深夜时分，手机屏幕上的蓝光映照着焦急的脸庞，在账单日的压力之下，很多人的夜晚都难以入眠。面对银行拒绝开门的现实情况，许多用户急需资金周转的时候才会想到：这几天有没有遇到过下款口子？人们都希望找到一个不看征信、无视黑白、百分百下款的平台。但是在信息爆炸的时代，真的有那么完美的救命稻草存在吗？“百分之百”的背后又隐藏着什么样的风险和真相呢？
首先必须明确的是，市场上有很多声称自己可以预防癌症的产品征信不过问、黑白不分、无条件放款大多数平台都存在虚假宣传或者违规操作的情况。正规金融机构都会接入央行征信系统，所谓的“无视黑白”一般会带来很高的风险。但是在急需资金的情况下，并不是所有的审核都很严格、下款速度很快的正规持牌机构或者知名的借贷产品都可以参考选择。目前市场上通过率较高并且用户口碑较好的渠道有以下几种，请大家理性看待。
第一类是知名互联网大厂旗下的信贷产品例如支付宝的借呗、微信的微粒贷以及京东金条。虽然这些平台会查询征信，但是对征信花和负债高的用户来说，它们系统的风控维度很多，并不是单一死卡征信。额度上，借呗一般在1000元到30万之间，微粒贷差不多也是这样，而京东金条最高可以达到20万元。使用条件要求是平台活跃的用户、期限灵活且可以随时还款。用户普遍认为它的放款速度很快，在几分钟之内就可以到账，并且利息费用公开透明没有暗藏的成本支出。
第二类是持牌消费金融公司产品马上消费金融的安逸花、招联金融的好期贷等。该类平台具有合法正规的金融机构资质，信用度高。额度一般为1000元到20万元之间。申请条件比较宽松，申请人年龄在18-60周岁间，并且有稳定的收入来源就可以尝试着去办理了。期限分为3、6、12期等多种选择。用户反馈表明，在非高峰期的时候审核速度很快，对于征信上有些小问题的用户偶尔也会给额度，并不是全部都是一刀切的情况。
第三类是分期平台在某些特定场景中的应用分期乐、捷信超贷等。最早起源于购物分期场景，后来发展成现金贷款服务。额度一般为几千元到五万元之间。使用条件比较宽松，通常需要提供身份证件、银行卡以及工作信息。期限选择很多样化。用户评价中显示，分期乐对年轻白领较为友好，通过率较高，但是有些用户的综合息费比银行标准要高一些，所以应该仔细计算成本。
关于用户评价以及优缺点分析正规渠道的优势在于安全、利息透明，不会出现暴力催收的情况。优点是资金来源合法且隐私保护较好。但是征信为“黑户”的人很难通过。而宣称可以“下款”百分之百的非正规口子，则有以下优缺点：门槛低的好处很明显（申请容易），但致命缺陷就是高额利息、收取砍头息，还有个人信息泄露和被诈骗的风险。用户要当心了，在放贷之前要求支付费用的就是骗局。
注意事项：在申请贷款的时候一定要确认该平台是否有金融牌照。不要轻信“强开技术”、“内部渠道”的说法。逾期还款会影响个人征信，还会被起诉到法院去处理。切勿用借贷来偿还之前的债务，要根据自己的经济状况合理地借入资金。
用户提问与解答：
1. 征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规持牌的平台基本上是不能下款的。市面上声称可以办理的情况大多是诈骗或者违法高利贷，建议修复征信之后再试一试。
2. 问：为什么申请了多个平台都被拒绝？
答：可能是因为短期内申请次数过多，引起大数据风控预警。建议暂停提交申请，在一段时间之后再试或者检查一下资料是否填写真实。
3. 问：下款速度最快的有哪几个？
答：一般大厂的产品比如借呗、微粒贷，在额度审批通过之后就可以实现秒到账。持牌消金产品安逸花，系统审核通过后可以半小时之内打到卡上。
