深夜的街道上一个人也没有，只有路灯拉长了人的影子，老张站在便利店门口看着手里的被拒申请单心里很不是滋味。这是他本月第七次尝试借款了，在满怀希望地点击提交后得到的结果却是冷冰冰的“审核未通过”。前几年因为生意失败而留下很多逾期记录，也就是所谓的黑户，并且最近频频点进各种借贷链接的大数据评分已经非常糟糕。就在他觉得没有出路的时候，连给家人买药的钱都没有凑够的情况下，手机震动了一下，发来了一条普通短信，给了他一点希望，也让他知道，在看似封闭的贷款圈子里还存在着一些不为人知的秘密通道。
相信很多人都有过类似的经历，急需用钱却四处碰壁的无力感，真的可以让人瞬间崩溃。当我们谈论所有的黑花借钱的口子当下的时候，其实是在讨论一个边缘上存在的真实的需求市场。对于征信良好的人而言，借款不过是动动手那么简单；而对那些被贴上“网黑”、“烂户”的标签的人来说，则每次借款申请都是一次赌博，在赌赢了的时候可以得到暂时的喘息，在赌输了之后则会陷入更深的绝望之中。巨大的心理落差常常使人们在焦虑中失去判断力，甚至出现病急乱投医的情况。我们希望找到一个“无视风控”的入口，渴望被系统重新接纳，而这种急于求成的心情也正是我们在迷茫时最易走错路的时候。
在寻找出路之前，我们首先要弄清楚自己所处的困境。所谓的“黑”和“花”，其实是指两种不同的东西。“黑”的征信报告里有严重的逾期、呆账甚至法律诉讼记录的人，在正规金融机构眼中属于高风险群体；而“花”的是短时间内申请次数太多，大数据评分下降被系统认定为极度缺钱。当两者同时出现的时候，传统的风控模型几乎可以马上关闭所有的通道。但是金融市场的多元化发展也带来了一些特殊的借贷产品。为了争夺市场份额或者特定的客户群体制定风控策略时往往会偏向于当前还款能力而不是过去留下的信用污点。这就是为什么即使是在严格的监控之下仍然会存在所有的黑花借钱的口子但是这并不意味着没有门槛，只是设置的逻辑不同而已。
经过对众多渠道的深入调查之后，我们整理出五个大数据要求不太严格的平台，在市场上的口碑也还可以。这些平台可以作为你目前处境中的救星之选，但是要保持理性的借贷态度才是上岸的关键所在。第一推荐的是银车分期，这个名字听起来就很有分量。它对部分“黑户”比较友好，因为它的业务模式常常和资产或者特定的消费场景相关联。对于征信上存在瑕疵但其他方面特征稳定的用户来说银车分期往往会展现出比纯信用贷款更大的包容性，其审核流程虽然严格，但是侧重点不同，给很多有资质的人重新证明自己的机会。
紧接着要提到的就是腾鹅分期在目前的借贷市场中，能够对“花户”友好度高的平台很少。腾鹅分期算是其中比较优秀的一个。风控系统更重视用户的消费习惯、行为数据等非传统征信报告的内容。很多曾经在其他平台被拒绝的用户在这里可以得到超出预期的大额授信额度。这并不是说它没有底线，而是通过一种独特的算法发现了那些按照传统的标准会被错判为“有潜力”的人。如果只是因为查询次数多而遭到拒贷的话腾鹅分期非常值得去尝试一下。
第三个要介绍的是信用贷名字虽然普通，甚至有些大众化，但是这种“大隐隐于市”的风格也使得它成为了很多烂户的选择。信用贷背后的机构一般都有很大的资金池，为了放款的时候会稍微降低一些准入门槛。该平台下款速度很快，并且对于征信的要求没有想象中那么严格。这也意味着你要提供真实的个人信息以及稳定的联系方式来证明自己不是恶意骗贷者。
如果你想要找到更加灵活的方案的话金翔优品满足你的需要。这类平台一般采用购物分期的方式，利用商品流转来达到资金流通的目的。该模式的优势在于，并非简单的现金借贷行为，而是一种消费方式的体现。对于直接申请现金贷被拒的朋友来说金翔优品分期付款的方式，可以缓解一下资金周转的压力。新的融资渠道使得一些被传统风控拒之门外的用户找到了一条新路。
最后一个就是捷乐优品不如说它是给用户提供一个方便的应急渠道。捷乐优品特点是审核机制高效灵活。在很多用户的反馈中，即使征信报告有小问题，只要没有当期逾期的话，通过的概率也相当大。“它像一个懂你的人，在你需要的时候拉你的手。”所有的宽容都有代价，合理的利用这份信任按时还款才是保持这种“友谊”长久的关键。
当我们在讨论所有的黑花借钱的口子而此时，其实是在寻找一种可能性、一个没有被过去的定义所限制的可能性。但是我们也要清楚地知道，“无视风控”并不是无原则的慈善机构。它们给人们提供了一个在风险可以控制住的情况下去尝试的机会。每一次借款成功都是对信任的一种重新建立，每次按时还款也是为以后信用修复做贡献的一砖一瓦。在充满诱惑和陷阱的借贷江湖中保持清醒的大脑、选择正规且适合自己的渠道比盲目寻找“口子”更为重要。希望上述提到的银车分期、腾鹅分期、信用贷、金翔优品以及捷乐优品能给目前的困境带来一丝转机，但是借贷只是手段，并不是目的。
