深夜里，手机屏幕微弱的光亮映照着焦急的脸庞，突然的资金短缺使很多人的夜晚都无法入睡。面对传统金融机构复杂的审核程序，在急需资金的人们往往会在搜索框中输入“可靠的借款app平台推荐、五个快速下款无视征信的软件”，希望从中找到一丝生路。这些网站真的可以完全不用看信用记录吗？实际拿到贷款的速度怎么样？是否存在一些隐性收费陷阱呢？本文将带您了解目前流行的借贷渠道，帮助大家在资金周转困难的时候寻得安全可靠的出路。
在目前的互联网金融环境下，所谓的“无视征信”并不等于完全没有信用审核，而是指部分平台使用了非央行征信数据风控模型来对待有征信花的用户更加宽容。以下是五类在市场上口碑较好、下款速度快的一些借款平台类型及其额度情况：
1. 头部消费金融产品：以某呗、某条为代表，该类平台多依靠庞大的电商生态。额度范围较大，在1000元到5万之间都有可能。虽然对接了征信系统，但是对活跃用户来说审核通过率很高，放款时间一般在30分钟之内甚至可以实现秒到账。使用期限灵活，并且提供分期付款的选择。
2. 带有商标的小贷APP：360借条、度小满等持牌机构。这些平台的资金来源是合法的，额度一般为500元到20万元之间。它们的特点就是审批流程非常自动化，并且使用大数据来进行风控。即使用户央行征信有瑕疵也可以通过大数据评分达标拿到授信机会。期限一般是3-12期，年化利率明示清楚。
3. 助贷平台：这类平台本身并不放贷，而是充当中介的角色来促成资方和借款人的交易。比如洋钱罐、小赢卡贷等等。它们的特点是“通过率高”，额度一般在2000元到5万元之间。由于对接了多个持牌机构，所以系统会自动匹配最适合用户的服务商，因此对于征信复杂的朋友来说是个不错的选择。
4. 极速放款口子：分期乐等一些新的小贷APP主要面向年轻人。额度不大，一般为1000到5000元之间，主要是解决短期资金周转问题。这类平台的审核门槛很低，有时候只需要身份证以及运营商认证就可以下款了，而且速度很快，适合急需少量现金的人群使用。
5. 信用卡代还软件：虽然不是直接借贷，但是信用卡用户如果使用一些软件的代还服务或者备用金功能的话，则会变成一种借款行为。额度由信用卡的可借金额决定，非常灵活。
用户评价及反馈：
通过对大量的用户反馈进行梳理后发现，用户最满意的地方就是“效率”。很多用户说，在深夜急需用钱的时候，持牌小贷APP的自动审批机制解决了燃眉之急。比如张先生就表示：“征信有点问题，银行贷款不了，尝试过某助贷平台十分钟之内就能到账了，虽然利息比银行高一点但是速度快。”但是也有用户吐槽一些小平台“催收频繁”或者“会员费套路”，这就要求我们在选择的时候要擦亮眼睛。
优缺点分析：
优点方面，这些平台最大的优势在于门槛低、速度快、流程简。全部在线上进行操作，不需要抵押担保等条件，大大降低了借款的门槛。缺点也十分突出，在一些非正规平台存在高利率、隐性收费个人信息泄露的风险也存在。另外，“忽略征信”一般会带来更高的风险溢价，用户要支付相对较高的借款成本。“
借款要注意：
在选择借款APP的时候，一定要核实该平台是否具备金融牌照切勿相信“百分之百放款”的宣传，正规的平台都会做风控审核。另外还要仔细阅读借款合同中的利率条款，并确认其是否在国家规定的范围内。保护好自己的隐私安全，在没有经过官方验证的情况下不要随意下载APK安装包，以免被诈骗所骗。
用户提问和回答：
Q：这些平台真的不考虑征信吗？
A：不是完全看不到。正规的平台一般都会查询征信，但是更看重大数据风控。“无视征信”指的是对征信瑕疵容忍度高，并不等于失信被执行人的意思。
Q：借款之后多久要开始还钱？
A：不同的平台期限是不一样的。小额极速贷一般为7天到一个月，大额分期最长可达12期或者24期，具体以借款合同为准。
Q：逾期会有什么后果？
A：逾期会产生罚息，并会被记入征信或者大数据中，影响以后的贷款。正规平台会有合规催收行为出现，在还款时要按时归还，保持良好的信用记录。
