深夜时分，手机屏幕上的灯光在闪烁着老张看着一条又一条的贷款申请被拒通知的时候无奈地叹了口气。因为之前疏忽大意造成征信报告上留有污点而形成一道无法逾越的大门堵住了急需周转的人。面对生活中的突然急事，很多人都会问自己：到底有没有不需要看征信就可以借钱的平台呢？网上流传的网贷黑户必过的软件，是救命稻草还是陷阱？为了让大家少走弯路，在本文中将会列出五个审核比较宽松的借款渠道，并且对它们的资金额度以及规则做详细的说明。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：没有征信审核的平台几乎不存在民间借贷也会根据借款人的还款能力来判断。所谓“不看征信”，一般指平台不做央行征信查询或者对征信瑕疵比较宽容，主要依靠大数据风控模型来进行审核。这类平台通常门槛低、放款速度快，但是也存在利息高、期限短的特点。对于有征信花过或有过逾期记录的“黑户”而言，“备选方案”的意思就是无奈之下的选择。
以下是五个审核相对宽松、对用户征信要求较低的平台以及它们的具体参数：
1. 分期乐
分期乐属于老牌消费金融平台，背后有持牌机构提供资金支持。虽然它会查询征信记录，但是对轻微的征信瑕疵比较宽容。额度范围一般在1000元到50000元之间，使用期限灵活，可以选择3到24期。申请条件年满18周岁并且有稳定的工作以及实名制的手机号码。用户反映审核速度很快，一般半小时之内就到账了，比较适合需要大额分期周转的人群。
2. 洋钱罐
洋钱罐是很多老玩家熟知的一种口子，目前由持牌机构提供资金。额度范围在1000元到20万之间，最高额度很吸引人。借款期限3-12岁。申请门槛较低，只需要身份证、银行卡就可以申请，并且对负债率高的人比较友好。从用户的评价来看，其系统可以自动审批，在回访电话上较少出现下款的速度在同类产品中还可以接受。
3. 小赢卡贷
以信用卡账单代还为主打，小赢卡贷对有信用卡的用户很友好。额度范围最高可达20万元期限支持3-36期，可以有效地减轻还款的压力。使用条件必须要有信用卡。该平台的审核标准对征信查询次数要求比较宽松，只要没有当前逾期即可通过审批，并且到账速度也比较稳定。
4. 豆豆钱
维信金科旗下产品，运营时间较长。额度范围一般在3000元到5万之间借款期限3-24期。申请条件简单，只需要提供基本的信息即可。豆豆钱的特点就是对“花户”的通过率比较高，系统的审批流程也比较成熟了。但是用户要注意综合息费较高，并且只适合短期应急使用。
5. 极融借款
近期热度较高的口子，极融借款可以匹配到多家持牌机构放款。额度范围在500元到20万元之间期限灵活。申请条件宽松，系统会根据用户的资质来自动匹配资方。用户认为它的通过率很玄学，征信较差的反而可以下款，属于典型的“黑户必过”尝试型软件，建议作为备选试试看。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈可以知道，这样的平台有以下优点下款速度快、门槛低解决了燃眉之急。很多用户表示，银行拒贷之后就只能依靠这些软件了。但是缺点也很明显：综合年化利率比较高部分平台接近法定利率上限；催收方式较多，一旦逾期就会有通讯录被爆的风险。因此，在申请之前要权衡利弊。
注意事项：
在申请此类贷款的时候一定要核实一下平台是不是由持牌金融机构来放款，以免被诈骗软件窃取个人信息。同时切勿轻信“百分百下款”的宣传正规的贷款都会做风控审核。最重要的是，借款之后一定要按时还款，否则就会陷入以贷养贷的恶性循环之中。
用户提问和回答：
问：申请这些平台会怎么样征信呢？
答：分期乐、小赢卡贷等平台的贷款是由持牌机构发放，借款记录以及还款情况都会被上传到征信系统中。按时还清欠款可以修复信用报告中的不良记录，逾期会加大这些负面信息的影响。
问：真的是黑户必过吗？
答：没有绝对的“必过”。征信上存在当前逾期、被列为失信被执行人等情形的话，通过率依然很低。“黑户必过”更多的是营销噱头，并不等于说对历史逾期记录可以容忍。
问：下款之后是否可以提前还款？
答：大部分平台允许提前还款，但是部分会收取违约金或者手续费，具体要看借款合同的规定。
