伴随着数字化金融发展日新月异，网络借贷平台如同雨后春笋般涌现，给急需资金周转的人群带来便利。征信记录有瑕疵甚至被称作“双黑”的人找合适的下款口子并不容易。本文选择了五个门槛较低、审核机制灵活的分期贷款平台进行介绍，并对它们的额度、期限以及使用条件进行了详细的说明，帮助读者在遇到经济困难的时候找到出路。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 桔多多该平台主要针对年轻消费群体，征信要求比较宽松。最高可以申请到20万元的贷款额度，并且还款期限有3个月、6个月和12月三种选择。申请条件年龄在22-55岁之间，实名认证手机号、身份证信息齐全即可申请，在线审核通过后系统自动放款，速度快适合短期周转。
2. 畅行花：作为一款老资格的助贷产品，在市场上享有很高的知名度。其额度范围在1000元到5万元之间，期限可以灵活选择。对于“双黑”的用户来说，如果当前没有重大的逾期记录的话还是有很大的几率能够通过审核的。申请流程全部线上化，并且不需要提供担保或者抵押品。
3. 时光分期：该平台主要高通过率特别适合征信花、负债高的人群。额度一般为3000元起批，最高可以达到10万元。在使用条件上需要有稳定的收入来源，即使征信查询次数较多也不影响系统综合评估通过率。
4. 易得花该平台以“无视双黑”闻名，审核机制主要看用户的还款能力而不是单纯的征信分数。借款额度一般在5000元到8万元之间，最长可以贷24期。申请的时候要补充银行卡流水或者社保信息来提高下款的概率。
5. 极融借款作为哈银消费金融旗下或者合作的产品，极融借款拥有正规的金融牌照。虽然有征信查询的情况出现容错率大最高额度为20万元，年化利率在合法范围内。适合征信有轻微瑕疵的大额分期用户，在申请的时候需要做人脸识别。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛和第三方投诉平台的反馈，该平台在用户口碑方面存在两面性。正面评价大多集中在下款速度快申请门槛低。比如用户张先生说：“征信已经黑了，没想到在时光分期居然能下2万块钱，解了我的燃眉之急。”
但是负面评价主要是关于利息费用上。部分用户表示，尽管平台标注的年化利率不超过24%，但是加上担保费、服务费等隐性费用后，实际综合年化的成本接近36%红线附近。因此，在申请之前一定要算好借款的成本。
三、优缺点分析
优点：
首先，准入门槛低这是平台的主要优势。相比于传统的银行贷款，它们对于征信逾期记录的容忍度更大，并且有些产品可以做到“不管双黑”。其次流程便捷全部线上操作，从申请到放款一般只需要几分钟到几小时的时间，大大提高了资金周转的速度。
缺点：
除了前面提到的利息比较高另外一些平台也有额度不稳情况。首次申请额度较低的用户需要通过按时还款来提升额度。另外，部分助贷平台在放款的时候会匹配第三方资方，在征信上会出现借款机构和申请平台不一致的情况，增加了管理征信的难度。
四、借款注意点及风险提示
在申请所谓的“无视双黑”的贷款的时候，用户要保持清醒的头脑。第一注意前期收费正规平台在放款之前绝不会收取任何工本费、解冻费或者验证费，凡是要求先转账的都是诈骗。第二量力而行虽然平台下款比较容易，但是高额的利息使得还款压力很大，不要用贷款来偿还债务，否则会陷入无法自拔的局面。第三个人信息保护不要随便在非正规的链接或者APP里输入身份证、银行卡密码。
五、用户提问和回答
Q1：是否真的没有看征信呢？
A：所谓的“无视双黑”其实是营销用语。实际上大多数平台都会查询大数据征信，但是对历史逾期记录比较宽容一些。如果有未结清的重大逾期的话还是有可能被拒的。
Q2：借款之后怎样还款？可以提前还清吗？
A：还款一般通过APP自动扣款或者手动转账到指定对公账户。大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取剩余本金一定比例的违约金，具体要看借款合同了。
Q3：申请失败会对征信造成影响吗？
A：如果平台接入了央行征信系统，那么每次申请都会产生一条“贷款审批”的查询记录。频繁申请会使得征信查询次数过多，影响到以后其他贷款的审核通过率，因此应该根据实际情况来确定是否要进行申请，并且不能过于激进地去测额。
