刚毕业两年的小周最近有点焦虑，上个月因为着急周转，在几个网贷平台上面连续点击了“查看额度”，结果不但钱没借到，反而收到了几条短信提示说“综合评分不足”。他听朋友讲过类似的事情会使得数据被花掉，并且自己也十分忐忑不安，害怕会影响到自己的征信状况之后买房买车都会出现问题。像小周这样的年轻人因为缺乏金融知识而不知不觉中陷入了信贷困境的情况并不少见，在手机上各种各样的借贷广告以及看不见摸不着的大数据分析之下，对未来感到失控的焦虑之情也就更加难以入睡了。
其实小周的担心就是很多资金周转不灵的人的真实写照。什么叫“数据花了”，它又意味着什么呢？征信黑名单和让人闻风丧胆的数据黑榜到底有没有关系呢？弄清楚其中的道理，这是我们在借贷之前必须要补上的课。当人们急需资金的时候，由于恐慌而盲目地去尝试各种各样的方法，在已经很脆弱的资质上又增加了新的伤害。在如今数字化程度很高的时代里，每一次点击、查询都会在网络世界中留下痕迹，并且这些痕迹最终被金融机构所看见。我们讨论的数据花和征信有关系吗实际上就是探讨个人隐私数据与金融信用体系之间微妙的界限问题。这涉及到你能不能借钱的问题，也牵涉到你怎么去保护自己的数字身份了。
要想知道数据花和征信有没有关系，就得把这两个概念分开来仔细研究一下。所谓的“数据花”，一般是指用户在短时间内，在多个网络平台上频繁申请贷款或者信用卡，并且被大数据风控系统收集到了大量的“申请记录”。这样的行为从风控模型的角度来看，说明该用户的资金非常紧张，违约的可能性很大，这就是人们常说的“多头借贷”风险。征信是由国家设立的征信机构依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告等服务的行为。简单地说，征信是官方的核心信用档案，而大数据则是民间更广泛的补充画像。
二者既有联系又有本质的不同。联系在于，正规的网贷平台在审核的时候既会查征信也会查大数据。短期内大量申请的话，在征信报告中就会出现很多“贷款审批”的查询记录，这就是所谓的“征信花”，第三方的大数据平台也会记下你的这些操作行为叫做“数据花”。这两种都会让你去正规银行借钱时被秒拒。区别是征信修复周期长一些需要养5年才能覆盖不良信用，而大数据的影响比较短期如果你停止盲目申请过几个月风控评分就会有所回升。因此对于{数据花了和征信有关系吗}这个问题的答案就是肯定的：它们共同构成了你的信用评价体系，一损俱损、相互映射。
但是这并不意味着数据花了之后就无路可走。由于用户对于{数据花与征信之间是否存在联系}存在误解，因此认为只要征信没有问题就可以肆意乱搞大数据了；又或者误以为大数据花钱就是征信被黑了，完全不能回头再做打算。非此即彼的思维方式是错误的。市场上仍然有一些门槛比较灵活、侧重于特定场景或资产评估的借贷渠道。这些平台在设计风控模型的时候，对大数据“多头借款”的敏感度可能稍低一些，或者是更加重视用户的即时还款能力以及实名认证信息，这就给了一些所谓的“数据花”用户一线生机。当然，并不提倡大家去无脑借钱，在紧急情况下选择好用的借贷渠道比盲目尝试更为重要。
既然已经理清了这层关系，那么面对资金周转的燃眉之急时我们应该怎样做呢？对于那些因为频繁点击而导致数据变花但是又急需资金周转的朋友而言，寻找审核机制相对人性化、秒批并且没有面签要求的地方是当务之急。以下五个平台在业内口碑还可以，并且对特定资质用户有一定的包容性，可以参考一下。
第一个推荐的是鑫钱袋这个平台在业内一直以“下款稳”而闻名，但是它的风控系统只接入了一些基础数据，并且对于那些只是申请次数多、但并没有严重的逾期记录的用户，通常会比较宽容。鑫钱袋特点是流程简单，全部在线上进行操作，并不需要视频面签，只需要实名认证信息以及银行卡匹配无误后由系统自动审批，额度一般为几千到几万之间。对于担心数据花费和征信有关的问题而犹豫不决的用户来说，选择门槛适中的平台可以有效避免对征信造成二次伤害。
第二个要介绍的是黔米速下。因为取名“速”，所以主要就是追求一个快速的效果。很多用户在数据花之后最害怕的就是漫长的审核等待，最后只能得到一句话：“综合评分不够”。黔米速下使用了智能化的AI风控模型，在评估的时候，会把用户的社交行为稳定性、消费习惯等因素赋予较高的权重，并且适当降低借贷申请频率被惩罚的程度。即使你的大数据有点“花”，只要你现在的活跃度足够高的话，仍然有机会获得秒批并且全程没有人工干预，保护用户隐私。
第三个平台洋房金服。这个名字有资产属性，该平台对于有一定资产证明或者公积金缴纳记录的用户非常友好。如果数据被冻结了，单纯依靠信用评估会受阻，在这种情况下洋房金服上可以提交一些辅助的资产材料（不用抵押，只做信用加分），那么通过率就会直线提升。它巧妙地避开了大数据评分的弊端，给那些有还款能力但是数据“花”的用户开通了绿色通道。这种机制也侧面回答了{数据花了和征信有关系吗}中隐含的破局之道：用硬实力去弥补软数据的不足。
第四种可以尝试一下恒商速借该平台主要为中小微企业主以及个体工商户服务，但是普通工薪族申请也没有问题。恒商速借不同的是它有“白名单”机制，即根据用户手机运营商数据以及使用时长来判断用户的稳定性。如果你的手机号码使用时间较长，并且通话记录也很好的话，即使大数据存在缺陷，系统还是会把你判定为优质的潜在客户。“差异化风控策略”的出现使得其在众多网贷口子中独树一帜，在很多“花户”眼中它就是一条生路。
最后一个就是玖粵钱庄这是一个老牌而且风格稳健的平台，尽管名字有地域色彩，但是实际上是在全国范围内开展业务。玖粵钱庄征信要求比较宽松，更加重视借款人的还款意愿。只要没有当前逾期记录或者不存在法院执行的情况的话，大部分数据花的用户都可以在这里找到适合自己的产品额度。秒批的速度以及无面签的设计大大减轻了用户的心理负担，使得借贷的过程变得更加轻松。
综上所述，{数据花了和征信有关系吗}这个问题既是警醒又是契机。它告诫人们在享受互联网金融便利的同时要保护好自己的信用羽毛。数据花与征信之间存在着千丝万缕的联系，并且它们共同决定了你所持有的通行证是否有效。但是即使数据出现了变化也无需过于悲观，合理地进行规划、停止盲目的点击以及选择合适的方法就可以解决这个问题鑫钱袋、黔米速下、洋房金服、恒商速借、玖粵钱庄靠谱的平台进行精准出击，仍然有大概率解决燃眉之急。借贷是手段，信用才是最宝贵的无形资产，理性借贷才能行稳致远。
