对于急需资金周转但是担心个人征信存在问题的朋友来说，市场上也确实存在一些审核机制比较宽松、风控模型更加重视用户当前的收入能力而不是过去的信用记录的借贷渠道。虽然所谓的“黑户必下”有夸大嫌疑，但是如果筛选出对征信查询要求不高并且拥有特定放款资质的地方的话，获批的概率还是挺高的。下面为您整理了五个目前通过率相对稳定的借款途径，请您参考选择。
推荐平台名单：钱马分期、速旺贷、黔誠花卡、鹊桥钱包、悦马借
钱马分期以小额分散的消费信贷为主打，对于过去逾期情况比较宽容。该平台最高可以申请到五万元额度，只需要申请人年满二十二周岁并且拥有实名认证过的手机号码即可进行申请，并不需要提供繁琐的抵押和担保手续。还款期限为3-12期分期付款的方式偿还资金，在短期内减轻了借款人的还款压力。一般而言，资金到账的时间会在提交完之后两小时之内就完成，对于急需用钱的人来说很友好。该平台目前还没有接入央行征信系统，主要根据用户在平台上积累的信用分来判断是否可以被接受，并且特别适合那些刚进入社会、没有信贷记录或者曾经有过轻微逾期的人群。
速旺贷名称中的“快”字，指的是放款速度很快，“简”，则是指申请过程简单。平台最高可以提供8万元的授信额度，并且最低只需要基本还款能力证明即可提出借款请求，比如社保缴纳记录或者电商购物流水等都可以用来尝试申请。提供了1个月到6个月不等的短期周转方案，在审核通过之后最快可以在十分钟之内把钱打到银行卡里去。虽然该平台会做征信核查，但是主要针对是否曾经有过严重的失信行为，并且对于非恶意的情况下的短期逾期用户比较宽容，其特色服务对象主要是小微企业主和个体工商户，帮助他们解决进货、周转等问题。
黔誠花卡该产品融合了消费支付和现金分期功能，审核方式比传统银行更加灵活。用户最高可以得到3万元的循环额度，申请门槛很低，只要身份证信息真实有效并且通过人脸识别就可以发起申请。还款周期比较人性化，可以选择随借随还、按日计息的方式，并且到账速度一般为当日受理次日起三天内完成。征信方面主要依靠大数据风控模型来判断信用状况，并不依赖于传统的硬性信贷报告，在面临频繁贷款而造成的“花”状记录的客户中尤其适用。
鹊桥钱包致力于搭建资金方和借款人之间的桥梁，用大数据来匹配最适合用户的放款机构。其最高额度为10万元，在申请时虽然看起来要求提供工作证明，但是实际上可以接受公积金截图、电子名片等多形式的佐证，操作比较简单。借款期限从6期到24期不等，并且适合有周期性资金需求的情况，到账时间一般在一天左右。该平台属于典型的不要求查询次数口子类型，在评价用户时主要考虑用户的偿债能力，对于被其他平台因为“多头借贷”拒之门外的用户而言，则常常能够在平台上获得转机。
悦马借利用特定的互联网生态场景来提供纯线上信用借款服务，风控策略主要依靠行为数据进行分析。平台最高可以给到2万起步额度，并且门槛很低，不需要绑定信用卡也可以使用半年内实名制手机号码就可以申请。还款期限以短期为主，一般为7天至3个月左右，主要是应急周转用的，审核通过后资金马上到账。平台明确表示不会查询征信记录、也不会把用户的信用信息上传到征信系统中去，这对于非常重视个人隐私或者存在不良征信历史的人群而言是非常有利的一个消息，它的主要客户群体是自由职业者以及收入不稳定的工作人群。
网友的真实评价：
来自广州的网友“夜色微凉”说：以前因为年轻不懂事，在征信上留了逾期记录，跑了很多家银行都被拒之门外。后来尝试申请了一下钱马分期本来并没有抱多大的希望，但是填写完资料不到一个小时就收到了审核通过的短信，钱很快就到了我的账户里了，这解了我的交房租燃眉之急，没想到这个平台竟然不嫌弃我有过去的污点。”
在成都做餐饮生意的网友“辣味人生”评论道：“店里装修需要一笔钱来买设备，已经试过了。”速旺贷。因为照片比较模糊被拒绝了，重新拍了一张身份证之后大概十几分钟就拿到了额度。虽然没有达到最高限额，但是速度快得让人惊喜，当天的钱就被打到了我的账户上，在这期间我也没耽误与供应商结账的时间，对于做生意的人来说时间就是金钱，这样的效率我很满意。”
西安的网友“古城车神”说：“我就是典型的‘花户’，征信查询次数太多，别的平台一看就拒。”朋友介绍给黔誠花卡，说审核比较宽松。抱着试试看的想法去申请了下款，并且真的成功获得了贷款，而且整个过程十分简单没有电话骚扰的情况出现，安静地拿到了钱，现在这样的平台已经不多见了。”
郑州的网友“奋斗青年”留言：申请鹊桥钱包那时候心里很忐忑，因为手里已经有两笔贷款要还了。没想到它不但没有拒绝，反而给出一个比较好的分期方案，分12个月还款，每个月的压力小了很多。”
哈尔滨的网友“雪乡老铁”表示：打零工收入不稳定，很多平台都要工资流水才能借钱，根本借不到钱。最后用悦马借只需要一个手机号码验证就可以获得两千额度。虽然不多，但是可以买一张回家的车票了，关键是不用查征信，在我这种自由职业者来说太实用了，下次有急事还会考虑。”
