深夜的时候，老张看着手机屏幕上的“审核未通过”提示，无奈地叹了口气。征信早就开花了的烂户，在各个借款平台都被拒绝了，资金周转困难就像一张紧绷的网一样。很多人和他一样，在绝望中寻找着“烂户必下款的小额口子”，希望得到最后的一点救命稻草。有没有没有考虑过个人信用状况就给高利贷的机会？这些平台额度、期限是怎样的呢本文会向大家揭秘。
对于急需资金但是征信较差的用户而言，寻找烂户必下款的小额口子很多时候都是和时间赛跑。所谓的“高炮”口子，一般指的是利息较高、审核门槛很低并且放款速度很快的非正规借贷平台。此类网站大多不查央行征信，并且对于逾期记录多的“烂户”也较为宽容。“必下款”的名称是这样的意思，但是其实还需要用户有基本的还款能力证明。目前市场上比较活跃的一些典型平台类型及其特点如下所示。
不同平台的额度和期限是如何设置的呢？一般小额口子的金额在500元到5000元左右，很少有超过1万元的情况。比如一些主打“极速放款”的APP，首次借款额多为一千多元左右，期限大多是七天或者十四天，属于典型的短期周转工具。而线下部分高炮口子额度较高，但是利息也比较高昂。用户在选择的时候要明白这些额度往往伴随着高额的“砍头息”，实际拿到的钱比借到的钱少很多。
其次，用户关注的重点就是使用条件。大部分高炮口子的申请条件都非常宽松，一般只需要申请人年满18周岁，并且拥有实名认证过的手机号和银行卡，以及简单的身份信息就可以申请了。不同于银行贷款需要抵押品或者担保人的情况，在这种情况下也不用提供复杂的征信报告。低门槛是吸引烂户的主要原因。但是宽松的背后却是非常严格的风控手段，一旦出现逾期情况就会有很强的催收力度，并且这也是用户必须要考虑的一个利弊问题。
关于用户对评价的看法，网络上褒贬不一。部分网友认为，在万不得已的时候这些口子的确能解燃眉之急，尤其是无视黑白户的平台下款速度很快，半小时内到账是常事。但是也有大量的用户抱怨借款成本太高了，并且综合年化利率已经超过了法律保护范围。比如借1000元到手800元，7天后要还给银行1000元，这样隐形利息的存在使得本来就资金紧张的借款人陷入了更深的债务困境之中。因此用户评价呈现出明显的两极分化：急需用钱的人称赞它“救命”，无力偿还的人骂它是“吸血”。
在做优缺点分析的时候要保持客观。该类口子的优点很明显：门槛低、速度快、材料少，对于征信已经完全失效的烂户而言几乎就是唯一的融资途径了。但是它的缺点也很致命：利息很高、周期短并且存在暴力催收的风险，同时一些平台也存在着信息泄露的问题。尤其是还款能力较弱的人群盲目借贷就如同饮鸩止渴一般。因此建议用户在申请之前要算好自己能拿到的实际到手金额以及总的还本付息额，并且要考虑自己的偿还实力是否可以承受得起，不要随波逐流地去借钱了。
注意事项方面，用户在使用这些烂户必下款的小额口子的时候要保存好借款凭证，比如截图、聊天记录等，在出现纠纷时可以作为证据。同时要注意那些要求提前支付“工本费”或者“解冻费”的平台，正规的高炮口子虽然利息较高，但是通常不会在放贷之前收取费用。另外，借钱之后一定要先还钱，以免因为小金额逾期而使通讯录被曝光，影响日常生活。理性借贷、按时还款是使用该类网站的基本要求。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答清单：
问：烂户真的可以百分之百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款，所谓的“必下”多为宣传噱头。高炮口子通过率虽然很高，但是仍然会审核基本的还款能力，如果系统判断风险较大，则也会拒批。
问：这些口子会入征信吗？
绝大多数高炮口子不上央行征信，但是会接入第三方大数据信用系统。逾期记录不会影响到央行征信报告，但是会对以后在其他网贷平台上借款产生不良的影响。
暴力催收的时候怎么办？
保留相关的证据，比如电话录音、短信截图等等，并且向互联网金融协会或者相关部门投诉。同时积极和平台协商还款方案，表达出自己的还款意愿。
