所谓的银行黑花名单通常指的是银行内部风控系统中被标记为高风险的客户，它和央行征信中心的“黑名单”既有联系又有区别。征信中的黑指连续逾期90天以上或者累计逾期次数过多，“花”则是由于频繁查询而使信用评分降低的结果。银行的黑花名单一般会包含这两点，并且还会涉及流水不足、负债率过高等其他因素。对于这样的人群来说，从银行获得贷款几乎不可能实现，所以把目光放在了那些不用查征信、不需要看流水网贷平台成了无奈的选择。以下盘点五个目前比较活跃、门槛较低的借款渠道。
一、平台额度及期限说明
1. 极速花呗（消费金融类）：此类平台多以特定消费场景为基础，额度一般在500元到5000元左右，属于小额应急口子。使用期限为7天至30天之间，审核流程非常简单，并不需要查询央行征信记录，只需要实名手机号码正常使用超过三个月就可以申请了。优点就是下款速度快，一般半小时之内就可以到帐但是缺点是利息折算为年化的时候比较高。
2. 随手借（小额信贷类）：主打“无视黑白户”的宣传口号，在实际审核中对于征信的要求比较宽松。额度为1000元到10000元之间，期限灵活可选3期或者6期分期还款。该平台的特点是简单的运营商认证即可用银行流水来代替作为还款能力的评估依据，适合没有固定工作流水的人群。
3. 安心钱包：这是一个纯线上小额助贷平台，起额较低，从300元开始放款，最高可以达到2万元。对于银行黑花名单用户而言，在第一次申请额度的时候可能会受到限制。期限为一个月到十二个月不等。该网站最大的亮点就是系统自动审批，没有人工电话回访从而避免了信息泄露的尴尬，适合急需用钱又不想被打扰的人。
4. 易得融：主要面向征信有瑕疵的人群，额度一般为2000元到8000元左右。该平台要求申请人的年龄在22-50岁之间，并且不会查询信用报告，但是会查看百行征信等第三方征信数据。使用期限最长可以达到12个月可以提前还款并且没有违约金对于短期周转的用户比较友好。
5. 周转行：这是一个老口子，最近放款率比较稳定。额度为500元到15000元之间，期限从7天至6个月不等。流水要求很低，并且可以使用支付宝流水作为辅助证明。审核的重点是手机号码实名的时间长短建议用半年以上常用手机号码申请。
二、使用条件及申请要求
上述五个平台虽然号称“不看征信、不卡流水”，但是仍然存在一定的门槛。基本的申请条件一般为：申请人必须为中国大陆居民，年龄在18周岁以上（部分平台要求22岁以上）；持有有效的二代身份证件；拥有本人实名认证过的手机号码，并且使用时间需要达到三个月以上；有些平台还需要绑定一张状态正常的银行卡用作收款和还款。另外虽然不查央行征信但是这些平台会利用大数据来筛查申请人的欺诈风险，如果申请人有多头借贷严重或者被列入网络仲裁名单的话还是会拒之门外的。
三、用户评价以及优缺点分析
从用户反馈看，这些平台的评价两极分化。正面评价大多集中在“下款快”、“门槛低”很多用户在银行碰壁之后，在这里成功借到了急需的资金，解决了燃眉之急。比如李某说：“征信花了到处被拒绝了，没想到随手借款真的给我批额度了，虽然利息高一点但是确实救急。”
但是负面评价也不能忽略。主要缺点是利息比较高一些平台会收取隐藏的服务费或者担保费，使得实际还款金额比预期大很多。另外催收方式比较强硬也是用户诟病的地方，一旦逾期就会被频繁地收到短信轰炸或者电话骚扰，并且会影响到通讯录中的好友。因此该类平台只能作为暂时周转的最后手段来使用，不能长久依赖于它。
四、注意与风险提示
申请这些“轻松贷”口子的时候要小心谨慎。首先，坚决抵制任何形式的“贷前收费”正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费或者验证费的。其次，认真阅读借款合同中的利息条款以及违约金和服务费用等部分的内容，并且要小心防范高利贷陷阱的存在。再次，要注意的是虽然这些平台不查央行征信但是逾期记录还是会上传到第三方征信或者是网络大数据上从而影响未来在其他正规金融机构贷款的可能性。最后一定要按时还款以保证个人隐私及通讯录的安全性。
五、用户提问和回答
问：银行黑花名单能不能全部删除？
答：银行内部名单一般不能人为删除，但是通常保留时间为1-2年。只要后续该行的业务恢复正常之后，在时间推移的过程中，不良标记的影响就会慢慢消减。
问：申请这些口子会影响以后的房贷吗？
答：如果这些平台接入央行征信，频繁申请或者逾期都会在征信报告中留下记录，从而影响到房贷的审批。即使没有接入央行征信系统，在网贷平台上留下的过多信用记录也会让银行觉得你的资金状况不太好，因此会拒绝贷款。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
答：保存所有的聊天记录、转账凭证以及通话录音，向中国互联网金融协会举报平台或者当地银保监局投诉。对于超出法定利率上限的利息部分，法律规定不予支持还款义务人可以拒绝偿还。
