在金融借贷市场越来越规范的今天，所谓的“无视黑白芝麻分贷款口子”一般指那些审核机制比较灵活，并且不完全依靠传统的征信评分来提供贷款服务的平台。这类软件多采用大数据风控模型，结合用户的手机使用习惯、消费记录等多方面数据来进行综合判断。对于逾期严重从而影响到个人信用的情况来说，它确实给有资金周转需求的人提供了另一种选择方式，但是也会带来更高的借贷成本以及风险。以下是目前市场上关注度较高的五款软件的详细情况。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
首先来看极速花该平台主要为小金额短期周转服务，额度一般在500元到5000元左右。最大的特点是申请门槛很低，只需要身份证以及实名认证过的手机号就可以进行申请，整个过程都是在线上完成的，并且由系统自动审核。芝麻分较低或者没有芝麻分的用户如果手机运营商的数据正常的话也还是有很大的通过几率的。借款期限可以自由选择7天到30天之间的短期周转时间来使用小额资金。
其次是易得贷该平台的额度较大，最高可以达到2万元左右，但是首次申请用户的额度一般为3000元左右。易得贷对于逾期用户比较宽容，在没有严重的诉讼情况下的过往逾期记录的影响较小。除了基础的身份认证之外，还需要提供简单的收入证明或者工作信息来满足申请条件。借款期限是三个月到一年不等，可以分期还款以减轻短期内的偿还压力。
第三款是无忧借老牌的借贷软件，放款速度快。额度为1000元到一万元之间，期限为一个月至六个月不等。无忧借对于芝麻分的要求比较宽松，更看重用户的社交数据以及电商消费记录。如果用户在淘宝、京东等平台上有稳定的购物习惯的话，并且征信上有一点小瑕疵也没有关系，也可以得到相应的授信额度。该网站的审核时间一般需要一个小时左右，资金最晚当天就到账了。
第四款是闪电贷顾名思义，该平台以快速放款为卖点。额度从500元开始借款，最高可以借到2万元。闪电贷的审核完全依靠系统算法来完成，并没有人工干预的过程，所以审批的速度非常快，一般在几分钟之内就可以得出结论。对于逾期时间较长但是不是“连三累六”的用户，系统会提供一定的授信额度，但利率较高。借款期限较短，一般是14天到3个月左右。
最后是融信贷该平台额度跨度大，从2000元到5万元都有可能，适合资金需求较大的用户。融信贷的申请条件比较严格一些，需要用户提供授权查询征信的机会，但是它风控逻辑中芝麻分所占的比例较小，更加重视用户的还款能力评估。有逾期记录且收入稳定的人可以考虑使用融信贷。借款期限最长为24个月，并支持等额本息的方式进行偿还。
二、用户评价和反馈
根据用户的反馈，这几款软件的评价褒贬不一。正面评论主要集中在下款速度快、申请门槛不高两个方面。很多用户表示，在急需用钱并且征信不好时，这些平台可以解决燃眉之急。比如，“张先生”留言说：“逾期了好几个平台，银行都不批了，没想到在极速花上居然下款了，虽然额度不大，但是应急也够用了。”
但是负面评价也不能忽略。部分用户反映，这些平台的利息及手续费比较高实际到账金额有时会扣除一定的服务费。另外，催收的方式也是用户抱怨的重点之一。一旦逾期，平台的催收频率就比较高了，会给用户的日常生活带来一些麻烦。“李女士”说利息比银行高很多，并且一天不还款就会有电话催促，“压力很大。”
三、优缺点分析及注意事项
从整体上看，这样的“无视黑白”的贷款口子优点门槛低、放款快，征信要求不高。对于征信受损急需资金周转的人群而言，几乎是唯一的融资途径了。但是缺点同样突出的地方就是利率高、额度小并且存在暴力催收的风险。部分不正规的平台还可能存在高利贷或者诈骗的情况。
因此，在使用这些软件的时候，用户要特别注意以下几点：第一，核实平台资质选择正规有金融牌照或者与持牌机构合作的平台，不要被非法网贷所骗。第二，看清楚借款合同尤其是利率、服务费以及逾期罚息等条款，计算出实际综合年化成本，并保证自己可以承受。第三，理性借贷、按时还款虽然这些平台门槛较低，但是逾期记录还是会上传到征信系统或者网络大数据中去的，从而加重了信用状况。
四、用户提问和回答
Q1：这些软件是否真的不会查看征信？
A：不是完全看不到。所谓的“无视黑白”其实主要是宣传噱头而已。这些平台一般都会查询大数据征信或者运营商的数据，但是对央行征信的依赖程度不高，对于逾期记录也较为宽容。
Q2：申请这些贷款会妨碍到以后的房贷吗？
A：有影响。频繁申请这类网贷会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，银行会认为你资金紧张，从而影响房贷审核。另外，在这样的平台上逾期的话就会直接损坏信用了。
Q3：下款之后是否可以提前还款？
A：大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款协议。有些平台在还清后额度就会减少甚至不能再次申请了，建议根据自身需要来定。
总之，不要忽视黑白芝麻分贷款口子虽然给征信不良的人提供了一线希望，但是不能作为长久之策。用户在使用的时候要保持理性，权衡利弊，不要掉入债务陷阱中去。合理的财务规划以及逐渐恢复信用才是真正解决资金问题的方法。
