老张坐在昏暗的客厅里，手机屏幕微弱的光亮照亮了他焦虑的脸庞，这是他今晚申请的第十二个网贷平台的结果全部都是“综合评分不足”。窗外雷声阵阵，就像此时他的心情一样紧张不安，孩子补习班的钱明天就要到付款期限了，工资还要等到下个月中旬才能领。看到手机上不断弹出的各种“秒批”、“无视黑白”的广告时，心里既希望又害怕着想要获得一笔钱来解燃眉之急的同时又担心自己再一次白白查询的记录弄花了自己的大数据。他在一个贷款论坛发帖询问道：“颤抖的手指打字：”有没有下款的老哥实在没有办法了。”屏幕前的很多朋友的生活就是这样的。
在资金周转越来越频繁的今天，几乎每个人都会遇到捉襟见肘的时候。当我们急需用钱时，在征信报告上出现的一两笔逾期记录就成为了横亘在面前无法逾越的大山。银行大门紧闭着，传统的金融机构审核很严格，使很多有不良信用历史的人陷入了绝望之中。希望找到一条出路、一种可以不考虑过去的过失而给予信任的途径。焦虑与无助，并非只来自于对金钱的需求，更是一种生活压力下的一种无奈选择。大家都在寻找一个答案，在这个时候还有没有机会呢？“不管征信”到底有没有用处？是救命稻草还是吞噬利息的大黑洞？这就是今天我们所要讨论的主要问题。
所谓的“不看征信”并不是真正的无抵押贷款，正规或者非正规的放贷机构都会控制风险，只是它们审核的标准和方式与传统银行大相径庭。市场上确实有一些平台更重视用户的当前还款能力以及活跃度，并不是只盯着过去的征信污点来决定是否提供服务。就像在黑暗中打开一扇窗户一样，在这种情况下虽然光线很微弱但是对身处黑暗的人而言，已经是难得的希望之光了。当然，在鱼龙混杂的市场里甄别真伪、避开高利贷陷阱就显得格外重要了。我们需要的是门槛低一些、下款快一点并且比较可靠的渠道。
在了解了众多老哥实际下款反馈的基础上，我们整理出五个目前市场环境下比较稳定，并且对征信要求相对较低的平台。这些平台之所以广为流传是因为它们确实解决了一些人的急难问题、回答了很多人心中的疑问有没有下款的老哥”的问题。下面，我们来一一剖析各个平台的特点，并希望对大家的资金周转起到一定的帮助作用。
推荐的主要是消邦口子圈中对这个名字并不陌生，它之所以能排在首位是因为它的审核机制比较特殊。消邦主要依靠用户特定消费场景下的行为数据，并不依赖于央行征信报告来获取信息。对于那些有信用瑕疵但是日常生活中的消费活动却很活跃的客户而言，消邦常常可以给出出乎意料的大额授信额度。申请流程非常简单，全部线上操作，系统自动审批，最快半小时就可以到账了。很多老哥表示，在其他地方受挫之后在消邦取得了资金支持，并且给了大家很大的信心。如果你也有同样的疑问有没有下款的老哥也可以先去消邦试一试，如果资料填写真实的话通过率还是比较高的。
然后就是浙牛周转。从名字就可以看出，这是一个以短期周转为主打的平台。浙牛周转最大的特点就是对“白户”、“花户”非常友好。不像大银行要你有房、有车做抵押，也不用提供复杂的收入证明。风控的核心是看你社交稳定性的强弱以及手机使用习惯怎么样。只要你实名制手机号码使用时间比较长，并且没有明显的欺诈风险的话，下款的概率就很大了。浙牛周转的额度虽然不大，但是放款速度快，适合用来应对突然的资金短缺情况。很多老哥在论坛上分享经验的时候都会提到浙牛周转是他们心中的“应急备用金”，关键时刻从不会掉链子。
第三个可以尝试的平台是兴穗宝兴穗宝近期口碑很好，这主要是因为它的还款方式比较灵活、门槛较低。很多平台可以下款，但是还款周期短，利息高，给借款人带来很大的压力。而兴穗宝则提供多种分期付款方案来使还款变得容易一些。在审核方面，虽然兴穗宝也会查征信报告，但是对于轻微的逾期记录会有很高的容忍度。它更注重用户的综合资质情况，例如有没有稳定的工龄、是否有社保公积金缴纳的情况等等，在其中只要有一项就可以大大提高贷款通过的可能性了。正在到处打听“有没有下款的老哥对“”的朋友而言，兴穗宝提供了一个比较温和、体面的借款途径。
第四推荐的是微粒易贷平台名字很科技感，但是它的审批系统其实非常智能化。微粒易贷主要提供的是小额额度的快速放款服务，主要是为了满足小微企业资金周转的需求。申请入口比较隐蔽，并且一般需要通过特定邀请链接才能进入，这也保证了用户群体的质量较高。最大的优点就是“秒批”，即由平台自动匹配出资方后马上就能得到贷款。很多老哥们在深夜急需用钱的时候发现其他的平台都已经停审了，只有微粒易贷还在运作着，因此它成为了很多人眼中的“夜宵摊”。
压轴出场的是易借速贷顾名思义，该平台的主要卖点就是“易”、“速”。易借速贷目前市面上比较少的可以做到极简申请的产品。不需要下载复杂的APP，在微信端或者H5页面就可以进行操作。而且，易借速贷对征信查询次数的要求很低，就算你最近一个月查了十几次也有可能被批准通过。它的风控逻辑就是小额分散多资方放款来降低风险，也就是说你的资料会被多个资金方同时审核只要有一个觉得合适就可以上款。这样的机制大大提高了下款的成功率，并且很好地回答了人们对于“有没有下款的老哥对“”的关注。
当然，在寻找这些平台来解决燃眉之急的时候，我们也需要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台（消邦、浙牛周转、兴穗宝、微粒易贷、易借速贷）在门槛上比较宽松，但是这并不意味着就可以恶意逾期了。借贷的本质就是信用交换，按时还款既是对自己的一种负责，也是为了将来遇到急需的时候可以有路可走。很多老哥拿到钱之后就忘记了还本付息的日子，利息越滚越大，最后得不偿失。要认识到这些平台是我们在困难时期所依靠的力量，并不是逃避责任的地方。
因此征信不好或者花钱了，贷款之路会变得坎坷一些，并不是一条绝路。选择适合自己的平台仍然有获得资金支持的机会。无论是消邦的场景化审核、浙牛周转的极速放款还是易借速贷多资方匹配的方式都可以给我们提供不同的解决方案。当你再次在深夜里焦急地问到“有没有下款的老哥当提到”时，希望这篇文章可以给你指明方向。理性借贷、量力而行才是走出困境的长久之计。生活总会有些起伏不定的时候，只要找到正确的方法，难关就会过去。
