深夜盯着手机上一连串的贷款拒批通知，李阳懊悔地挠了挠头发。因为盲目点击网贷链接而造成的征信记录已经很糟糕了，在此时急需用钱的时候却到处碰壁，这种无力感使他彻夜难眠。当人们遇到资金周转困难时，就会下意识在搜索框里输入：“征信被拉黑的地方哪里可以借到款并且马上到账？”或者“无视信用的小额贷款口子有哪些呢？面对复杂多变的网络借贷环境，我们要做的不仅仅是知道征信花了怎么恢复清白而且要掌握一些审核较宽松、放款速度较快的备用渠道，以免延误救急的最佳时机。
个人征信有“花”的情况一般是因为短期内频繁申请信用卡或者贷款，使得征信报告被多次查询，或者是存在一些逾期记录。怎样恢复清白不是一天两天可以完成的，首先要停止所有的非必要的信贷申请，以免查询记录不断增多。其次对已经逾期的钱款要制定还款计划，并且结清之后保持良好的信用习惯，在2-5年之内征信系统就会把不良记录清除掉。但是当前急需资金的情况下，恢复征信并不能解决燃眉之急，寻找门槛低的借款途径成为很多人选择的方向。以下五个平台额度、期限以及审核机制对征信的要求都比较宽松。
一、精选借款口子详细测评
1. 极光分期
这款产品近期口碑不错，主打极速审核征信花的用户，极光分期更多的是看用户的电商消费数据而不是单纯的银行信用报告。其额度为1000-50万之间，期限灵活可选3到12个月。申请条件很简单，只需要身份证和实名手机号码就可以填写基本信息了，在完成信息填报之后系统会自动进行审核，并且一般情况下半小时之内就能出结果。适合短期周转但是利息比较高。
2. 易得花
易得花属于不管有没有信用报告小额贷款口子。该平台的额度起点比较低，一般最高为2万元左右，对于新用户非常友好。只要年龄在18-45岁之间，并且有稳定的收入来源或者工作的话，即使征信存在问题也可以申请。期限上可以随时还款，大大减轻了借款人的负担。用户的反馈是下款速度很快，平均时间只需要 15 分钟左右。
3. 速借宝
老牌的借贷平台速借宝风控模型比较特殊，它引入了第三方大数据风控，并非完全依靠央行征信。也就是说如果你的信用只是有点“花”，不是很严重的“老赖”的话，那么通过率还是很高的。额度为2000-80000元，最长可以贷款到两年半的时间内还清借款人的资金需求量较大，所以还款方式以分期付款为主适合需要分批偿还的消费者。申请时要授权淘宝或者京东账户来证明自己的还款能力。
4. 鑫钱袋
该领域主要以黑户救急的口子。鑫钱袋的特点就是门槛很低，几乎可以做到零门槛放款。它不查询征信报告，而是根据用户手机运营商的数据以及使用时长来判断是否能够提供贷款额度。一般为500-5000元的小额信用借款产品。虽然金额不大，但是对于急需几百块钱吃饭或者买票的人而言就是救命稻草了。期限一般是7到14天左右，要按时还款以防产生高额罚息。
5. 融易贷
融易贷主打大额低息，但是对征信花的用户也有专门的服务通道。其系统会根据用户的综合资质来匹配额度，征信花的用户初期额度可能会比较小，但按时还款后提额速度很快。额度在1000-10万之间，期限为3到36个月可以自由选择。申请条件需要提供社保或者公积金截图，如果没有的话也可以用驾驶证、营业执照去尝试一下。
二、用户的实际使用评价及反馈
在各大论坛、社交平台上，对于上述口子的讨论热度很高。用户“风中尘埃”说：“以前因为做生意失败征信被查烂了，银行都不给批钱，试了一下极光分期没想到能秒过，虽然利息比银行高一点，但是真的解了我的燃眉之急。”另一位用户的评价是：易得花的操作比较简单，并没有很多套路，下款的速度也很快，很适合我们急需用钱又借不到钱的人。另外也有用户提醒说部分平台催收比较频繁要按时还款。
三、平台优缺点详细分析
优点：
首先是审核门槛低大多数平台都不查央行征信或者只作参考，给征信花、黑户群体提供借款的机会。第二是下款速度快全自动机审模式省去了繁琐的人工电话核验，资金可以秒到。最后是申请过程简单一部手机就可以完成所有的操作，不需要抵押和担保。
缺点：
利息较高是这类平台的普遍问题，年化利率常常比银行高出很多倍。另外一些小平台可能会有隐藏费用会员费、服务费等费用，借款之前要仔细核对账单。额度上，对于征信较差的用户而言，初始额度会比较低，并不能满足大额的需求。
四、借款注意事项及风险提示
在选择这些“0门槛”的口子的时候，一定要保持清醒。第一核实平台的合法性拒绝任何放款前收费的行为，正规贷款在到账之前是不会收取手续费的。第二量力而行评估自己的还款能力，不能以贷养贷，否则征信状况会更差。第三、保护个人隐私不要随便点击不明链接下载APP，应该从官方应用市场或者可信的渠道获取。第四、阅读借款合同中的逾期罚息以及提前还款条款的时候要小心谨慎以免产生不必要的矛盾冲突。
五、用户提问和回答
征信申请的时候会被这些平台拒绝吗？
不一定。推荐的平台对征信的要求比较宽松，只要没有严重的恶意逾期或者经济纠纷的话通过率就比较高。
问：平台上的借款记录会被纳入征信系统吗？
答：正规持牌的平台一般都会接入征信系统，按时还款可以积累信用；部分小口子暂时不上征信，具体要参照借款协议。
问：借款之后可以提前还款吗？
可以。大部分平台都允许提前还款，但是有些会收取违约金或者需要支付当期利息，请您咨询客服以获取更准确的信息。
因此，征信花费会对融资造成一定的影响，但是选择合适的借款渠道仍然可以得到资金周转的机会。使用这些“0门槛”的口子的时候要理性借贷、按时还款、逐步修复个人信用才是长久之策。
