对于刚满20岁的人来说，征信“花”了一般是指申请记录多一些，并不意味着资金渠道就被完全堵死。市场上确实有一些以教育为主打的大数据风控代替传统的征信的借款平台。门槛低、审核速度快，可以用来短期周转这些软件。以下是五款值得一看的速度借钱应用解析：
1. 闲鱼租机及变现服务：虽然闲鱼本身不是借贷平台，但是它的“租机”板块已经成为很多年轻人的隐形资金渠道。部分商家提供免押金租赁服务或者允许用户用高价值电子产品变现来赚取现金。额度一般为1000到5000元期限比较灵活。这种方式不需要查征信，但是要注意设备归还或者买断的合同条款，以免产生法律纠纷。
分期乐（非学生专享模式）：分期乐作为老牌的分期平台，对于20岁左右年龄层的人群比较包容。虽然有些资方会去查征信，但是他们内部评价体系更加重视用户消费能力以及活跃度。额度范围较大，从一千元到数万元都有可能征信花的用户可以先从购买小额商品提额开始，建立信任后再申请提现，期限一般为3-24期。
3. 洋钱罐借款：该平台主打智能风控，对征信的要求比较低，并且更重视用户的还款来源。20岁的用户可以凭借身份证以及银行卡来申请，最高可以贷到20万，最低也要1千多借款期限为3-12个月，审核通过之后最快五分钟后就可以到账，征信花用户最常用的备选。
极融借款：这是一款纯线上信用贷款软件，“不查征信、秒下款”在用户口碑中流传。它主要根据用户的手机运营商数据和电商数据来授信。额度为2000-10000元期限较短，一般为7-30天或者分期付款。对于急需小钱的用户来说很适用，但是利息比较高。
5. 360借条（奇富借条）：虽然大平台一般会查询征信记录，但是360借条的下款率一直比较稳定。对于做花的用户来说，系统可能降低额度但不会直接拒之门外。额度在500到20万元之间期限可以自由选择。正规渠道没有隐藏费用，正规合法，并且可以作为尝试申请的第一种途径。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈情况，这些软件优点申请门槛低、放款快，解决了急用钱的问题。特别是闲鱼以及极融等渠道对于征信的要求并不高。但是缺点利息一般都比银行贷款高，有的平台还会收取会员费、担保费等隐形费用。用户小李说：“虽然下款很快，但是实际拿到的钱很少于申请金额，因为扣除了服务费。””
注意事项：
在申请这些软件的时候要保护好自己的隐私，不能把验证码告诉别人。另外要注意查看借款合同中的年化利率是否超过了24%，如果超出了这个范围就属于违法了。虽然这些平台不严格审查征信情况，但是逾期记录仍然会被上传到网络信用系统中或者引起催收行为的发生而影响个人信誉。
用户提问+解答列表
Q：20岁没有工作可以申请吗？
A：大部分平台都需要填写工作信息，如果没有工作的话可以尝试填写自由职业或者提供其他的收入证明，但是通过率会降低。
Q：申请被拒之后多久可以再次提出？
A：建议间隔1-3个月，频繁申请会降低大数据评分。
Q：逾期的话会列入央行征信吗？
A：分期乐、360借条等正规平台逾期的话一般会上传到征信系统，一些小平台可能会只上传大数据或者进行内部催收。
