深夜三点，手机屏幕上的冷光映在陈先生焦虑的脸庞上，银行催收短信刚刚到达，家中急需用钱的空缺使他彻夜未眠。征信受损成为“黑户”的人很多次正规渠道都被拒绝了，所以他就想知道黑户失信人可以下的网贷有哪些在众多网络广告中，到底哪些平台不会查询个人信用记录呢？是否存在可以夜间直接放款的渠道呢？本文将对五个不审核夜间的网贷口子进行详细阐述，并剖析其背后的风险和真相。
随着金融借贷市场的日益规范，征信黑户或者失信被执行人的融资之路也变得十分艰难。大多数正规持牌机构已经接入了央行征信中心，如果申请人在信用报告中存在严重的逾期或者是被法院强制执行的情况的话，那么系统就会自动拒绝其借款请求。但是市场需求产生了特殊的贷款产品，这些产品一般被称为“高通过率口子”或者“不看征信网贷”。这类平台常用大数据风控来代替传统的信贷审核方式，并着重对申请人手机运营商数据、电商消费记录以及公积金缴纳情况等进行考察。下面给大家介绍五款目前市面上比较流行的，放贷门槛低并且可以接受夜间贷款的网络借贷渠道。
一、平台额度以及期限的详细说明
1. 极光贷（化名）该平台因为审核门槛低而知名，主要服务对象是有稳定工作但征信存在问题的人群。额度范围一般在1000元到5000元左右，属于典型的短期小额周转类产品。使用期限比较灵活，可以提供7天到14天的极速贷和1-3个月的分期贷款。特点是系统自动审批、夜间不打烊、申请后一般半小时内到账。
2. 速借宝（化名）芝麻信用分高的人有优惠，即使征信黑名单上也有机会拿到贷款。额度一般在2000元到8000元左右，期限3-12个月。该平台可以申请夜间，但是晚上放款的速度可能会因为通道维护而稍有延迟。
3. 无忧花（化名）这款产品主打“黑户也可以下”，额度起步高，最高可达一万元，最低起借一千元。借款期限主要集中在6个月、12个月还款压力小。该平台不会查询征信记录，但是会查看网贷大数据，在其他的小额贷款平台上出现严重逾期的话会影响审核结果。
4. 秒下钱（化名）极速放款平台，名副其实额度较小，一般在500元到3000元左右，可以应急。期限极短，一般为7天或者14天。该平台的审核基本没有人工干预的过程，全部由机器完成，在白天和晚上通过率是一样的，并且很多急需夜间资金的人选择此平台。
5. 分期乐购（化名）属于消费金融类产品，采用购物分期变现的方式获得资金。额度根据商品的价值来定，一般在1000元到2万元之间。期限可以分为3期、6期或者12期。对于黑户而言，这种方式通过率较高，但是存在商品折价的情况，实际获得的资金会有一定的减少。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛和借贷社区中，对于上述平台的评价褒贬不一。用户“风中落叶”留言：征信花了到处碰壁，尝试了极光贷，在晚上两点申请，并且十分钟之内就到账了，虽然利息比较高一点，但是解决了我的燃眉之急。而用户逆风飞翔则表示速借宝确实不用看征信记录，但是额度比预期小很多，而且催收比较频繁总体上来看用户的评价主要集中在下款速度快、门槛低但是普遍认为综合利息比较高、催收手段比较强硬急需资金并且没有其他途径的黑户，评价中常常会忽略掉“能下款”这个核心需求。
三、优缺点分析
优点：首先，门槛极低，不查征信或者只查大数据给失信人留了一线希望；其次放款速度快尤其是夜间自动审核功能，解决了突发性的资金需求；最后手续简便只需要身份证、银行卡就可以，不需要抵押担保。
缺点：最大的缺点就是利息以及费用都很高部分平台存在“砍头息”或者高额的服务费，实际年化利率远远超过法律保护的范围；其次额度受限，首次借款额度一般较小；其次催收压力大逾期的话就会有爆通讯录之类的暴力催收手段，生活受到影响。
四、借款注意点及风险提示
在申请网贷口子的时候要保持清醒的头脑。第一，验证平台资质选择有备案信息的平台，防止被诈骗而造成财产损失。第二看清借款合同尤其是利息、违约金以及服务费等条款，计算出实际拿到的钱和还款钱数，防止出现隐形高利贷。第三量力而行黑户本身还款能力有限，借新还旧只会使债务越滚越大，一定要保证有稳定的收入来源。第四、保护个人隐私切勿随意授权通讯录、定位等敏感权限，以免造成信息泄露。
五、用户提问和回答列表
问：黑户申请网贷时，是否真的不会看征信？
答：大部分这样的口子其实并不查询央行征信，而是会去查第三方的大数据风控系统。大数据评分很低的情况下还是有可能被拒的。
问：夜间申请放款的速度会变慢吗？
答：文中所指的“不审核夜间直接放款”即为系统自动审批，理论上速度和白天一样。但是人工复核或者银行通道维护的话到账时间就会有延迟。
问：逾期会有什么后果？
虽然不上征信，但是这些平台一般都接入了网贷黑名单，逾期会影响之后在其他网贷借款。高强度催收是常事，严重的还会被起诉到法院去。
