深夜的时候街上一个人也没有，手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，突如其来的资金缺口让很多年轻人彻夜难眠。面对生活中的意外情况时人们都在寻找可以迅速获得贷款的网贷口子，并且希望得到一线生机。很多人习惯在搜索框中输入：“哪些是20岁可以选择不查征信的钱贷平台？”或者问一问“黑户真的能申请到款吗？审核宽松的贷款机构有哪些？”。疑问的背后，是对资金周转急迫的需求以及对合规借贷渠道的深入探寻。
目前互联网金融市场中，寻找所谓的“不查征信”并且可以做到“极速下款”的平台，是很多征信花户或者是年轻人的迫切需求。正规持牌金融机构已经接入央行征信系统了，并且完全不存在无须查询个人信用记录的产品。“市面上宣称‘不用查征信’的说法多指那些审核条件比较宽松、对个人征信要求不高的借贷产品。”针对20岁左右刚成年的人群，部分平台降低了准入门槛。比如某消费金融公司的周转类产品，一般的小额额度为500元到5000元左右，期限在7-14天之间，审核速度较快但是需要用户手机运营商的数据。第二是部分助贷平台的优选通道此类平台一般会用大数据风控来评估，即使征信有瑕疵也有可能通过审核，额度为1000元到1万之间不等，期限比较灵活可以分为3-12期还款。
除了以上类型之外，还有依靠大电商生态的小额分期业务一些购物分期APP，除了消费用途外还具有小额提现的功能。此类平台的额度一般为2000元左右，期限灵活可调，在年轻人中尤其是大学生群体里比较常见。另外市场上流传的一些私人放贷或者民间借贷口子，虽然宣称完全不查征信，但是利息很高并且存在隐形的风险，额度可以达到几万元甚至更多，期限由双方商定，但是这些渠道缺少监管，用户要提高警惕。最后一部分信用卡代还性质的口子利用信用卡账单来申请授信，额度根据信用卡的可用金额而定，此类产品征信查询较宽松一些，适合有卡一族周转使用。
用户在使用这些平台的时候，评价褒贬不一。好评多为“下款速度快”、“门槛低”，很多用户的反馈是深夜申请也能秒到账，解决了燃眉之急。但是负面的评论也时有出现，“利息过高”、“催收频繁”的问题较多，并且实际额度与宣传不符的情况也有发生。比如有人认为广告上说的不查征信实际上只是降低了查询的重要性，在多头借贷的情况下仍然会被拒贷。优缺点如下，优点为申请方便、到账快、门槛低适合急需小额资金的人群；缺点就是利息和手续费比较高，周期短，并且存在套路贷的风险。
在使用这些网贷口子的时候，注意的事项就显得十分关键了。首先切勿相信“百分百下款”的说法正规或者非正规的机构都有风控模型，不存在绝对下款保证。其次，在申请之前要确认该平台是否合法，并且是否存在贷前收取“工本费”、“解冻费”的情况，正规平台在放款之前绝不会要求你支付费用。另外要注意保护个人隐私信息不要随便把验证码、密码透露给他人。最后虽然部分平台不查征信但是逾期记录仍然会被上传到网络征信或者大数据系统上从而影响后续其他平台上借款。
以下为用户常见的问题及回答：
问：20岁申请这些口子有什么条件？
一般情况下要年满18岁，并且持有有效的身份证件以及本人实名制的电话号码，有些平台还需要提供银行卡交易流水或者工作证明。
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全不看，而是指除了央行征信报告之外还参考大数据评分。严重的逾期或者失信被执行人都很难拿到贷款了。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果点击的是正规持牌机构的链接，每次申请都会在征信报告上留下一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会使征信变花。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
答：要保留好相关的证据，比如聊天记录、转账凭证等，并向中国互联网金融协会或者监管部门举报投诉。
