在金融借贷的灰色地带里，“黑户”一般是指征信报告中存在严重的逾期或者不良记录的人群。对于这部分人群来说，正规银行的大门基本上是关闭着的，于是目光转向了那些不看征信的网贷平台此类平台多为小额贷、分期贷，虽然门槛低，但是利息高且风控严格。我们讨论的不是鼓励无限制借贷的问题，而是对市场上真实的情况做客观分析。之所以会存在这样的“口子”，是因为它依靠的是大数据风控而不是央行征信，审核机制更看重用户活跃度以及还款意愿，并不考虑过去的信用记录。
接下来给大家介绍一下五个放款速度快、对征信要求很低的平台类型以及它们的相关信息：
1. 极速花呗类分期口子
此类平台一般额度为1000元到5000元左右，主要提供7-14天短期周转使用条件非常宽松，只需要身份证以及实名制手机号就可以申请，并且全部都是在线上进行操作。期限方面可以分期付款但是周期比较短。用户普遍反映下款速度很快，在30分钟内就能到账，缺点是综合年化利率比较高并且逾期催收力度大，适合急需小金额资金救急的人群。
2. 闪电借条周转平台
该类口子额度较高，为3000元到1万元之间。申请人年龄必须达到22周岁以上，并且要有还款能力的证明（例如支付宝流水）。期限灵活，可以分为三、六个月分期付款。根据用户评价来看，在黑户群体中审核通过的概率比较高，但是需要授权通讯录这一点也引起了用户的争议。不能按时还清的话就会被爆掉通讯录的风险很大，要小心点。
3. 忽悠贷（化名）无视征信版
这是典型的无需查征信就能秒批平台，额度为500元到2000元左右。几乎不用任何条件就可以使用，并且不需要运营商的认证就能用上。期限一般是一次还清本金和利息一个月之内。用户评价两极分化，有人称赞它“秒到账”，也有人说它是存在“砍头息”的现象。优点是门槛低，缺点就是实际拿到的钱少很多，而且资金成本很高。
4. 安心钱包分期付
额度为2000元到8000元，主打“无压力分期”。需要绑定银行卡以及社保或者公积金信息（可选）。可以分3、6、9、12期来还。该平台的用户口碑较好，在利息方面也属于中等水平。特点是放款稳定，对于有固定工作但是征信上有些瑕疵的人比较友好，是分期还款压力小的选择之一。
5. 随心购商城贷
这其实是一种变相的借贷方式，额度以购物金额的形式发放，并且可以取现。额度为1000元到5000元之间。使用条件简单，在平台上进行第一次购买就可以激活账户。期限上可以选择分期付款的方式。用户认为它的通过率很高，并不会直接查征信记录，但是提现手续费比较高，适合想要用钱去购物或者需要临时周转的小额资金需求者。
优缺点分析及注意事项：
从整体上看，这些平台的优点显而易见的是：门槛低、不用查征信、放款速度快，解决了燃眉之急。但是缺点同样致命：利息常常远远超过法定保护线，存在隐形费用，并且催收手段很激烈。使用这些平台的时候要核实一下这个平台是不是正规的、有没有资质，在没有查证之前不要掉进套路贷里去。同时要注意及时还款，虽然不上征信记录但是大数据黑名单会影响到以后在其他网贷平台上借款的机会。
用户提问及回答：
Q1：黑户借钱分期还真的完全不看征信吗？
A：大部分这样的平台都不查询央行征信，但是会查看第三方的大数据信用评分。大数据评分很低的话仍然存在被拒绝的风险。
Q2：这些平台的利息大约是多少？
A：一般年化利率在36%以上，有的甚至达到200%。借款之前一定要看清楚借款协议中关于费率的说明，并且要确认自己是否能按时还款。
Q3：逾期会有什么后果？
A：因为不上征信，所以主要的后果就是经常接到电话催收、短信轰炸和联系人骚扰。部分平台会采取法律手段来处理这种情况。
总体上说，黑户群体的借贷是一把双刃剑。在使用这些渠道周转的时候要量力而行，并且合理地制定出还款计划来防止自己陷入更深的债务之中。
