芝麻信用分在400分左右的用户，寻找资金渠道确实需要花费一些时间精力，并不意味着借贷无门。市场上存在一部分审核机制比较灵活的服务商，在他们那里并不完全依靠传统的征信评分来判断借款人的风险大小，而是更加注重借款人当前活跃度以及基础资质情况；即使有过部分负债的历史也有可能被成功授信放款。以下是五个准入门槛较低、对债务承受能力较大的贷款渠道，可以作为急需资金周转的朋友参考使用。
推荐平台一：鸿猫宝
该产品的额度很大，最高可以申请到20万元左右的资金需求。极大的降低了门槛，并且系统审核的时候对于芝麻分的要求不是特别严格，更注重的是实名制手机号码的在网时长来判断是否符合要求。还款期限为3-12期的选择给用户提供了较大的灵活性以减轻其还款压力。审批流程全部由系统自动化完成，在提交申请后半小时之内就可以放款到账速度非常快。该平台没有查询央行征信，主要是根据内部风控模型来进行审批的，并且特别适合有轻微征信问题或者想要避免频繁被查询的人群使用。
推荐平台二：珠光分期
珠光分期以小额分散的消费借贷为主打，最高额度为5万元，在日常周转上完全够用。其准入逻辑很简单，只要年满18岁并且有基本还款能力就可以尝试申请，并且对于过去的逾期记录比较宽容。借款期限可以是6期、9期或者12期等不同的方案，用户可以根据自己的发薪日期来选择最合适的分期付款方式。资金到账方面该平台和很多持牌机构合作平均到账时间控制在一小时之内。虽然它不会直接查询央行征信报告，但是对无信用卡或信用“白户”的人非常友好，是初入社会的年轻人建立借贷记录的好方法之一。
推荐平台三：购海贷
购海贷是一个集消费和现金贷款于一体的平台，最高授信额度为20万元，并且可以随时申请、随借随还、日计息。从申请门槛来看，并不要求用户提供工作证明，即使是自由职业者凭借常用的电商账号进行认证也有可能通过审核。还款周期最长可达两年四个月之久，从而大大降低了单期的还款额度。审核速度很快，系统秒批是常事，在非工作时间提出请求也可以顺利到款。该平台最大的特点就是“不看负债”，即使用户在其他平台上有多笔未结清的钱，只要当前流水达标的话，仍然有很大概率获得授信，很适合经常需要资金拆借的客户使用。
推荐平台四：農銀钱柜
平台名称亲切易懂，最高额度一般为10万元左右，主要面向普通工薪阶层。门槛设置上，芝麻分400以上的用户可以申请，并且对申请人居住的稳定性比较重视。还款期限可选范围很大，从一个月到十二个月都有可能选择，操作界面也很好用。到账速度方面，在工作日白天基本可以实现秒达，在晚上申请会稍微延迟一些但是也可以当日到达。農銀钱柜在审核的时候主要看用户的通讯录稳定性和消费行为数据，并不查征信也不查询负债情况，特别适合因为征信查询次数过多而被银行拒之门外的“花户”朋友。
推荐平台五：品乐借
品乐借因为申请流程简单而著名，最高可以提供8万元的借款额度。其申请门槛几乎为零，只需要身份证、银行卡就可以进行身份认证，并且对于负债情况基本不管不顾。还款期限比较固定，一般为6期或者12期，方便用户做财务规划。放款速度快，在系统审批通过之后资金通常可以在十分钟之内到账。该平台不接入央行征信系统，主要针对急需小额借款并且不愿意繁琐手续的客户群体，特别是网贷圈内因为多头借贷被标记为高风险的人群，一般可以在这里找到突破口。
全国各地网友的真实评价：
来自成都的网友“火锅英雄”表示：以前因为做生意亏了一些钱，征信上有很多逾期记录，在多家银行申请贷款都被拒了。抱着试试看的心态去申请鸿猫宝的时候，并没有影响到我的信用报告，提交资料不到20分钟就收到钱到了银行卡里，这个效率真的救了我的命。“西湖晚风”在杭州分享了自己的经历：芝麻分只有420分的自己之前申请其他平台都是秒拒的状态下，在朋友推荐了珠光分期之后本来并没有抱太大希望但是居然给了五千额度，虽然利息比银行高一点但还是解除了燃眉之急。
