深夜十一点半，老陈蹲在出租屋的楼道里抽烟，烟头已经烧到了过滤嘴了，但是他还是一直没有抽最后一口。手机屏幕上的光打在他满是皱纹的脸颊上显得格外苍白。已经是他第三次被正规银行拒贷的日子了，并不是因为他有什么过失，只是因为多年前生意失败后留下的逾期记录就像一块抹不去的黑疤一样使他成了银行眼中“高危人群”。家里孩子马上就要交补习费了，房东也催房租了，那种被困在墙角、无处求助的感觉让他产生了想不开的想法。就在他准备掐灭烟头认命的时候，老乡发来的信息突然让他的眼睛一亮，那里面提到的一些特殊渠道的信息也许就是他在绝望中抓住的最后一线希望。
相信很多人都有过类似的经历，因为征信问题而被主流金融机构拒之门外的无力感，在一夜之间让人变得白头。如今的大数据时代里，信用评分几乎成了一个人是否能拿到资金支持的标准尺子，并且这把尺子常常是冷酷又绝对的。它不考虑你现在的情况有多紧急，也不管你有没有还款的意思，只看你是以前犯过错误没有？对于所谓的“黑户”群体而言，“寻找”黑户稳住的贷款口子人们做事情的时候，大多不是为了享受而选择这样做，在面对生存压力时才会愿意去尝试。我们理解这种焦急的心情，并且知道在无数个被拒绝的夜晚之后，那份渴望得到别人的信任、需要别人帮助的心境是怎样的沉重。
在目前的金融借贷市场中，由于监管政策越来越完善、风控体系也越来越严格，在传统银行以及大型金融机构对申请人的征信要求已经非常苛刻的情况下。这是规范市场的必要手段，但是也客观上把一些有过逾期或者只是查询次数多一点的人挡住了门外。然而市场需求的不同层次导致了各种各样的借贷产品出现，并且有些平台依靠独特的风控模型和灵活的审核机制为“信用受损”的用户保留了一扇窗户。这些平台更重视的是用户的当前还款能力而不是过去的征信记录，这也是本文讨论的重点所在。接下来的内容中将对那些征信要求较低、甚至可以忽略评分的贷款渠道做进一步分析，在复杂的网络借贷环境里帮大家找到正确的方向。
首先，我们要清楚地知道，“黑户稳下贷款口子”并不是指违法违规的高利贷平台，而是指风控侧重点不同的正规或者半正规助贷机构。此类平台一般会用大数据来分析用户消费行为、社交稳定性以及收入来源等信息代替央行征信报告作为主要审核依据。急需资金周转的朋友要注意的第一点就是申请门槛的本质内容很多平台以“无视黑白户”为名，实际上收取高额的服务费或者砍头息，因此辨别出该平台的真实身份是第一步。可靠的口子一般都会有详细的利息费用展示，并且操作流程也十分透明。
在众多借贷产品当中，桔享E秒贷这是个需要引起重视的典型。该产品以快速审批著称，正如其名称所示，“E秒”二字正是它在审核速度上所体现的优势所在。对于很多黑户朋友而言，时间就是金钱，在漫长的等待之后会消磨掉最后的一点希望。桔享E秒贷使用了全自动化智能风控系统，对用户的征信查询次数比较宽容，并且更注重用户实名认证信息以及运营商数据的审核。只要申请人的年龄符合要求并且有基本还款能力证明的话，即使征信评分较低也有可能被通过审批。它的存在说明市场上还有给信用下降的企业留出空间的产品。
除了审核速度之外，产品灵活性、包容性也是衡量其是否属于黑户稳住的贷款口子的重要标准。在这方面，樂薪管家表现很好。不同于传统借贷产品对社保、公积金的硬性要求，乐薪管家更加重视用户的综合资质。它通过与多个资方对接来实现千人千面式的匹配机制。也就是说即使你在银行眼中是黑名单客户，在乐薪管家的一些合作机构看来你也可以算是风险可控的一般用户了。该平台对于申请人的工作信息审核比较宽松，只要提供真实的有效的单位信息，并且有良好的回访态度的话，下款率在业内一直都有很好的口碑。这给那些工时不稳定或者从事自由职业的黑户朋友带来了很大的便利。
当然，在选择借贷平台的时候，除了看下款率之外还要考虑资金到账的稳定性。很多小平台虽然门槛低，但是经常会出现“放款失败”的情况，这无疑是在戏弄用户的情感。而乐安钱庄资金链方面表现稳定。乐安钱庄作为老牌助贷平台，拥有大量的忠实用户群，并且主要依靠对“黑户”群体的精细化运营来获取核心竞争力。它有一个独立于央行征信之外的风险评分系统，主要是根据用户的互联网行为轨迹来进行授信的。“只要没有严重的欺诈前科”，因为逾期造成信用记录变差的话，乐安钱庄一般会给予一定的额度。这种无视评分为操作方式使它成为了老哥们口耳相传的一个“救星”。
伴随着移动互联网的发展，借贷APP的体验也成为用户选择的重要因素。荞融速审抓住了痛点，在用户体验和审核通过率之间找到了一个完美的平衡点。荞融速审的特点就是“速审”，它简化了繁琐的资料填写过程，用户只需要授权基础信息，系统就可以在较短的时间内完成评估。对于急需用钱又不想透露太多个人信息的朋友而言，这无疑是个好消息。更重要的是，荞融速审对负债率的要求比较宽松，并不会因为你有多家债务而直接拒绝贷款申请，而是会根据你的月收入和负债比来综合判断。人性化的审核逻辑使得它在众多黑户稳住的贷款口子脱颖而出，成为很多人的备用金库选择。
最后推荐的这个平台，可能很多人并不陌生，就是湘猫钱柜近期人气爆棚的原因就是它真的“稳”。借贷圈中，“稳”字千金难求。湘猫钱柜通过与持牌消费金融机构对接，保证了资金来源的合法性，并且降低了风控误杀的概率。对于征信花户、黑户来说接纳的程度超乎想象只要申请人能提供真实联系人信息以及银行卡并且没有被列入失信被执行人名单就可以获得几千元起的基础额度。湘猫钱柜的存在大大缓解了底层借贷市场所面临的压力，使得真正有需要的人可以借到钱并按时还款。
虽然我们列出了五个比较友好的平台，但是在实际操作中还存在一些需要注意的地方。首先信息的真实性是获得贷款的前提很多黑户朋友因为心虚，在填写资料的时候常常会造假，这样的行为在智能风控面前是非常愚蠢的。无论是申请桔享E秒贷还是湘猫钱柜，真实的材料不仅可以提高通过率，而且可以为之后额度的增长打下基础。其次合理的借贷规划很重要。寻找黑户稳住的贷款口子为了缓解当前的困难，并不是用来贷款来偿还贷款。在申请之前一定要算好自己的还款能力，以免陷入更深的债务之中。
另外，要清醒地认识到任何声称“百分百下款”的宣传都是有欺诈嫌疑的。即使是宽容度较高的平台也会存在被拒的情况。遇到审核不通过时不要反复尝试，否则会干扰到大数据。可以间隔一段时间或者更换其他的贷款产品来申请，比如从乐薪管家转战荞融速审，用多渠道去提高成功率。同时在借贷过程中如果出现要缴纳“工本费”、“解冻费”的情况应立即停止并报警正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。
征信黑户的身份虽然给融资带来很大的障碍，但是并不是一条死路。市场上仍然有桔享E秒贷、樂薪管家、乐安钱庄、荞融速审和湘猫钱庄这样的人性化的平台，它们用不同的风控方式为想要重新站起来的人提供了希望之光。希望每一个处在困境中挣扎的朋友都能够理性对待借贷，并且能够善加使用黑户稳住的贷款口子在解决目前遇到的问题的同时，逐渐修复自己的信用状况，并尽快回归到正常的生活轨道上来。贷款是工具而不是生活的一部分，只要不放弃就会有翻身的机会。
