在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念，“黑户下款”一般是指征信要求比较宽松或者主要依靠大数据风控的贷款产品。这类产品的利息较高，并且催收手段很严格，在选择的时候要保持清醒。下面列出的五个平台或口子目前市场反馈通过率比较高的是从消费金融到助贷平台各种类型都有覆盖。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 桔多多老信贷产品，征信花、查询次数多的用户比较友好。最高可贷20万元左右，但是首次下款额度一般在3000到1万之间。使用条件比较简单，只要年满22岁，并且有实名制手机号、身份证就可以申请。该平台的一个特点就是有可能会匹配到第三方资方放款，所以贷款的速度以及金额都会有所变化。
2. 畅行花：畅行花是一款通过率比较高的分期口子，所以贷款期限选择灵活，一般为3到12个月。额度在2000元至5万元之间。该平台的特点就是审核速度很快，并且主要是用机器进行判断，很少有电话回访的情况出现。对于黑户来说，如果当前逾期情况不是特别严重的话还是有可能被通过的，但是需要注意的是它的借款成本会比较高一些，在利息之外还可能会收取会员费或者担保费。
3. 恒小花恒小花近期热度较高，最高额度为20万元，最长使用期限可以分12期。申请条件要求申请人的年龄在20到50岁之间，并且不是学生。该平台对于负债的容忍度较高，只要没有目前严重的逾期记录并且系统综合评分达标就可以下款了。根据用户的反馈，其放贷的速度一般会在当天内完成，比较适合需要资金周转的人群使用。
4. 时光分期这是一个典型的助贷平台，本身不放款，而是匹配持牌机构。这也就意味着你的申请会被推送给多个资方，从而提高下款的概率。额度方面一般在1000元到5万元之间，期限可以灵活选择。因为是助贷模式，所以风控标准由资方决定，在部分情况下甚至不需要看征信报告而只参考芝麻分或者运营商的数据，这对信用记录较差的用户来说是一个机会。
5. 极融借款极融借款是作为你我贷旗下的一款产品，所以它的背景比较正规。其额度范围5000元到10万元，期限为3-12期。该平台的特点就是审核流程比较简单，并且会收取一定的服务费。对于黑户用户而言，如果是因为历史逾期造成征信问题并且已经结清的话，通过率就会比较高；如果是当前逾期的话，拒贷的风险就比较大了。
二、用户真实的使用评价以及优缺点分析
根据用户的反馈，各个平台之间存在很大的差异。优点方面大部分用户都比较认同它“门槛低、放款快”的特点。比如，张先生说：“别的地方都被拒了，恒小花却给到了5000额度，解了我的燃眉之急。”高通过率是吸引用户的首要因素。另外分期还款的压力较小，并且对收入不稳定的人群也比较友好。
然而，缺点也十分突出。首先综合息费较高平台年化利率接近法定红线，还有“砍头息”或者强制购买会员的现象。第二是催收问题一旦逾期，催收频率高，并且会联系到紧急联系人，给用户的生活带来不便。畅行花利息很高，而且逾期一天就打电话找我麻烦，态度也很不好。”
三、借款注意点
申请“黑户可下”的贷款软件时要特别注意以下几点：第一，理性借贷了解自己的还款能力，不能够用借来的钱来还之前的贷款；另外，在办理信用卡的时候要量力而行。看懂合同的内容利率、服务费以及担保费的计算方式，要尽量以免被高利贷所利用；最后保护个人隐私切勿随便给通讯录授权，以免过了期限后出现社死的风险。
四、用户提问和解答
Q：真的是黑户就可以下款了吗？
A：没有哪个平台能够保证100%下款。所谓“黑户可下”就是对征信瑕疵比较宽容的意思。如果当前存在逾期、未结案的诉讼或者严重的失信被执行人的话，那么申请贷款的概率就非常低了。
Q：这些平台会进行信用查询吗？
大部分正规持牌平台（桔多多、恒小花匹配的资方）都会被纳入征信系统。助贷类网站（时光分期等）放款情况会有所不同，需要看实际出钱的人是谁。借钱要按时还清，否则会影响个人信用记录。
Q：申请失败会怎么样征信？
A：如果是纯机审且没有征信查询授权的话，一般就不会有。但是大多数平台都会被授予查信用报告或者大数据的权限，频繁申请会在大数据库中留下很多条记录，“征信变花”，从而影响到之后贷款审批的过程。
