到2027年金融科技快速发展的时候，借贷市场已经悄悄地发生了变化。传统的银行审核制度依然很严格，但是很多新兴的网贷平台为了争夺市场份额，开始降低准入门槛。“不看负债”并不是完全忽略掉它了，而是指平台用的是多维度风控模型不再单靠央行征信报告中的负债率来决定是否放款。该平台更重视用户的实时流水、消费记录和社交信用等级，因此给那些虽然有不良征信历史或者债务负担较大但是仍然有能力还款的用户提供了一个很大的便利。
接下来就来看一下目前市场上比较受欢迎的一些平台以及它们的额度情况。极速融老牌平台的升级版，主打高额度、低门槛，最高可提供20万元借款额度，期限灵活可以选择3到24期之间的一段时间，在最大特点就是系统自动审批，秒级出额度，特别适合急需大额资金周转的人群。其次是易借钱包该平台主打“无视黑白户”的理念，起投门槛为1000元，最高可贷5万元，虽然额度不算太高，但是下款速度很快，并且对新用户很友好，在首次借款的时候还可以享受较大的优惠。另外安心贷主要针对小额短期周转，额度为500元到3万元之间，期限一般在7天至三个月左右，审核过程非常简单，只需要身份证、银行卡就可以完成。
除了上面三种之外“信享花”与众安易贷也表现良好。信享花依靠电商大数据来为经常网购的用户提供较高的初始信用额度，一般从一万元开始，并且可以随借随还、日计息还款。众安易贷属于保险系金融产品的一种，其风控逻辑比较特殊，在保单有效的前提下即使负债率达到70%，依然有机会获得十万元以上授信额度。五个平台各有千秋，用户选择的时候要根据自己的资金需求量以及还款能力来匹配。
从用户评价的角度看，反馈出现了两极分化的现象。好评大部分集中在下款速度快和操作便捷上。用户“风中行者”留言说：“我以前在其他地方申请了十几次都被拒绝，没想到在这里一分钟之内就到账了，真是救命神器。”但是也有网友质疑息费透明度质疑的态度。部分用户表示，除了利息之外还有一些会员费或者服务费收取，并且实际的年化利率比较高一些。因此，在点击确认借款之前认真查看费用明细就显得十分必要了。
对这些平台优缺点的分析可以得出一个比较清晰的形象。优点很明显：门槛低、审核快、不查负债极大程度上解决了传统借贷无法覆盖的长尾人群需求。缺点也不可忽视：由于风险对冲，这样的平台利息一般会比银行信贷高一些，并且有些平台会有暴力催收的风险。另外过度依赖此类“口子”容易造成债务雪球越滚越大，用户要警惕自己是否会陷入以贷养贷的陷阱之中。注意事项方面一定要核实该网站是否具备合法有效的金融许可证、防范非法集资或者网络诈骗事件的发生以及保护好自己的个人信息安全不被侵犯。
为了使大家能够更直观地理解，下面整理了几个常见的用户提问及回答：
1. 问：这些平台真的完全不管征信吗？
答：并不是完全不能看。大部分平台都会查询网贷大数据，征信很差的情况比如当前逾期未还的话也会被拒掉。“不考虑负债”指的是不要关心历史上的负债率。
2. 问：申请失败会有什么影响？
频繁申请会留下“多头借贷”的记录，在大数据中评分就会降低。建议一次申请未果之后，过一段时间再尝试其他平台。
3. 借款之后能不能提前还清？
大部分平台都允许提前还款，但是部分平台会收取剩余本金一定比例的违约金，具体要参照借款合同的规定。
4. 如何判断平台是否正规？
正规平台在APP上会突出显示放贷资质或者合作金融机构的名字，并且利息和费用要明明白白地写出来，而且不会要求用户在贷款之前支付任何手续费。
因此到2027年，借贷市场出现很多容易下款的口子的时候，并不能忽略金融的本质还是风险和信用之间的博弈。在享受便捷金融服务的同时要保持理性、量入为出，不要因为一时之需而背上沉重的未来负担。
