深夜手机屏幕幽光闪烁，资金周转困难的时候很多用户把希望寄托在信用评分上。当出现“芝麻信用300贷款多少、筛选五个网黑真正能下款的口子”的搜索词时，背后其实有对传统借贷渠道失望后的急迫和无奈。“芝麻分”只有三百会怎样？信贷方面会有问题吗？真实的通过率是多少呢？本文将深入分析隐藏在灰色地带中的各种借贷途径，并为读者揭开真实额度以及风险面纱。
在讨论具体的额度之前，必须清楚地认识到芝麻信用分在300分属于极低的评分区间主流金融体系中，这通常意味着用户有严重的违约风险或者信用记录缺失，正规银行以及大型消费金融机构几乎不会批准这样的申请。因此，“网黑口子”实际上就是指风控标准很低、甚至不用查征信的小额贷款平台。对于这种类型的网站贷款额度一般比较小一般在500元到3000元左右，很少有平台敢给超过五千块钱的贷款。因为平台也在控制风险，对于信用很差的人群只会给出“试探性”的小额资金支持。
经过筛选和市场反馈验证，目前市面上仍然存在征信花、网黑用户有一定下款概率的五类渠道及其额度概况：
1. 极速小额贷平台：此类平台一般不会接入央行征信系统，而是依靠手机运营商的数据或者身份证信息来进行放款。额度一般是1000元到2000元左右，期限为7-14天。虽然下款速度快，但是利息很高，并且经常会出现“砍头息”的情况。
2. 抵押类借贷APP：如果用户名下有闲置物品（电子产品、汽车等），可以使用线上抵押平台借款。额度根据所押物品的价值而定，一般在评估价的50%-70%此类平台对于芝麻分的要求很低，甚至不在乎分数。
3. 分期购物商城：部分小众购物商城提供“先享后付”的服务，其实质就是变相的借贷。初始额度可能只有五百元左右购物提现后获得的资金，还款记录累积起来额度会慢慢提升。
4. 信用卡代还软件：虽然不是直接贷款，但是部分代还软件也提供小额垫资服务，额度为1000元左右主要是针对信用卡逾期用户，但是也属于高风险操作。
5. 私人借贷社群（P2P模式）：风险最大一类。额度波动很大，从几百到几千都有可能，完全看放款人的意愿而定。虽然门槛很低，但是很容易被套路贷和暴力催收所利用。
关于使用条件及期限网黑口子的要求表面看起来比较宽松，实际上却暗藏玄机。申请条件一般只需要身份证、银行卡以及实名制手机号码，并且会要求提供紧急联系人信息（用来在逾期时进行催收）。借款期限很短，一般是7天、14天或者一个月左右的短期产品很少有超过三个月的产品。这样的高频复贷方式是为榨取用户的金钱而设计的，具有周期较短、利息较高的特点。
从用户评价看，该类平台的口碑是两极分化的。急需用钱的人说：“虽然利息比较高，但是当没有其他选择的时候可以下款来解决燃眉之急。”而负面评价主要集中在：催收手段很恶劣、爆通讯录、利息加上服务费简直像高利贷。“很多用户反映，所谓的‘秒到账’经常伴随着骚扰电话的出现，并且要缴纳会员费用才能提现，最后导致债务越来越大。
对于此类贷款口子要进行优缺点分析非常重要。优点方面，首先是门槛极低，几乎不用查征信，对芝麻分300的用户比较友好；其次是下款速度快但是缺点更致命：利息和综合费用都很高年化利率一般会超过法定红线；催收方式暴力逾期的话，不但个人名誉受损，亲友也会受到影响；额度小、期限短不能从根本上解决资金问题，反而容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。
在此特别提醒广大用户，在申请此类贷款的时候，注意事项不能忽视。第一，不要相信“百分百放款”的宣传，在正规或者非正规的平台中都有风控模型。其次在提交申请之前要确认该网站是否为合法经营，并且保护好个人隐私信息以免被泄露出去。“最重要的就是认真阅读借款合同书的内容，弄清自己能拿到的钱数以及还款金额是什么样的情况。”还要小心“砍头息”和隐性费用的出现。遇到高利贷或者暴力催收的时候要保存证据并寻求法律帮助。
最后，针对用户关心的常见问题做了如下问答列表：
芝麻分300可以申请正规银行的贷款吗？
基本不能。银行和持牌消费金融公司对于信用评分的要求比较严格，300分属于高风险用户，建议先修复一下自己的信用记录。
问：网黑口子借款会对个人征信造成影响吗？
大部分“网黑口子”不会被央行征信收录，但是可以接入第三方大数据信用系统。长期逾期会使大数评分降低，在以后申请正规贷款的时候会更加困难。
问：申请被拒之后多久可以再次尝试？
建议间隔一个月以上。频繁申请会被系统认为你极度缺钱，直接拉入黑名单。
问：遇到诈骗网站或者平台应该怎么办？
答：如果平台在放款之前要求支付“工本费”、“解冻费”，请立即停止操作并报警，这一般属于电信诈骗。
