在讨论具体的借款渠道之前，要严肃地纠正一个概念：凡是要求“交前期费用”才放款的，99%都是诈骗陷阱正规的金融机构或者贷款APP，在放款之前是不会以工本费、解冻费、保证金等名义收取任何费用的。因此寻找“交了前期必定下款”的口子本身就是一个非常危险的想法。对于有公积金的人而言，真正的“下款神器”就是用公积金信用做背书来申请正规银行消费贷款或者信贷产品。以下是五个与住房公积金有关且合法可靠的借款渠道介绍给您的内容。
一、招商银行闪电贷招商银行的闪电贷是业内公认的下款速度快、额度高的一款产品。对于缴纳公积金的客户，招行会采用“公积金贷”的方式来提供授信服务。只要公积金连续缴存满一定的时间（一般要求为六个月以上），并且个人征信状况良好的话，系统就会自动计算出可获得的最大贷款金额了。额度范围一般为1000元到30万元年化利率会根据用户的资质有所不同，最低可以享受优惠的利率。使用期限灵活可选12期、24期或者36期等多种选择方式。最大的优点就是全部线上进行操作，并且资金能马上到账而且没有任何前期费用。
二、平安银行“新一贷”平安银行新一贷是专为有连续公积金缴纳记录的人群提供的一种无抵押信用贷款。该产品对公积金的认可度非常高，只要公积金连续缴纳一年以上月缴纳金额达到一定标准就可以申请。最高额度为50万元，最长可贷48个月。新一贷的特点就是门槛比较低，并且适合急需大额资金周转的人群使用。该产品会查征信并且负债率有要求。
三、中国银行的中银E贷国有大行中国银行推出的中银E贷也喜欢公积金客户。该产品采用白名单邀请制，部分城市可以主动申请。系统会对接当地的公积金中心数据公积金缴纳基数核定额度一般额度最高为30万元，期限一般是1年左右，并且可以随时还款。中银E贷的优势就是利率很低，在优质单位（比如国企、事业单位）缴纳公积金的员工而言，年化利率通常很有竞争力。
四、360借条（现为360数科）作为互联网信贷平台，360借条虽然不是银行，但是其风控模型中非常重视公积金数据。用户在APP里认证了公积金信息之后系统可以提高授信额度该平台额度一般为500元到20万元之间，对于新用户比较友好，审核速度快，在几分钟之内就可以到账。期限有3个月、1年和两年期的选择。虽然其利率比银行产品稍高一点，但是对于征信稍微有一点问题或者急需小笔资金的客户来说通过的概率比较大。
五、度小满（原百度有钱花）度小满旗下的“有钱花”产品也有公积金认证通道。授权使用公积金信息，平台可以更准确地判断用户的还款能力，并因此给用户更高的贷款额度。满易贷主打产品为20万元额度，日息最低万分之二。该平台操作方便快捷，并且可以随时还款，公积金连续缴纳稳定的自由职业者或者民营企业员工如果银行流水不够完美的话也可以选择使用这个渠道作为补充途径。
用户评价以及优缺点分析从用户的反馈中可以看出，银行系的产品（招行、平安、中行等）用户满意度最高，在这当中利息低、额度高、无隐藏费用等等。用户张先生说：“使用了公积金认证招行闪电贷，年化利率只有4%左右，比信用卡分期划算很多。”但是缺点就是审核比较严格，并且征信查询次数有限制。而互联网平台（如360、度小满）的优点是门槛低、放款快适合急需资金、资质一般的人群；缺点为利息较高，部分客户反映催收频繁。
注意事项及风险提示在使用公积金借贷APP的时候，一定要注意保护好自己的个人信息，在非官方渠道中不要输入公积金账号和密码。另外还要量力而行，不能多头借款使征信变“花”。最要紧的就是正规贷款都是在下款之后才开始计息任何要求提前支付“工本费”、“验证费”的都是诈骗，请务必提高警惕。
用户提问、解答列表
1. 公积金缴纳基数小的话，可以贷款多少？
答：贷款额度一般和公积金缴纳基数、账户余额有关。如果基数低的话，那么额度就可能是1万到5万元之间，并且这个范围是根据平台政策来确定的。
2. 问：公积金断缴了可以申请吗？
答：大部分银行的产品要求公积金处于“正常缴存”的状态。如果断缴超过一个月的话，系统就会直接拒绝了，建议先补齐后再试一下。
3. 问：申请这些贷款会影响公积金提取吗？
答：不会。信用贷款和公积金提取是两个独立的系统，申请住房公积金信用贷并不会影响到以后租房或者买房时可以取出现金。
