面对信用逾期的困境，人们通常的第一反应就是逃避，但是这样只会使情况更加恶化。最好的办法是主动出击、正面交锋协商挂账所谓的“挂账”，在专业术语里一般指的是“停息挂账”或者是个性化分期还款。当发现自己无法偿还的时候，应该第一时间联系银行客服，表达出自己的还款意愿，并说明目前遇到的困难情况，然后提交相关的证明材料来申请延期或者分期付款。这一步非常重要可以有效防止罚息累积以及催收骚扰的发生。
当然，解决债务问题的根本在于资金周转。对于急需用钱的朋友来说，选择门槛低、下款快的渠道就显得比较重要了。以下推荐五款只需要手机、身份证可以操作的快速借钱软件，包含了正规持牌机构以及消费金融平台等多种类型。
第一款推荐的是借呗作为支付宝旗下的信贷产品，借呗依靠蚂蚁集团的支持，额度跨度较大，从1000元到30万元都有可能。使用条件简单一些就是根据用户芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况来决定的，一般而言芝麻信用分数达到600以上就有机会开通了。期限灵活、可选期数为3-24个月，日利率大致范围是0.15%-0.6%之间。用户的评价普遍认为它到账速度快并且操作简单，因此可以作为应急之选。
第二款是微粒贷这是微众银行推出的小额信用循环消费贷款产品，采用白名单邀请制。用户无需主动申请，在微信支付页面查看是否有入口即可获得额度在500元到30万元之间、期限为5/10/20期的信贷服务。由于是银行的产品，所以它的合规性很高，用户的反馈显示利息透明，并且没有隐形费用的存在，特别适合有稳定的社交账号记录的人使用。
第三款是京东金条针对京东用户推出的现金借贷服务，最高额度为20万元。只要您是活跃的京东用户并且信用良好的话就可以用身份证加上实名手机号快速申请了。特点是审核速度快，在几分钟之内就能到账，并且可以1-12期还款。很多顾客认为它提额速度很快，对于经常在京东买东西的朋友来说通过率很高。
第四款是度小满（原来的百度金融）。资金方主要是正规银行和持牌机构，最高额度为20万元。申请条件只要求年龄在18岁以上，并且有有效的身份证以及银行卡即可。它的优点是审批通过率高、对新用户比较友好并且经常推出免息券活动。用户的还款压力小，客服反应速度也很快。
第五款是360借条这是个知名的手机信贷平台，额度为1000元到20万之间。主打“手机号+身份证”极速认证、AI智能审批，最快5分钟即可到账。征信稍有瑕疵但不是连三累六的用户，360借条比较宽容一些。期限可以是1-12个月，从同类产品来看门槛较低，并且适合短期周转使用。
在使用这些软件的时候，用户的评价是有两面性的。正面评价主要集中在放款速度快、操作流程简单、解决燃眉之急；负面评价则多为利息偏高、催收手段较硬等等问题。因此，在选择的时候一定要货比三家，最好选择正规持牌的机构。
接下来分析一下这些平台的优缺点优点很明显：门槛低（只需要身份证、手机）、全线上操作、放款速度快。缺点就是部分平台的利息比银行传统贷款高，而且一旦逾期就会留下征信污点很难清除掉。另外市场上有很多假冒APP，在没有辨别真伪的情况下很容易被卷入到高利贷或者诈骗之中。
在此特别提醒三点注意事项切勿轻信“强开技术”或者“洗白征信”的广告，以免造成财产损失。其次，在借款之前一定要看清楚合同里面的条款，尤其是利率、违约金和服务费这些内容。最后要按时还款，并且保持良好的信用记录才是长久之计来解决资金问题。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
征信已经逾期了，还能不能申请这些软件？
答：视情况而定。如果现在逾期并且还没有还清的话，大多数正规平台比如借呗、微粒贷是很难下款的。可以尝试360借款或者部分审核比较宽松的小额贷款公司，但是通过率会降低一些。
问：协商挂账是否需要交手续费？
答：银行官方渠道办理是没有手续费的。市场上有中介代办，价格较高并且存在信息泄露的风险，建议自己联系银行沟通解决。
问：申请借钱软件太多会影响征信吗？
答：会。频繁申请会在征信报告上留下很多“贷款审批”的查询记录，金融机构就会认为这是资金链紧张的表现，从而影响到以后的贷款审核。
