征信逾期甚至成为俗称的“黑户”，正规金融机构贷款就变得非常困难，但是这并不意味着没有融资渠道。首先需要说明的是，“黑户贷款”一般风险较大、条件苛刻一些目前市场上的常见解决方案有以下五个途径。第一类是部分持牌小贷公司推出的“周转贷”该类平台的额度一般为1000元到5000元左右，期限比较灵活，多在7天至30天之间。它们的特点是对征信的要求不是很高，更看重用户的近期还款能力，但是相应的利息要比银行高很多，适合做短期应急使用。
第二类是消费金融公司推出的“特惠贷”产品一些持牌消费金融公司为了覆盖次级信贷人群，推出了专门针对信用瑕疵的人群的产品。该类产品的额度一般为3000元到10000元左右，并且可以使用长达一年半的时间。申请条件一般是要求用户提供实名认证的手机号码、稳定的居住证明以及常用银行卡流水。虽然审核速度比小额口子慢一些，大约需要一两天时间，但是它的利率是合规的，并且催收方式也比较规范。
第三类是近几年出现的“租机变现”或者“回购模式”虽然不是直接贷款，但是很多急需资金的黑户会选择租赁手机再变现的方式来获得资金。门槛很低，并且很少查询征信记录，但是其中隐藏的成本非常高并且存在法律风险，因此建议用户只是了解一下，不要冒险去操作。第四类为部分P2P转型后的借贷平台目前存量很少，多以APP的形式存在，额度为2000元左右，属于典型的“无视黑白户”口子，下款速度快到秒到账的程度，并且很容易遇到套路贷或者高利贷的情况，需要仔细辨别平台资质。
第五类为以电商数据为基础的信用贷款如果您在某些电商平台有过良好的购物记录，即使征信上存在逾期情况，部分电商系的小额贷款产品仍然可以给您一定的授信额度。例如一些购物分期APP的额度为500元到3000元左右，并且主要是为了消费而设立的，但是也有提现的功能。该类平台使用条件简单，在授权了电商平台账号之后就可以用上它，一般与账单日有关联。
关于用户评价但是市场反馈褒贬不一。很多用户说，第一类和第四类产品在急需资金的时候可以解燃眉之急，申请流程简单到只需要身份证、银行卡就可以办理，在半小时之内就能到账。但是也有很多用户的抱怨是关于利息过高，并且综合年化利率已经超过了法定红线，而逾期之后的催收方式也十分激进，会对生活产生困扰。相比之下消费金融公司产品虽然审核严格一些，但用户体验更好，还款压力小。
在进行优缺点分析当口子出现的时候，我们要清楚地知道它的优点是门槛低、放款快，可以给征信不好者提供资金渠道；缺点就是额度一般都不高，并且利息负担大而且有信息泄露的风险。因此申请这样的贷款需要满足“短期、小额、急用”的原则，不要用贷款来偿还之前的贷款。
这里特别提醒大家注意注意事项申请的时候千万不要提前支付工本费、保证金或者验证费，正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。另外要仔细阅读借款合同，核实利率是否合法（年化利率不超过24%或36%，不能超过国家规定的上限），以防自己落入高利贷陷阱之中。保护好个人隐私信息不被泄露给其他人，并且不要把验证码告诉别人。
最后，对于大家关心的问题做了整理用户提问、解答列表：
征信黑名单的人是否可以全部获得贷款？
答：没有哪个平台可以保证下款，所谓的“必下”都是虚假宣传。放贷机构还是会考察你的还款能力的，负债过多或者收入不稳定的话还是会被拒绝的。
问：贷款口子会记录到征信系统里吗？
大部分持牌机构（比如消费金融公司）都会上征信。即使是小额口子也会被第三方数据共享平台记录到您的借贷行为中，逾期同样会降低您在网络信用体系中的评分。
问：逾期之后还能不能申请这些口子？
答：可以试一试，但是通过率会降低。建议先解决当前逾期问题，并保持电话畅通，在新平台面前表现出还款的决心和诚意。
