深夜的街道上没有一个人影，老张看着手机屏幕上的那些刺眼数字，额头开始冒汗。家里出现突发情况需要借钱的时候已经来不及了，但是他的征信早就被刷光了，去各个银行都吃了闭门羹。在最绝望的时候，朋友说网络渠道门槛很低，在心中燃起了希望之火。很多人到了走投无路的地步才会问：什么软件贷款放款比较快？真的存在不用走网黑征信就能下款3万的渠道吗？这些平台是不是正规呢？利息会不会太高了？本文将为您盘点五个宣称门槛低的借款途径，带您一探究竟。
在金融科技高度发达的今天，尽管主流借贷平台都接入了央行征信系统，但是市场上仍然有部分借款产品以“宽松审核、极速放款”为卖点。急需资金并且信用状况不是很好的人会把这类软件当成救命稻草来使用。下面列出了五种特定情况下可以被通过审核的贷款途径，不过要提醒的是，“无视黑白”的说法大多属于营销手段，并没有经过实际风控筛查。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 极速花（化名）这是典型的低额度贷款产品，特点是“秒批、秒到”。最高可贷金额一般为5000元至5万元之间，对征信的要求不是很高，并且会参考用户的手机运营商信息以及电商消费情况。使用条件较为简单：年满22周岁，使用实名制手机号半年以上，并且有还款能力（比如支付宝流水）。这类平台一般借款期限灵活，短期周转7-30天可选，并且可以分期付款。
2. 易得贷（化名）该平台打着“不看征信，只认实名”的旗号，在实际中其实属于持牌小贷公司的引流口子。额度范围3000元到三万元之间。申请的时候只需要身份证和银行卡，有时候还需要进行人脸识别。使用条件非常宽松，但是相应的利率也比较高，并且借款期限较短，一般为1-3个月左右，适用于急用。
3. 分期商城此类软件不是直接放贷，而是采用“购物分期”的方式变现。用户在平台购买手机、电脑等电子产品之后再进行转卖以套现。额度按照商品价值定，最高可以达到三万元。使用条件几乎不用查征信，只要有收货地址就可以。但是需要注意的是这种方式手续费很高，并且存在法律风险。
4. 抵押借贷App如果你有车、房或者保险单，就可以用这样的软件来申请抵押贷款。即使征信状况不好也没有关系，只要能提供足值的抵押物的话仍然可以拿到高额放款额度一般为评估价的70%左右。期限最长可以达到三年的时间长度，利息相比纯信用贷款会低一些。
5. 民间借贷撮合平台：这类软件起到信息中介的作用，把借款人与出借人联系起来。审核标准由出借方自行确定，并且灵活性很强额度在几千到几万之间都存在，期限双方达成协议。门槛低，但是风险大，很容易被暴力催收。
二、用户评价及真实反馈
在各大投诉平台、论坛中，用户对于这些“门槛低”的软件评价褒贬不一。正面评价主要集中在“下款快”上，李某表示：“半夜申请了之后半小时就到账了，解决了燃眉之急。”但是负面的评论主要是因为利息高以及催收烦人而引起的。王某说借3000元的时候实际只拿到2500元，一周后还要还3200元，简直就是高利贷用户们对这类软件反映比较普遍的问题包括但不限于隐私泄露风险，申请之后经常会接到各种各样的骚扰电话。
三、优缺点详细说明
优点：
1. 门槛极低征信有污点、网贷大数据花的用户可以借助该软件获得难得的资金支持。
2. 放款迅速相比于银行繁琐的流程，这些软件是全机审制的，在最快的情况下只需要十分钟就可以完成资金到账。
3. 资料简便一般只需要身份证、银行卡即可，不涉及抵押担保（除非是抵押类）。
缺点：
1. 利息高昂为避免坏账问题，该类产品综合年化利率常常超过法定上限很多倍，并且还款压力较大。
2. 套路多砍头息、服务费、担保费等隐性收费很多，实际拿到的钱少了很多。
3. 信息安全得不到保障很多非正规的平台都会出售用户的通讯录数据，使用户隐私裸奔。
四、借款须知
在选择这样的软件的时候要保持头脑清醒。首先，核实资质关键是看平台是否具有正规的小贷牌照或者与银行有合作关系。其次，看清合同务必计算出实际年化利率，以免被高利贷所利用。再次按时还款即使这些平台不计入征信记录，逾期也会产生高额利息，并且可能会被非法追债。最后量力而行切勿采用贷款的方式进行还款，否则债务会越滚越大。
五、用户提问和解答
Q1：完全不用征信吗？
A：大部分宣传“无视征信”的平台实际上会查询网贷大数据。如果大数据极差的话，还是有可能被拒的。“忽视”主要是降低了审核门槛，并不是完全没有限制。
Q2：黑户真的可以贷到三万吗？
A：对于信用记录为黑户的借款人而言，3万元额度难度较大，一般额度在几百到几千元之间。如果想要获得三万块钱的话，通常需要提供抵押品或者找一个资质好的朋友作为担保人来帮助你贷款。
Q3：申请失败是否会影响征信？
A：如果平台接入了征信系统，频繁申请会在征信报告中留下“贷款审批”的查询记录，这样会弄花征信，在后续正规银行的贷款申请时可能会受到影响。建议不要经常点测试额度来用钱。
因此，虽然市场上有一些放款速度快、门槛低的软件产品存在，但是它们背后所付出的成本却是很高的。建议用户在借款之前三思而后行，在可能的情况下选择正规银行消费贷款或者向亲朋好友借取资金来周转，不要因为小失大而陷入债务困境之中。
