深夜里，手机屏幕幽暗地亮着，老李盯着催款短信眉头紧锁。因为之前粗心大意了征信报告早就“花”得一塌糊涂，在传统的银行贷款已经没有可能了，但是家里有急事又不能耽误太久。在无数个不眠之夜中，和老李一样很多用户都处在焦虑之中试探着：推荐一个不上征信的小贷平台是真的吗？到底哪里可以找到审核宽松、不管黑白户的救命钱？本文归纳了网贷黑户必过的五个口子，并对额度、期限以及避坑指南进行了详细的分析。
征信存在问题甚至被称作“黑户”的人，传统的金融机构大门常常是关闭的。但这并不意味着融资渠道完全断绝，在市场上还是有一些没有上征信的小贷公司依靠大数据风控而不是央行征信系统，给急需资金周转的用户提供了“必过口子”。该类平台的特点是审核门槛低、放款速度快，但是也存在高利息和短周期的问题。要使用这类产品之前必须要对它的运作模式有明确的认识，并不能盲目的去申请。
以下是归纳的五个常见网贷口子及其详细参数，供用户参考选择：
1. 极速花：这是个针对小金额、短期周转的产品。额度范围一般在500元到五千元左右使用期限灵活，提供7天到30天不等的短期贷款服务。使用条件非常宽松，只需要实名认证的手机号、身份证和银行卡就可以不用读取通讯录，在线审核通过率高，可以应急周转。
2. 闪电易贷：该平台以放款速度快而闻名，一般放款时间在三十分钟之内。额度相对较高，最高可以达到2万元左右，但是第一次借款的用户一般额度为3000元左右。期限可以采用3期或者6期的分期付款方式。申请条件要求申请人的年龄在22到50岁之间，并且有还款能力的证明，但是征信的要求几乎为零。
无忧借条：该平台主要是为民间借贷提供撮合服务的。额度1000元到一万元之间。期限比较灵活，最长可以达到12期。特点不但不上征信，而且对于逾期的容忍度比较高，但是前提是要交一些会员费或者评估费作为门槛，并且适合还款意愿比较强但信用记录很差的人群。
4. 星际钱包：作为一款老品牌口子，它稳定性较好。额度一般在2000元到8000元左右，期限固定为14天或者28天。使用条件简单，只需要做人脸识别就可以。该平台最大的优点是不要查征信、不用上征信并且对于多头借贷的用户也具有一定的包容性。
5. 分期乐黑户版：分期乐虽然名字里有分期二字，但是这个入口是专门为信用差的用户准备的。额度1000元到5万元之间跨度比较大。期限支持3-24个月分期。申请条件需要提供工作信息或者淘宝收货地址来辅助认证，审核通过之后额度内的钱就可以提现到银行卡上，适合大额分期的黑户人群。
用户评价模块：
从大量的用户反馈来看，该平台在实际使用中存在明显的两极分化现象。积极评价主要集中在“下款速度快”和“门槛低两点。用户张先生说：“征信有问题，到处碰壁了，只有极速花给额度了，虽然利息高一点，但是解了燃眉之急。”负面评价大多集中在“利息高”和“催收频繁部分用户反映，虽然不上征信，但是逾期之后平台的催收手段比较激进，并且有些平台有隐藏手续费的情况存在，实际还款金额远远超过预期。
优缺点分析及注意事项：
这类没有上征信的小贷公司优点很明显：门槛很低，黑户也可以做；流程简单，全部在线上进行操作；放款很快，可以解决燃眉之急。但是缺点也不可忽视利息比正规银行贷款要高出很多隐形费用有砍头息、服务费等逾期后虽然不会影响征信，但会遭到高压催收甚至骚扰通讯录亲友因此而产生的麻烦。
在使用过程中，用户要特别注意：量力而行切勿采用借新还旧的方式；认真阅读合同条款，核对实际到账金额与还款总额；核实平台是否正规，以防被不法分子诈骗造成财产损失。
用户提问与解答列表：
1. 提问：这些平台真的不被征信系统所约束吗？
解答：大部分此类口子主要对接的是第三方大数据风控，并不直接对接央行征信。但是要注意，随着监管越来越严格，部分平台可能会逐步接入，在借款之前最好向客服咨询确认一下。
2. 提问：逾期了会怎么样？
解答：虽然不上征信，但是平台会通过电话催收的方式联系您或者您的紧急联系人、通讯录好友。严重逾期的话会被列入行业内部黑名单，在其他网贷平台上借款就会受到影响了。
3. 提问：申请被拒的原因是什么？
解答：即使是黑户也存在基本的审核标准。被拒的原因一般为资料填写不实、年龄超限或者在其他平台有过严重的逾期未还款记录。
