征信有瑕疵的“黑白户”用户找资金渠道的时候，会比较费心。虽然市场上有很多声称不看信用报告的服务平台，但是真正合法并且可以放款的地方并不多。下面分享的五个平台在审核机制上较为灵活，并且对个人征信的要求也相对宽松一些，适合急需用钱的人使用。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 分期乐：分期乐作为老牌的消费金融平台，对用户比较宽容。授信额度一般为1000元到5万元之间，黑白户用户的初始授信额度较低，但是只要按时还款就可以快速提高信用等级了。申请条件只需要年满十八周岁，并且拥有实名认证过的手机号码和银行卡即可，审核主要是依靠大数据风控手段来完成的，在传统的征信报告上所依赖的程度较小。
2. 桔多多：桔多多主要做小额信贷业务，额度为2000元到5万之间。该平台的特点就是审核速度很快，在半小时之内就可以出结果。申请门槛很低，并且不会查询央行征信记录，只会看用户的网购历史以及手机运营商提供的信息，特别适合征信差的人去试一试。
3. 众安贷：作为一家知名的互联网公司旗下的产品，众安贷的额度上限比较高，最高可以达到20万元。尽管其背景强大，并且依靠大数据风控模型来判断是否可以通过审核，在没有严重逾期记录的情况下仍然有一定几率通过审批。使用条件简单，需要进行人脸识别以及身份认证，借款期限灵活可选3-12期还款。
4. 小赢卡贷：小赢卡贷主要面向信用卡持卡人，也可以接受无卡用户的申请。额度一般为3000元到10万之间，对于黑白户而言如果平时有良好的消费习惯的话通过率还是挺高的。该平台借款最长时间可达36期，大大减轻了还款的压力。
5. 洋钱罐：洋钱罐为一款纯粹的线上借款产品，额度范围是1000元到20万。最大的优点就是对接了多家持牌机构，在系统中会自动匹配最适合用户的钱方，所以黑白户在这里找到合适的资金方的概率比较大，下款率在业内口碑还可以。
二、用户评价反馈
从大量的用户反馈来看，该平台在实际使用中表现不一。分期乐被用户评价为“下款稳”，很多征信有瑕疵的用户表示，在急需用钱的时候成功获得贷款，并且操作界面很友好。桔多多因为审核快而受到好评，有的用户甚至没有接到回访电话就直接到账了。众安贷的客户对它的高额度、低利息很满意。洋钱罐用户的评价集中在它“通过率高”，很多被其他平台拒绝的用户在这里找到了希望。但是也有部分用户反馈说利率比较高，并且建议短期使用。
三、优缺点分析及注意事项
虽然这些平台解决了黑白户燃眉之急，但是也存在明显的优缺点。优点在于门槛低、审核快、流程全线上化，不需要抵押担保。缺点利息一般比银行贷款高一些，有的平台还会收取会员费之类的隐形费用。
注意事项：在申请的时候一定要保证所填写的信息是真实的，否则会被列入黑名单。同时要量力而行，不要多头借贷，以免造成债务危机。最重要的是要及时还款，在这些平台不会检查征信的情况下也会产生很高的罚息，并且会影响以后从其他平台上借款的信用状况。
四、常见问题解答
问：黑白户申请借款是否需要抵押？
答：不需要。上述提到的平台都是信用贷款，无需实物抵押，只需要个人信誉就可以申请。
问：申请失败会否影响到征信？
这些平台一般不会查央行征信，申请失败的话只会在大数据中留下痕迹，并不会直接损害到你的信用报告。
问：借款之后可以提前还款吗？
可以。大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同里面的规定。
