深夜的街道上没有一个人，手机屏幕上的微光映照着一张急切的脸。那一年记忆中比较艰难，在资金周转不灵的时候人们常常会整夜难眠地在互联网之间寻找一丝希望之线。“那个时候网络借贷市场鱼龙混杂，大家都在迫切地搜索有关于“19年好下款的网贷口子”的信息，并且渴望得到哪怕是一点点儿机会。哪些平台可以忽略征信花户而顺利拿到贷款？正规的小额信贷公司真的存在吗？额度是多少呢本文将详细列举五个正规不查信用记录的小贷网站，带您回顾那段特殊时期借贷往事的同时也向大家揭示背后的真相以及风险。
2019年互联网金融市场的快速发展和严格的监管并存。由于用户的征信记录不够好，很多用户被传统银行拒之门外了，并且转向了一些“门槛低、下款快”的网贷平台。所谓的不看信用，在当时通常是指那些主要依靠大数据风控并且对央行征信要求比较宽松的平台。“虽然市场上有一些正规持牌机构为了扩大业务范围而降低了审核标准，但是消费者要清楚地知道”完全不参考任何信用记录的放贷行为几乎不存在其中很大一部分是由于存在巨大的风险。
以下是当时比较活跃的五个小额贷款平台及其特点：
第一类为知名的消费金融公司的极速贷产品。该平台一般拥有正规的消费金融牌照，额度在1000元到5万之间变动。2019年为了抢占市场份额，在征信条件上比较宽松，更加重视用户电商交易数据或者手机运营商的数据。使用条件一般只要年满18周岁，并且使用实名制手机号半年以上即可。借款期限灵活，分3期、6期和12期。用户评价方面，该平台下款速度快，在半小时之内就能到帐，但是利息比较高并且催收也比较频繁。
第二类为依托大型电商平台的消费信贷。该平台是根据用户在电商平台上购物的历史记录来决定授信额度，从几百元到几万元都有可能。对于经常买账单的人群来说，即使征信有一点小问题也有可能获得贷款。使用条件主要看重购物频率以及收货地址的稳定性。期限支持分期付款，部分产品可以随借随还。用户普遍认为该平台使用方便、场景化消费体验好，但是提额较难并且逾期会影响电商账号的正常使用。
第三类为后来出现的手机借贷App。此类平台主打小额分散，额度一般在500元到5000元左右，属于典型的短期周转资金。使用条件非常简单，只需要身份证和银行卡即可完成全部审核工作。期限一般比较短，7天、14天或者一个月左右。尽管它们标榜自己“不看征信”，实际上隐形费用很高综合年化利率一般都会超过法定标准。用户评价两极分化，急需用钱的人感谢其门槛低，但是更多人陷入了“以贷养贷”的困境。
第四类为P2P网贷转型期的存量产品。到了2019年，正是P2P行业清退转行的时候，在此期间有些平台开始转变身份成为助贷机构了。对接很多资金方，并给用户提供相应的服务额度会根据不同的资金融通公司有所不同审核维度多角度有时候会忽视征信上的小问题。期限选择多，但是合同条款比较复杂。用户在使用这些平台的时候要小心合同主体的变更数据安全风险以及。
第五类为信用卡代还和分期。该平台主要面向信用卡额度不够的用户。用借记卡代替信用卡的方式给资金周转提供帮助。使用条件必须要有有效的信用卡。期限和信用卡账单周期有关联。虽然表面上看没有查询征信，但是是用到信用额度来进行延伸的。用户评价中显示该平台可以减轻还款压力手续费很高并且存在信用卡信息泄露的风险。
优缺点分析：这些平台最大的优点就是门槛低、审核快、流程简单给当时很多人的燃眉之急带来了解决的办法。但是缺点也很突出，利息和服务费很高部分平台存在暴力催收、砍头息等违规行为。另外，尽管声称“不看征信”，但是逾期记录仍然会上传到信用报告或者网络大数据中去，并且会影响用户以后的融资能力。
注意事项：在选择网贷平台的时候，用户要确认该平台是否具有正规的金融牌照，并且仔细阅读借款合同中有关利率、违约金以及催收方式的规定。不要相信“黑户必下”的说法来避免被高利贷或者诈骗所骗。同时量入为出，理性借贷从而避免因为负债过多而使生活陷入困境。
用户提问和回答：
1. 提问：这些平台真的不考虑征信吗？
解答：并不完全不管用。所谓的“不看征信”一般是指除了央行的征信报告之外，还会综合考虑大数据来做出判断。严重逾期或者失信被执行人的信用状况仍然会被拒绝接受。
2. 提问：借款之后无力偿还怎么办？
解答：要主动联系客服申请延期或者分期还款，不要失联。遇到非法催收时要及时留存证据，并向金融监管部门投诉举报。
3. 提问：怎样判断一个平台是否合法？
解答：可以查询企业的信用信息，看其经营范围是否有金融服务内容，也可以通过监管机构官网来核实用牌照资质。
