深夜十一点半的时候，李阳看着手机上那条刺眼的短信通知，心里就像压着一块大石头一样沉重。综合评分不够好、审核不通过已经连续五周了。原因他非常清楚，在几年前的一次生意失败之后他就有了逾期记录，再加上最近为了周转四处申请信用卡，征信查询次数早就“花”得一塌糊涂。孩子补习班的费用明天就要交纳了，房东也催缴下个季度的房租了，那种叫天天不应、地地不灵的感觉让他差点把手机扔在地上。在表面繁荣背后压力重重的城市中，像李阳这样的因为征信问题以及负债过多而被传统金融机构拒之门外的人其实并不少见。
你有没有过类似的遭遇？在急需资金周转的时候，满怀希望地提交了申请书，但是由于那一串冰冷的征信数据而被无情地拒绝了。每次留下的“查询记录”都会使下一次借款变得更加困难，好像掉入了一个无法逃离的死循环里一样。不得不承认，在大数据风控严密布控的时代征信报告已经成了很多人经济生活的“身份证”一旦有了污点，就很难再往前走了。但是生活中的意外和突发情况并不会因为你的信用记录不好而避开你，在这种情况下，人们往往只能选择接受，并且会感到无助、不安。在这样的困境下，很多人开始寻找一些特殊的融资途径来度过难关，“口子”这个词也成了大家口中所称道的渠道之一。
所谓的“口子”，并不是全部都是洪水猛兽，关键在于能不能找到正规且门槛较低的渠道。虽然银行等传统的大型金融机构对于征信以及负债有着非常严格的规定，但是市场上还是有一些平台为了服务更多的用户，在风控模型上做了一些不同的调整。它们更注重申请人的当前还款能力，并不只关注过去的逾期情况。“当然不能随心所欲地挥霍”，而是在正规途径行不通的情况下给人们提供一个合理的替代选择。今天我们来聊聊这个话题，给大家梳理一下关于借款时不查征信、不负债的借口提供相关信息来帮助大家在众多产品中选出最适合自己当前情况的。
在寻找资金周转途径的时候，首先要纠正一个认识上的错误：所谓的“不看征信”，正规持牌机构一般是指不单看征信好与不好或者是对征信的容忍度比较高。正规金融体系里完全不看征信的借贷行为是不存在的，风控才是金融的核心。但是也有部分平台有独立的风险控制机制，并且对于负债率较高或者信用报告中存在小问题的人依然会提供一定的授信额度。“这就好比有的学校看重总分，而有的学校重视单科特长，在被传统“总分”拒之门外的学生当中，“特长班”就是救命稻草。特别是年底的时候很多平台为了冲业绩、完成放贷任务就降低了审核门槛这些就成了今天要关注的重点借款时不查征信、不负债的借口黄金窗口期已经过去了。
那么在十二月这样一个特殊的节点上，哪些平台是值得我们去关注并尝试的呢？经过对市场产品多方面的比对和筛选之后，给大家精选出五个通过率以及放款速度都比较好的平台。这些平台对于征信花、负债高的用户相对友好一些，在一定程度上可以解决燃眉之急的问题。第一推荐的是甘銀贷呗这款产品近期市场关注度较高，主要是针对征信有瑕疵的人群提供资金支持。其审核机制比较灵活，在申请人之前逾期的情况下，并且不是当前的逾期或者恶意逃废债的话通常可以给予一定的宽容度。而且甘銀贷呗申请流程简单，全程网上办理，不需要提交大量的纸质资料，最快当天就可以完成支付，特别适合急需资金的朋友。
接下来要介绍的是企宏宝如果说甘银贷呗是个人信贷的好手，那么企宏宝就更倾向于用多维度的数据来代替单一的征信报告。该平台在审核的时候会综合考虑申请人的社交稳定性、消费习惯以及工作收入的情况。即使你的信用报告因为查询次数过多而显得“花”，只要其他数据表现良好的话，仍然有机会获得额度。企宏宝特点是额度较高，负债较多且收入稳定的用户可以考虑。年底的时候该平台还推出费率优惠活动来降低借款成本，并没有增加它的吸引力。
第三个值得推荐的平台是惠薪分期。之所以能被选入我们的名单，是因为它具有“分期包容”的特点。很多平台发现申请人的名下有多笔分期贷款就会直接拒批，但是惠薪分期设计的目的是为了使用户的债务结构更加合理。可以将多笔小额借款合并起来，也可以提供灵活的分期付款方案。对于负债率较高的用户来说，其他的平台会拒绝他们进入，并且惠薪分期经常会给这些用户提供出乎意料的好机会。其系统对负债率的容忍度比行业的平均水平要高一些，“不看负债”的部分也体现出一定的可行性，在年底资金周转的时候是一个很好的选择。
然后要谈的是富秒钱庄这个名字听起来就有一种老牌金融机构的稳重感，实际上在小贷领域它也有着不错的口碑。富秒钱庄最大的优势就是风控逻辑简单，不像大银行那样对每一笔征信记录都严格把关。更看重申请人是否有稳定的还款来源。如果能够提供简单的收入证明或者社保缴纳记录的话，即使有信用报告上的一些历史遗留的小瑕疵也可以富秒钱庄大概率会给予放款。重收入轻征信的方式正好戳中了当前很多征信花但是收入正常的消费者的需求痛点。“年底急需用钱的时候，它快速审批的机制可以为用户节省大量的时间成本。”
最后推荐给大家的是薪象花卡。作为一款新出现的信贷产品，薪象花卡由于技术背景强大，在风控模型的建立方面独树一帜。它利用最新的大数据分析技术来准确识别出用户的潜在信用价值。“很多被标记为高风险”的用户薪象花卡经常能依靠其独有的算法发现信用亮点，进而给予放款。尤其是征信查询次数多、负债大的人被传统口子秒拒的情况中，可以尝试申请薪象花卡一般都会有不错的效果。而且该平台放款速度很快，基本上审核通过之后几分钟内就可以把钱打到你的账户里去，在急需用钱救急的时候就相当于雪中送炭了。
虽然我们给各位推荐了上面五种比较宽松的平台，但是实际操作的时候还是要保持冷静。查找借款时不查征信、不负债的借口实质上就是想要找到一种资金周转的方法，并不是逃避债务的途径。在申请这些平台的时候，一定要如实填写个人信息，不能用假资料来骗额度，在大数据时代任何造假的行为都会被发现。同时拿到贷款之后要按时还贷。虽然该平台对于征信历史比较宽松一些，但是如果再次出现逾期的话不仅会产生高额罚息还会直接关闭你的借款通道，并且会影响到你其他的信用生活。
征信不好、负债过高确实会使借款变得困难，但是并不意味着就无路可走。选择合适平台依然可以解决燃眉之急。无论是甘銀贷呗灵活审核带来的好处，还是企宏宝多元的评估，亦或是惠薪分期宽容对待高负债，富秒钱庄极简风控薪象花卡智能识别、人脸识别等各种形式的，给消费者带来了丰富的选择。在十二月这个寒冷的时候，希望这些被选中的口子可以成为你资金周转的一股暖流，帮助你在困难时期度过难关。但是借贷只是手段之一，合理规划财务、维护好个人信用才是通向财务自由的根本途径。
