深夜的时候，老张盯着手机屏幕上的银行卡余额发愁着家里有急事需要资金周转。在多次申请被拒之后，他想寻得一线生机，在输入了“秒到账的下载口子、精选5个网贷黑户必过的口子”。真的存在不需要查征信就能百分百下款的方法吗？这些所谓的“必过口子”到底有什么不能逾越的规定呢？面对铺天盖地的借贷信息，怎样辨别真伪以及避免落入高利贷陷阱？
在急需用钱的时候，很多征信受损的朋友把目光放在了所谓的“黑户必过口子”上。首先需要说明的是，并不存在绝对意义上的下款百分之百的产品，在市面上存在一些审核相对宽松、放贷速度较快的小额信贷平台。以下是五个通过率高且借款到账时间接近于秒级的贷款网站分析。
第一个是洋洋花这款产品近期热度很高，主要是针对征信有小问题的用户。最高额度一般为5000元左右，有效期限为7-14天。该平台的特点是审核流程全部自动化，并不需要电话回访，在提交申请之后系统就会进行审批处理，资金通常可以在半小时之内到达账户中去。黑户如果不存在逾期的情况的话，那么通过的概率就比较高了。
第二个推荐的是易得花作为一家老牌的短期周转口子，易得花对于申请人的征信要求很低。主要以用户的手机运营商数据以及电商消费记录来授信额度为1000元到1万元之间，期限灵活可以分3-6期还款。虽然利息比银行产品略高一些，但是“秒到账”的体验很受急需资金用户欢迎。
第三个是极融借款该平台依托持牌金融机构，资金合法。正规军虽然风控策略对征信“花”有一定容忍度，但是名为正规军还是存在一定的风险的。最高额度可以达到20万元，但是在黑户的情况下下款额度一般在3000元以下。此平台的优势在于息费透明，并不会出现隐形砍头息的情况，而且支持随借随还，比较适合短期过渡使用。
第四个是小赢卡贷虽然它主要针对信用卡持卡人，但是“小赢钱包”功能也向没有卡片或者征信不好用户开放了部分额度。该平台的审核速度非常快，平均放款时间为15分钟左右。需要注意的是该平台会查征信，不过主要是看用户的还款能力，如果没有强制执行记录的话黑户也有机会通过。
第五个是时光分期这是典型的“黑户友好型”口子。系统审批速度快，对于负债率高的用户比较宽容。额度一般为2000元起始，并且期限在一个月左右。最大的特点是放款稳当，申请人年龄要求为22-45岁之间，并具备基本的还款能力的话基本上就可以拿到贷款了。
除了平台详情之外，用户使用评价也具有一定的参考价值。从各大论坛以及投诉平台上收集的信息可以看出，在这五个平台中放款速度普遍受到好评，大多数用户在提交申请后的一小时之内就收到了款项。但是关于息费问题部分用户反映易得花、洋洋花的综合年化利率较高，虽然解决了燃眉之急，但是还款压力不能忽视。另外极融借款和小赢卡贷由于服务透明度高、催收规范，在用户体验方面得分较好。
当然，所有的借贷产品都有两面性。这些“黑户口子”的优点门槛低、不看征信污点多，放款快可以解决燃眉之急。但是缺点同样突出的地方是额度普遍较小，一般不超过5000元；借款时间短，还款压力大；综合息费较高，实际年化利率接近法定上限。因此用户在申请之前要权衡利弊，并且不能盲目借贷。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项一定要记住。首先，坚决抵制贷前收费的行为。正规的平台在放款之前是不会以“工本费”、“解冻费”的名义来收取费用的。其次要认真阅读借款合同，并核实实际到账金额与合同约定是否相符，“砍头息”。最后要注意及时还款。虽然这些平台对征信的要求比较宽松，但是逾期记录还是会上传到网络征信数据库中去，在之后其他平台上借钱的时候就会受到限制并且会被催收骚扰。
为了使大家能够更好的理解，下面整理了几个用户比较关注的问题：
问：口子有没有查征信？
答：并不是完全不看。所谓的“黑户必过”一般是指不要查询央行征信或者对征信瑕疵比较宽容。“它们更多的是参考大数据风控模型，比如手机使用习惯、消费记录等。”如果大数差距很大也会被拒之门外。
问：申请失败了还会不会影响到以后的借款呢？
频繁申请会被大数据标记为“急需资金”，从而导致综合评分下降。建议一次只申请一个或者两个平台，如果被拒绝了也不要马上去其他平台上尝试，最好间隔一段时间后再试一下比较好。
暴力催收的时候怎么办？
答：保留短信、通话录音等证据，并向互联网金融协会或者相关监管部门投诉。同时和平台协商延期还款或者减免不合理费用来保护自己的合法权益。
因此，这五个秒到账的下载口子也为网贷黑户提供了一条融资途径。但是享受便利的同时要保持理性、量入为出，以免陷入债务陷阱。
