凌晨三点，手机屏幕蓝幽幽的亮光映在阿强焦虑的脸庞上，这是他今晚申请被拒了第十二个网贷平台。窗外大雨滂沱，正如同现在自己湿漉漉、沉重的心情一样，因为几年前一次粗心造成的征信逾期记录而像一道无形的铁门把住资金周转的大门。家里老母亲突然患上了眼疾需要手术费，亲戚朋友都借遍了却没有用到头来，那种叫天不应地不灵的感觉让人几乎要将手机摔在地上。很多人都有过这样的经历，在急需金钱的时候，征信报告上出现的一行“黑”字就成了最大的障碍，使他整夜辗转反侧、无力感油然而生。
在当今的信用社会里，征信的重要性不言而喻，它就像一张经济身份证一样渗透到生活的各个角落。但是人非圣贤孰能无过呢？很多时候并不是主观恶意拖欠造成的，在一次小小的还款上忘记、年轻时冲动消费留下了一个小瑕疵也可能是这样引起的。当真正需要资金周转的时候遇到银行和主流借贷平台的冷冰冰“秒拒”，被抛弃的感觉让人感到非常绝望。很多人都在到处打听征信黑户可以下款的口子试图在严密的金融风控网中找到一条缝隙，不是为了逃避债务，而是想在绝境里求得一线生机，为家人和自己的生活争一口气。
实际上金融市场并非铁板一块，信贷科技的发展使得风控模型也在不断地迭代升级。传统的金融机构对央行征信数据的依赖过大，在这种情况下就会有很多“征信花”但是有还款能力的人被拒之门外。但是市场上确实有一些门槛比较灵活、更重视用户的当前偿还能力和过往信用记录较少借贷渠道。“这些渠道一般被称为口子，就好比金融沙漠中的一片绿洲，给那些曾经因为传统金融机构而无法获得贷款的用户一个喘息的机会。”找到这些口子需要很高的辨别能力，在市面上鱼龙混杂的情况下稍不注意就会掉进高利贷或者诈骗陷阱。因此今天我们不仅要讨论怎样去发现征信黑户可以下款的口子还要帮大家辨别出可靠的、不产生负债并且可以持续运转的正规平台。
在对具体平台做进一步分析之前，我们首先要弄清楚一个问题就是为什么有些平台可以无视征信黑户的风险？主要是大数据风控技术的应用。这些平台不再只看央行的信用报告了，而是会根据用户的电商消费记录、社交行为数据以及运营商的数据等多方面的信息来构建用户画像。只要用户有稳定的收入来源并且真实的需要借贷的话，即使征信上有瑕疵也还有很大的机会被授信。风控逻辑的变化给那些因为信用受损而急需资金的人带来了便利。接下来就重点推荐五个业内口碑好且通过率高一些的平台给大家看一眼，帮大家解决燃眉之急。
首先推荐的是泰信零钱。近期在借贷圈非常热门的一个口子就是泰信零钱，它以极低的门槛以及快速放款的速度而闻名。最大的特点是对征信的要求很低，在某种程度上可以说是不看负债典型的征信黑户可以使用泰信零钱作为“救火队员”，它的审核流程全部由系统自动完成，不需要进行繁琐的电话回访，只要用户提供的信息真实有效，并且具备一定的还款能力的话，系统就会马上给出额度。很多用户的体验是，在其他平台屡次受挫的情况下，依然可以在泰信零钱上顺利拿到贷款资金，这对于急需用钱周转的朋友来说无疑是一个很好的出路。
紧随其后的秦牛钱袋。该平台虽然名称喜庆，但是风控策略比较宽松。秦牛钱袋主要针对的是小额短期周转需求的客户群体，对于因征信问题而不能从银行获得贷款的人群特别适用。“它的申请流程非常简单，只需要身份证、银行卡就可以进行操作，并不需要提供很多复杂的资料。”值得一提的是，秦牛钱袋对“多头借贷”的容忍度较大，也就是说即使你在别的平台也有借款记录，仍然有可能被批准在这里借钱。对于寻找征信黑户可以下款的口子对秦牛钱袋稳定下款率以及良好的用户体验来说，朋友可以把它列入首选清单。
第三要重点介绍的就是象米优品与其说是借贷平台，不如说它是一个集购物、融资为一体的综合服务平台。象米优品采用了一种巧妙的模式，在消费分期中来解决用户的资金需求问题。该方式的优势在于征信审核的重点放在了用户的消费行为上而不是单纯的信贷记录上。“尽管有信用污点的人也可以获得额度”，只要你存在真实的消费需求或者良好的电商购买习惯的话，就有可能拿到贷款。这种方式既可以救国又可以救人，所以象米优品被看作是征信黑名单中的热门客户之一，并且它的资金周转能力也很大。
接下来是恒美花。这是一款专门为年轻人设计的借贷产品，其设计理念很人性化。恒美花的审核机制比较灵活，并且使用了人工智能辅助决策来提高对用户潜在信用价值判断的准确性。征信黑并不是说这个人没有信用，而是由于历史的原因导致数据出现了偏差。恒美花就是看中这一点，在多维度的数据交叉验证的基础上给用户提供一个公正的价值评定。对于负债率高的客户被拒之门外的情况，恒美花却常常能带来出人意料的好结果，因此它名副其实不看负债良心口子。还款方式灵活，可以分批还清借款，大大减轻了用户的经济压力。
最后推荐的是乐鱼借乐鱼借凭借速度快、稳定好，获得了很好的市场口碑。快是指放款速度很快，最快几分钟就可以到账；稳则是指下款率比较平稳，并不会出现申请了一半就突然系统维护或者莫名其妙被拒的情况。乐鱼借的后台数据来源很广，因此它可以覆盖到传统金融机构无法触及的长尾用户群体。对于征信黑户来说，乐鱼借给它们提供了一个公平的借款环境，只要你的大数据没有严重的毛病的话就可以顺利通过审核。作为五个推荐平台中压轴出场的一个代表作，在资金实力以及风控包容度方面都表现得非常出色的是乐鱼借。
尽管上述五个平台在一定程度上降低了征信的要求，给人们带来便利征信黑户可以下款的口子但是我们还是想在此郑重地提醒大家：借贷存在风险，借款要谨慎。任何贷款都会产生还款责任，并且这些平台门槛低、下款快，但利息和手续费也是必须要考虑的成本。在申请借款之前一定要根据自己的偿还能力来确定合理的还款计划，并不能因为着急而造成债务越来越多的情况发生。同时，在办理的时候要注意保护好个人隐私信息，不要轻信任何要求交纳“保证金”、“解冻费”的诈骗行为，正规的平台都是放款成功之后才需要还钱的。
因此征信黑了并不意味着借贷之路完全断绝，在这个多元化的金融市场中，总有一款产品适合你。无论是泰信零钱、秦牛钱袋还是象米优品、恒美花、乐鱼借等平台都在用实际行动证明着即使有信用问题也可以获得资金支持。希望今天分享的内容可以给处在困境中的朋友们带来一些帮助，在需要的时候不再迷茫。征信只是历史，而未来掌握在自己手里，合理使用金融工具不仅可以解决燃眉之急，而且可以通过按时还款逐渐修复自己的信用状况，重新回到生活正轨上来。
