在目前复杂的金融借贷市场中，“风控审核易过”并不是没有门槛，而是指部分平台使用了不同的信用评估体系。以下归纳的五个借款渠道都具备全流程在线办理、不需要视频面签、系统自动审批特点适合资金紧张、征信状况一般的人群。
一、洋钱罐：差异化风控的老牌平台
洋钱罐作为运营时间较长的借贷平台，风控审核比较人性化。该平台最高可贷20万，还款期限灵活多变，并且可以分3-12期来还本付息。最大的特点是和多家持牌机构合作，在征信上并没有严格的“白名单”要求，而是根据用户的消费行为、还款能力等因素进行综合考量。申请条件只要年满22周岁、实名认证并且有稳定的收入来源就可以尝试一下。根据用户反馈，下款速度处于行业平均水平之上，在提交申请之后半小时之内就会给出额度，并且提现成功后最快五分钟内就能到账。
二、榕树贷款：聚合类助贷平台
榕树贷款本身不直接放款，而是一个智能信贷服务平台，利用AI技术来匹配用户和资金方。该模式的优点是如果客户在某家机构被拒之后系统会自动推荐其他审核标准不一样的资方给客户。额度范围范围很广，从1000元到10万元都有。由于是聚合平台，所以审核通过率比较高，并且整个过程不需要人工介入，秒批体验很好。但是用户要注意的是最终实际利率是由匹配上来的资方决定的需要谨慎甄别。
三、还呗：信用卡代还起步
还呗最早是信用卡账单分期业务，后来发展到现金贷领域。风控模型对于持有信用卡并且还款记录还可以的用户比较友好。额度方面一般下款额度为1万到5万元之间，最长可以申请十二期。该平台的优势是利率比较透明，并且对于有信用卡使用习惯的用户来说，审核很容易通过，基本不需要进行电话回访，属于典型的“秒批无面签”口子。但是需要注意的是，在提交申请的时候要获得征信查询授权书，如果逾期的话就会被记入个人信用报告中。
四、桔多多：电商购物背景
桔多多以电商场景为基础，风控审核的重点是用户的消费活跃度。经常网购、收货地址稳定的用户通过率很高。借款期限通常为3期、6期、12期，额度一般在5000元到五万元之间。审核流程非常简单，只需要验证身份信息并绑定银行卡即可由系统自动审批，并且很少有电话核实的过程。很多用户认为它“秒过审核，放款稳定”，适合短期资金周转使用。
五、极融借款：大数据风控模型
极融借款主要依靠大数据风控，对于传统的征信数据依赖程度不高，并且更加重视用户的互联网行为轨迹。这样就可以让一些有轻微瑕疵但是工作稳定的客户获得贷款额度了。额度和期限最高可以借到五万元，支持灵活分期。申请流程简单快捷，并且没有面签环节，在提交资料之后系统会自动给出结果。用户普遍认为审核速度很快，但是有些资方可能会收取担保费或者服务费，在申请的时候要关注综合费率。
用户评价模块
从各大论坛和投诉平台的反馈中可以看出，用户对于上述口子的看法褒贬不一。正面评价主要集中在“下款快”、“不会打扰联系人”、“操作简单”等几个方面上，在急需几千元周转的时候这些平台确实帮了大忙。负面评价主要是关于综合费率高、提前还款会收取违约金以及部分资方查征信被纳入征信的问题。“用户满意度和借款成本预期成正比”，能够接受合理利息的用户一般可以获得较好的体验。
优缺点分析以及注意点
秒批口子的优点门槛低、速度快、没有面对面签约的尴尬，可以24小时申请。但是缺点年化利率一般比银行贷款高，一些平台有隐性费用，并且逾期催收比较严格。注意事项：1. 核实平台资质，拒绝高利贷；2. 认真阅读借款合同，并注意实际到账金额和还款金额是否一致；3. 及时还清贷款以免影响个人信用记录；4. 不要采用借新债来偿还旧债的方式过度借贷。
用户提问、解答列表
1. 问：这些口子是否都要查征信？
答：正规持牌平台一般都会查询征信，但是像榕树贷款匹配的小型资方可能会只查大数据，具体要看资方的政策。
2. 问：审核通过之后多久可以到账？
答：秒批通过之后，一般在30分钟之内放款，最快可以实现5分钟到账，这主要看银行的处理速度。
3. 问：申请被拒之后可以马上再次提出申请吗？
答：不建议马上重试，频繁申请会弄花大数据，可以间隔三个月或者改善资质之后再尝试。
4. 问：没有工作可以申请吗？
答：部分平台可以接纳自由职业者，只要求稳定的收入流水或者资产证明，在填写信息的时候要掌握一些技巧。
