征信查询太多以至于“花”了，甚至出现了严重的逾期记录，“黑”掉了的情况下想要申请网贷的话，最有效的方法就是避开那些坚持银行级风控的大平台，转而去寻找一些主要依靠大数据模型、对传统信用报告依赖度低的小额贷款产品。虽然市面上没有绝对百分百下款的承诺，但是仍然有一部分审核机制灵活、侧重考察用户当前活跃程度以及还款能力的口子，在这样的平台上往往可以由系统自动审批完成快速放贷，从而满足急需资金的需求。
经过筛选和测试之后，贷鑫、玖云花、榕桔贷、蓝鲸瞬贷、景房商城这五个平台的审核宽容度以及放款速度都比较稳定，可以尝试。
贷鑫：该平台主要做小额分散的借贷业务，最高授信额度一般为五万元左右，并且对新用户也比较友好，只需要提供实名认证过的手机号和身份证信息即可。还款期限比较灵活可以分3到12期来偿还这样就减轻了用户的负担。贷鑫依靠全自动化的智能风控系统，在审核通过之后资金会平均在三十分分钟之内到达账户中去。值得注意的是，贷鑫的征信查询并没有直接挂钩央行征信报告，而是以用户在网络上的行为数据作为主要依据进行判断，因此它对于那些因多次申请被拒而无法办理业务的人群来说是理想的选择之一，并且特别适合于需要资金周转的自由职业者。
玖云花：玖云花是一款针对消费金融场景的产品，最高额度可以达到8万元，并且申请门槛很低，只要求申请人年龄在22岁以上并且有基本的还款意愿就可以尝试去申请。就还款周期而言，则提供了一种更加人性化的随借随还的服务方式，最长可延展至二十四个月之久。关于审批速度方面，“秒批”是玖云花的一大特色，在系统完成审核之后资金可以实现分钟级到帐的功能。征信上该平台暂时不看申请人传统的信用报告，而是用自己开发的信用评估体系来判断，并且这种模式能够精准地服务那些虽然有信用记录上的瑕疵但是拥有稳定的收入来源的一般工薪阶层。
榕桔贷：此平台最高审批额度为10万元，门槛设置比较宽松，只需要申请人拥有正常使用的银行卡就可以发起申请。还款期限方面榕桔贷提供6个月到24个月不同的分期方式给需要长期资金规划的客户使用。资金到账的速度非常快，在提交了申请之后的一天之内就能完成打款，并且大多数情况下都是实时到账。榕桔贷最大的特色就是“黑白不分”的宣传定位，实际上其风控模型对于征信黑名单用户有一定的容忍度，主要是为了满足名下无资产但是急需资金救急的年轻群体。
蓝鲸瞬贷从名字就可以看出它对于速度的极致追求，最高额度为5万元，申请条件只需要填写简单的个人信息即可，并不需要提供复杂的资料证明。还款期限比较固定，一般在3到6个月之间，可以用来解决暂时的资金周转问题。到账的速度就是它的最大优势之一，在系统自动审核的情况下最快可以在五分钟之内完成资金划转过程。征信查询方面蓝鲸瞬贷采用的是“轻征信”策略，即不把征信作为唯一的否决项来对待，这样对于那些征信报告被弄得很糟糕的用户来说就比较方便了，并且特别适合经常遇到短期资金短缺的人。
景房商城该平台的额度跨度比较大，最高可以达到20万，门槛方面除了基本的身份认证之外，如果有电商购物记录或者公积金记录的话更容易被批准通过，但是没有这些记录也可以尝试申请。还款期限最长为36个月，在市面上分期比较宽松的平台中属于其中之一。资金流转效率很高，审核通过之后一般情况下就可以实现当日到账了。景房商城在审核时不接入央行征信系统查询，并主要依靠用户在商城内的消费数据或者第三方大数据来授信，因此它成为征信不良但是有稳定消费习惯用户的首选。
各地网友真实评价：
来自成都的网友麻辣小生留言道：“以前因为点多了网贷链接，征信查询记录几十条，去银行办卡直接被拒了，后来试着申请贷鑫，本来没抱太大希望，结果系统竟然给我上了8000额度，真的太惊喜了。”
广州网友“珠江夜游”评价说：玖云花真的很好，有一次我忘记还款了导致征信有逾期记录，很多平台都不肯借给我钱了，没想到在这家平台上居然可以秒过，并且只给了我五千块钱的贷款额度，但是这笔款到账的速度真的很迅速，在审核的时候也没有人参与。”
西安的网友“古城车神”分享了自己的经历：我是网约车司机，有时候钱不够了想加油或者修车的时候会用到蓝鲸瞬贷来解决资金问题。申请过程很简单，并且不需要填写很多联系方式，在很短的时间内就完成了并且不用查征信报告，对我来说就是救急粮。”
杭州的网友“西湖龙井”说：景房商城分期时间长我很喜欢，借了两万元做生意周转，分24期还每个月的压力很小，在别的地方申请因为征信问题被拒了，这里却顺利下款了，真心推荐给需要长期周转的朋友。
