑花口子除了信息的博弈之外，也是一次对自我认知的一种考验。要透过现象看本质、去伪存真地找到真正可以解决问题的平台。下面的内容将会给您详细分析一下目前环境下仍然能够为逾期较多、信用受损用户提供服务的一些平台，并且希望它能给处在困境中的您带来一些方向和帮助。
所谓的“黑花口子”并不是指非法违规的渠道，而是指风控模型和传统银行不同、对接了特定小额贷款资金方的借贷产品。这些平台一般更重视用户的全方位数据，比如运营商的数据、电商消费记录等等，并不只依靠芝麻信用分来判断用户的风险等级。这就给芝麻分较低或者因为疏忽而造成征信上出现瑕疵的人提供了机会。在选择这样的网站的时候除了要了解它的下款几率之外还要看它是否符合法规以及息费有没有透明度，以下五个平台就是在目前市场环境下经过多方验证之后对于征信要求相对宽松并且有一定的放贷实力的代表。
第一个推荐的平台是鹏穗借近期在口子圈热度较高的产品之一就是鹏穗，它最大的特点就是审核机制比较人性化。不需要用户授权芝麻信用分就可以判断出用户的手机号使用时间长短以及基本身份信息是否属实来初步筛选一下即可。因为之前有过逾期记录而使得大数据评分被降低的用户，在使用该服务的时候可以得到一个相对公平的竞争环境。申请流程简单明了，虽然额度不是很高，但是足够应付日常生活中的急用周转资金需求，并且放款速度在同类产品中处于领先地位，一般情况下提交后很快就能获得审核结果，从而大大缓解用户的燃眉之急。
接下来要介绍的就是惠鱼花。平台的名字很亲切，服务理念也很好。惠鱼花主打小额分散的借贷方式，并且对用户资质的要求比较宽松。它不像传统银行一样对于逾期记录采取零容忍的态度，而是更重视用户的当前还款意愿以及稳定的收入来源。在申请的时候，惠鱼花不会因为用户的芝麻分低就直接拒贷，这也就意味着那些想要得到借款的人可以尝试一下网贷不要芝麻分的黑花口子给用户提供了一个很好的选择。该平台对于新用户一般会提供首借优惠，利息和费用计算得很清楚，并没有暗中收取什么不合理的费用，让用户借款明明白白、轻松方便。
第三个平台黔貓友借该名字在部分人眼中并不算很陌生，但是它在某些借贷圈层里却有着不错的声誉。黔貓友借之所以能成为逾期用户“救命稻草”的原因，在于其风控体系独特。不接入央行征信系统，而是用自有的大数据模型来评估风险。即使您的信用报告已经变色了（即被污点了），只要您在其他的非信贷方面表现良好的话，仍然可以得到贷款额度的提升。对于因为征信查询次数过多而被拒之门外的人而言，黔貓友借无疑是一扇意外打开的窗户，让新鲜空气得以流通。
然后我们来聊一聊瑞桔分期与其说是借贷平台，不如说它是消费金融助手。瑞桔分期最初是做分期购物起家的，后来发展到现金贷业务上去了。由于其业务模式多样，在审核用户资质的时候会考虑用户的消费需求和还款记录等综合因素。芝麻分不够高的客户可以选择另一种方式来证明自己。通过在平台上的消费行为获得信任，并由此得到一笔现金借贷额度，“曲线救国”的方法使得很多被传统风控模型判定为“死刑判决”但仍想借款的用户得到了资金支持。这也再次说明了，在寻找网贷不要芝麻分的黑花口子这时，不同的审核标准往往可以出现意料之外的好结果。
最后推荐的是极客花这个平台的技术驱动型借贷产品非常突出。极客花采用先进的AI算法，对用户在互联网上的行为轨迹做深度分析，并以此来判断用户的信用等级。该技术手段摆脱了传统征信数据、芝麻分的过度依赖。对于逾期时间很长的客户而言，极客花给这些客户提供了一个相对公平的展示机会。如果借款人有真实的借款需求并且可以提供真实有效的辅助材料的话，那么极客花一般都会给出一个比较合理的授信额度。高效自动化审核流程使得资金能够最快地被用户所使用，在满足了用户的急需方面发挥了很好的作用
当然，虽然上述五个平台在审核上比较宽松，但是这并不意味着我们可以掉以轻心。申请网贷不要芝麻分的黑花口子在那个时候，我们仍然要保持高度的警觉。首先一定要从官方渠道或者正规的应用市场下载APP，以免被钓鱼网站欺骗而个人信息泄露出去。其次，在签订借款合同时要注意仔细阅读合同内容中有关利息、手续费以及逾期罚息的规定，并且保证自己能够承担相应的费用。最后也是最重要的一点就是借的钱是为了应对一时的困难情况，并不是用来挥霍或者贷来养活自己的债务问题。应该按照自身实际还款能力合理借贷，制定出科学合理的还本付息计划，防止掉入高利贷陷阱而无法自拔。
因此，尽管信用受损、逾期次数过多会使得我们借贷之路布满荆棘，但这并不意味着我们就没有选择。如鹏穗借、惠鱼花、黔貓友借、瑞桔分期以及极客花这样的平台，正是因为对用户多元化需求有着深刻的理解，在主流风控体系之外开辟出了一条温情的通道。它们不拘泥于芝麻分、不过度迷信过去的缺点，而是更加重视现在的情况以及未来的发展空间。希望每一个处在困境中的朋友都能够通过合规高效的渠道顺利地度过难关，并且重新恢复生活的平衡和尊严。信用是可以修复的，将来还掌握在自己手里。
