金融借贷市场里所说的“黑户”，一般是指征信报告中有严重污点或者被纳入失信被执行人名单的人。对于这些人群而言，传统的银行大门紧闭着，并且他们仍然有强烈的资金周转需求。“无视黑白”的平台很多都在网上宣传自己可以随意借款放贷了，但是真正安全可靠并且能够提供贷款的并不多。经过详细的调研以及用户的反馈收集之后，我们挑选出五个门槛较低、审核机制比较灵活的借贷渠道供急需资金的人参考。
一、五大平台额度、期限以及使用条件详解
1. 极融借款老牌助贷平台极融对接了很多持牌机构。最高额度为20万，还款期限可以是3-12个月不等。使用条件相对宽松，年满22-55周岁的用户可以尝试。即使征信有轻微逾期的情况，只要大数据评分还可以的话，仍然存在通过的可能性。
2. 桔多多主打消费分期场景，额度一般为5000元到五万元。使用期限一般为三个月、六个月或者一年。该平台对征信的要求比较“迷幻”，部分用户的反馈显示，即使有当前逾期的情况也可以下款，并且核心就是使用条件重视用户网购行为数据以及手机运营商信息，适合年轻人短期周转。
3. 畅行花：这属于典型的“融担系”口子，额度一般为3000元到5万元。使用期限多样化。该平台的特点是审核速度较快，对征信逾期记录有一定的容忍度，但是使用条件中一般会包含担保费，借款的时候要仔细算一下总的费用。
4. 小赢卡贷小赢科技成熟的平台为基础，最高额度为20万元。使用期限最长可以达到36个月，大大减轻了还款的压力。虽然它是正规持牌机构，但是风控模型独特，在有历史逾期但已经结清的用户中比较友好黑户洗白后被当作首选尝试的对象。
5. 时光分期额度区间为1000元到5万元，使用期限支持分期付款。该平台主打“不看征信”的宣传噱头，实际上主要依靠用户第三方大数据评分来决定是否放款给用户。对于征信很差但是其他平台上借贷情况良好的用户来说，通过率还可以。
二、用户评价和真实的反馈
通过各大论坛、投诉平台等公开数据的分析可以看出，用户的评价是两极分化的。正面反馈主要集中在下款速度比较快与门槛低例如，用户张先生说：“征信花了大半年的时间，在极融、桔多多等平台都成功借到了钱，救急很管用。”但是负面评价大多集中在综合息费高与催收次数多部分用户反映，有些平台除了利息之外还收取担保费、服务费等费用，并且实际年化利率较高，在出现逾期的情况下催收手段也较为严厉。
三、优缺点分析及注意事项
优点：首先是门槛低银行对完美的征信要求很高，而这些平台更看重当前的还款能力；其次是放款快大部分流程都是在线上完成的，最快可以在当天内收到款项；最后一个是期限灵活可以满足各种不同的资金需求。
缺点：最大的缺点就是利息高正规银行的年化利率在4%-8%之间，而这些平台综合年化的平均值接近24%，甚至更高。另外额度不稳由于政策影响较大，所以今天可以借明天就关闭通道。
注意事项：在借款之前一定要核实该平台是否有放贷的资质，不要接受任何贷前收费诈骗行为。并且要对自己还款的能力进行评估，不要出现以贷养贷的情况，否则就会造成债务不断累积的现象发生。
四、用户提问+解答列表
Q1：完全不看征信的平台存在吗？
A：正规金融机构一般都会查询征信或者大数据。所谓的“不看”一般是指征信逾期记录不能成为唯一判断标准而不是综合考虑。那些声称“完全忽略”的私人贷款很有可能是诈骗或者高利贷，要提高警惕。
Q2：借款之后逾期会有怎样的结果？
A：即便是门槛较低的平台，逾期也会带来高额罚息、催收骚扰以及大数据信用分再次降低严重的将会被起诉，影响以后办理正规的金融业务。
Q3：怎样知道平台是否正规？
A：检查APP上是否显示放款方的名称，并确认该机构是否有资质消费金融牌照或小额贷款牌照利息超过法定红线（年化36%）的就是违规的。
