深夜的宿舍里，小张盯着手机屏幕上余额不足的通知，眉头紧锁。下个月的生活费还没有到账，但是更换电脑和聚餐的钱已经把口袋掏空了，这是每个大学生都会遇到的情况。由于突然出现的资金短缺问题，很多学生开始在网络上寻找解决办法。大家想知道大学生可以使用的借钱软件有哪些好？现在的平台还有人可以下款吗？为了帮助大家解决燃眉之急，我们选取了五个有额度的网贷口子，并整理出它们的相关信息：包括额度、期限以及申请条件等。希望能给各位同学提供一些便利。
在校大学生在选择借贷产品的时候最应该考虑的是安全性和正规性。由于监管政策的收紧，很多不合规的平台已经退市了，在目前市场上留存下来的正规产品大多是背靠持牌消费金融公司或者大型互联网公司的。首先要介绍的是蚂蚁花呗虽然它不属于现金贷，但是作为一款消费信贷产品，“这月买、下个月还”的模式大大减轻了学生的经济负担。花呗的额度一般为500元到5万元之间，大学生初始额度大概在1000元至3000元左右，并且可以分次还款，最长可达十二期，在正常使用的情况下是没有利息产生的，只有分期的时候才会产生少量手续费。
第二款推荐的是京东白条这款产品类似于花呗，主要用于京东商城内的消费，并且也具有一定的提现功能。针对大学生的白条审核比较宽松，额度一般为1000元到8000元之间，可以分3期、6期或者12期等多种方式还款。其优点就是经常会有免息券活动，在需要购买电子产品的大一学生中是一个很划算的选择。另外京东金融旗下的“金条”产品如果学生的信用情况较好的话也可以申请开通纯现金借贷服务额度大但是审核比较严格
除了电商大厂旗下的产品之外，分期乐专门为年轻人打造的分期购物和借贷平台。它的最大特点是场景丰富，除了现金借款之外还能够购买手机、电脑等数码产品。分期乐的额度范围比较宽泛，新用户第一次申请额度一般为2000元到5000元左右，还款期限可以是3个月至24个月不等。但是分期乐的利息比花呗稍高一些，在申请的时候需要学生证、身份证以及通过人脸识别，并且审核时间大约在一小时之内完成之后就可以放款了。
第四推荐平台是美团借钱美团点评旗下的金融产品，美团借钱依靠用户在美团生态中消费产生的数据来发放贷款。对于经常点外卖、订酒店的大学生而言，美团借款额度通常会出乎意料地高一些，在2000元到1万元之间浮动。它是纯信用类的产品，并且申请过程全部在线上完成，不需要任何抵押或者担保。借款期限为3个月至一年不等，年化利率根据个人征信情况而定，一般在10%-24%左右。优点是随借随还、按日计息适合短期周转的学生。
最后要介绍的是度小满有钱花（原百度金融）。有钱花主要面向信用好的用户，虽然其大部分客户为上班族，但是部分年满18岁且有良好征信记录的学生也有可能申请到。有钱花的额度比较大，最高可以达到20万人民币，但是学生实际能获得的贷款金额一般在3千到八千元之间。还款方式灵活多样、可以选择等额本金或者等额本息等方式，并且放款速度很快，在几分钟之内就可以到账了。需要授权查询征信的情况下，征信白户的学生通过率会稍微低于其他平台。
关于用户对产品或者服务的评价我们从各个论坛、投诉平台收集了相关的反馈信息。总体上，花呗和京东白条由于有大厂支持并且费率公开透明而获得了最高的满意度评分，在用户中普遍被评价为“操作简单”、“没有隐形费用”。分期乐的用户评价两极分化，一方面用户称赞它“额度给得大方”，另一方面也有用户的投诉说，“催收很频繁”，“利息偏高。”美团借钱、有钱花因为放款速度快而受到急需现金的人们的喜爱，但是也有些用户反馈了“额度突然降低”或者“审核拒贷率高的问题”。
在进行优缺点分析在的时候，我们要清醒地认识到借贷是一把双刃剑。优点在于这些平台可以解决大学生的燃眉之急申请门槛低、放款快、分期还款减轻了一次性还清的压力。但是缺点也很明显：部分平台的实际年化利率比较高，如果选择长期分期的话利息成本就很大；另外一旦逾期就会被收取高额罚息，并且会影响到个人信用记录，在未来买房买车等方面都会受到影响。没有收入来源的大学生过度借贷很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项要记好。首先，保护个人隐私非常重要，不要把身份证、学生证借给别人使用，也不要到不正规的地方去申请贷款。其次要注意量力而行借款金额要控制在自己偿还能力之内，建议借款额度不要超过月生活费的50%。另外还要按时还款为了避免因为忘记还款而影响个人征信的情况发生。最后要小心“校园贷”、“培训贷”的诈骗陷阱，凡是要求先交手续费、保证金的都是骗子。
以下是用户提问与回答列表：
问：大学生申请网贷会不会影响征信？
答：会的。文中所指花呗、京东白条、有钱花等正规平台均已接入央行征信系统。正常使用并且按时还款可以形成良好的信用记录，但是逾期还款会产生不良信用历史，从而影响到以后申请房贷或者车贷的时候被拒。
问：没有学生证也可以申请分期乐吗？
答：分期乐主要服务年轻群体，学生证是重要的身份证明材料之一，在某些情况下平台也会接受学信网截图或者在校生的其他有效证件来验证。但是完整的个人信息可以提高审核通过率以及额度大小。
问：借款之后如果不能按时还款怎么办？
答：如果预感不能按期还款的话，可以提前联系客服申请延期或者协商分期。不要直接断绝往来，否则会被认为是恶意逾期的行为。同时也可以跟家人坦白，并请求帮助来偿还已经上征信的贷款以避免罚息累积。
