深夜的时候，小陈望着手机屏幕上的购物车结算页面发呆。成年后的世界里有各种各样的诱惑和无奈，想要买一部新手机或者临时找点钱用，但是因为自己刚刚20岁、没有信用记录而被传统的银行拒之门外。焦虑使得很多年轻人开始在搜索框中输入“什么样的网贷是正规并且利息较低的”，希望找到一根救命稻草。到底哪些平台真正靠谱而且利率低？有没有适合二十岁借钱不用征信的速度借钱平台呢？精选出来的五个平台真的可以马上下款吗？本文将为你一一解答疑惑。
对于刚刚踏入社会的年轻人而言，资金周转是很常见的事情。很多人像小陈一样急需贷款但是由于年龄和征信的原因不能获得。市场上所谓的“不看征信”其实存在夸大宣传的情况，并且正规的网贷平台都会接入征信系统或者做信用评估，只不过有些平台对征信的要求比较宽松一些，更注重用户还款能力以及日常生活中的诚信表现。以下五个精选平台，在额度、期限及准入条件方面各具特色，适合不同的需求人群。
1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的安全性自然不用多言。额度会随着用户的芝麻信用分以及消费行为的变化而变化，在1000元到30万元之间波动。日利率一般为0.015%-0.06%，可以随用随还。对于20岁的用户而言，如果支付宝使用频繁并且信誉良好的话，并且没有传统的征信记录也有可能获得额度。期限比较灵活，可以选择三个月、六个月或者一年分期付款的方式。
2. 京东金条依靠京东金融的大数据风控，金条对于经常在京东购物的用户很友好。额度范围为500元到20万元之间，日利率最低可以达到0.019%。它的特点是审批速度快，一般几分钟之内就可以到账了。对于二十岁左右的人群而言，京东账户活跃度以及收货地址稳定性都是加分项。还款期限也提供分期和随借随还的服务。
3. 度小满有钱花原百度金融旗下的产品，主打满易贷、尊享贷。有钱花的利率在业内比较有竞争力，日利息最低为0.02%。额度最高可以达到二十万块钱。它对用户的学历以及工作情况较为看重，在校大学生或者刚工作的白领提供真实信息之后通过率较高。最长可分到二十四期来减轻还款压力。
4. 360借条360数科旗下的平台，门槛低、放款快。额度最高为20万新用户一般可以得到免息券或者更低的利率优惠。360借条利用大数据分析用户的多种信息来对待征信“白户”的人如果手机号实名认证的时间比较长并且通讯录质量较高的话就会相对宽容一些。借款期限灵活，提供1-12期选择。
5. 分期乐主要针对年轻人，尤其是大学生和刚参加工作的白领。除了现金借贷之外还提供商品分期服务。额度为1000元到5万元之间，并且利息比较透明，在这里需要注意区分出商品分期的利率以及现金借款时所要支付的利率。20岁的用户可以用学生证或者工作证明来尝试申请，门槛较低。
用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈，蚂蚁借呗、京东金条由于背靠大厂，在用户体验方面最好，到账速度较快，并且不会出现暴力催收的情况，但是额度会因为使用习惯而波动。度小满有钱花被称赞利息低，适合大额长期周转用款。360借条以“下款快”受到急需资金用户欢迎，但也有部分用户反映后期提额困难。分期乐在年轻群体中口碑较好，不过利率比其他公司稍高一些。
在优点方面，这些平台都持有正规的金融牌照，并且息费是透明的没有隐藏费用。缺点就是提前还款会收取违约金，而逾期会对征信产生很大的影响。“不看征信”主要是给无征信记录的人提供一个通道，而不是接受有不良信用记录的人。
注意事项
在选择网贷的时候，一定要检查平台是否标明年化利率，并且要防止出现“服务费”、“砍头息”的非法收费。借款之前要对自己的还款能力做一个评估，在不能偿还的情况下不要去借更多的钱来维持生活。对于20岁的年轻人来说，建立良好的信用记录比借钱更重要一些。正规的贷款机构在放款前是不会要求借款人支付任何费用的。
用户提问和解答
Q：20岁没有征信记录的人可以借到钱吗？
A：可以。上述平台分期乐、360借条等会用大数据来分析你的消费习惯以及手机使用情况作为风控依据，并不完全依靠央行征信报告来进行判断。
Q：哪个平台的利息最便宜？
A：一般情况下，度小满有钱花和蚂蚁借呗的日利率较低，但是具体的日利率会根据用户的个人资质来确定，在用户信用越好时，利息就越低。
Q：逾期会有什么后果？
A：正规网贷平台逾期会收取罚息并且上报央行征信系统，会影响到以后的房贷、车贷申请。严重的要被起诉了，不要有侥幸心理。
