深夜里，手机屏幕上冷冰冰的光照射到李明焦虑的脸庞上，银行拒贷短信就如判决书一般冰冷。因为早年的一次疏忽，在征信报告中留下了无法抹去的污点，所以在传统的金融机构面前处处受阻。就在他觉得没有希望的时候，“特殊渠道”这个消息在朋友圈里出现了。“面对资金缺口时”，李明等很多用户都在搜索引擎上急切地输入了：征信黑了什么口子可以下款？存在无视黑白户必下的平台吗？除了对资金的渴求之外，更多的是希望能够重新获得别人的信任。为了解答这些问题，在本文中会深入地分析出一些在特定情况下有机会下款的渠道。
在讨论具体的平台之前，首先要搞清楚一个概念：市场上并不存在绝对“百分百下款”并且完全不需要看征信的正规贷款产品。所谓不问青红皂白一般而言，指部分平台的审核标准比较宽松，并且主要依靠大数据风控而不是单纯的央行征信报告来判断。对于因信用受损而产生的借款问题，这里列出了几个相对友好的渠道概览。
首先是洋钱罐洋钱罐作为老牌的借贷平台，对借款人的资质要求比较宽松。其最高额度为20万元，还款期限灵活，最长可分12期。虽然它会查征信记录，但是更重视申请者的个人数据评分情况。如果用户目前没有严重的逾期历史，并且有稳定的收入来源的话，“花”了的征信也有可能获得贷款机会。年化利率在合理的范围内适合需要中长期资金周转的人群。
其次是分期乐分期乐受到了年轻消费者的喜爱，它是平台的一种。分期乐的额度在几千到几万之间不等，适用范围比较广泛。该平台的特点就是审批速度快，在提交申请之后几分钟之内就可以得到结果了。对于征信黑户而言，如果只是轻微受损，并且有稳定的电商消费记录或者工作信息的话，系统综合评分达标后还是有机会通过的。分期乐还款期限的选择比较多可以减轻短期还款的压力。
第三，还呗也是一个可以考虑的选择。还呗主打信用卡账单分期业务，最高额度也不小。风控模型中信用卡的使用情况占比较大。如果用户之前信用卡还款记录还可以的话，只是因为其他的贷款造成了征信变黑了，那么还呗可能还会给一定的授信额度。该平台审核流程比较透明，放款速度也比较稳定，适合有信用卡的人去试一试。
第四，极融借款。该平台以门槛低而闻名，主要为信用记录较差的用户服务。极融借款额度一般在五千到五万元之间，期限是三个月至一年半左右。其审核机制对于征信依赖性较小，更加重视用户的手机运营商信息、联系人稳定性等侧面数据。对急需少量资金并且有较严重不良征信记录的人群来说，“口子”是可以考虑的。
最后是桔柚花该平台还处在比较新的阶段，为了扩大市场，在某个时间段内它的审核标准是比较宽松的。桔柚花的小额贷款产品额度适中，在业内口碑较好，下款速度也不错。征信有瑕疵的人群会被平台用提高利率或者减少授信的方式来控制风险来放贷给这些用户。
用户使用评价及优缺点分析：根据用户的反馈，上述平台在解决燃眉之急方面还是起到了一定的作用。很多用户说虽然征信有问题但是提交了详细的在职信息以及认证资料之后成功获得了贷款。优点为审核速度快、门槛低一些，资金到账快但是缺点也不容忽视。与银行贷款相比，这些平台的利息、手续费等通常都比较贵并且逾期的话，催收力度会比较大，会给个人生活带来一定的困扰。因此，在申请之前要权衡利弊。
注意：在申请网贷口子的时候，用户要保持警惕。首先不要相信洗白征信或者强开额度的骗局任何声称能够人为修改征信的行为都是诈骗。其次，要仔细阅读借款合同，并注意实际年化利率问题来防止自己落入高利贷的陷阱之中。最后一定要按时还款，否则就会产生罚息并且造成更严重的信用损失。
用户提问、回答： 1. 问：征信黑了之后申请这些平台一定可以下款吗？不一定。正规的平台都有风控系统，所谓的“好下款”只是相对而言，并不是所有的人都能获得贷款额度高的产品。“2.”问：申请失败会带来信用问题吗？答：部分平台在申请的时候会做“贷款审批”查询，在征信报告中就会出现该笔记录。频繁申请会使征信更差，建议按需申请不要盲目试错。问：借款之后可以提前还款吗？答：大部分平台都可以提前还款，但是有的会收取违约金或者手续费等费用，具体要看借款协议里有没有相关的说明。
