深夜两点，手机屏幕的蓝光照射在李阳焦虑的脸庞上，“果粉”的他从未想过征信问题会让自己陷入困境。面对突如其来的资金短缺情况之下只能靠自己去搜索引擎中疯狂地输入希望找到一丝生机。焦灼的情况并不少见，在手持iPhone却背负着不良记录的人们也在追问：苹果手机可以申请LD贷款吗？哪里有不看征信的黑户放贷渠道呢？为了解决上述问题，本文将为大家介绍五个号称无门槛的借款软件，并对它们背后的真实情况做进一步剖析。
在移动互联网金融发展到如今的时候，苹果手机用户一般都被认为是优质客户群体，但是对于征信有问题的“黑户”来说，获得客户的途径就变得非常狭窄了。所谓的LD贷一般是审核比较宽松、通过率高的线上信用贷款产品。“无视黑白户”，秒批秒下”的口号常常被用在这些软件上吸引急需资金的人。目前市面上流传较广的五类平台及额度和期限如下：
首先是极速花系列该类平台一般只做500元到5000元左右的小额短期贷款，期限在7天至14天左右。由于额度小、周期短，所以审核方式比较自动化，并且征信查询也比较宽松。其次是分期商城类消费分期平台如某类，提供1000元到2万不等的额度，期限为3-12期，在这样的平台上更重视用户的行为数据而不是单纯的央行征信。第三种是信用卡代还软件代还的本质其实是借贷的一种形式，但是其中的部分功能还是与信用卡还款有关。第四类是助贷超市没有放款能力，只能根据用户的资质匹配到第三方的资金方，并且资金的额度范围很广，从1000元到50000元都有。最后是特定场景下放贷手机租赁变现或者游戏充值贷等产品门槛很低，但是费用比较高。
关于使用条件，这些软件一般要求申请人的年龄在18岁以上，并且需要有实名认证的手机号（最好用6个月以上），以及一张有效的银行卡。对于苹果用户来说，部分平台会利用iTunes账户信息来辅助判断信用情况，但是这并不等于没有门槛。所谓的“黑户0门槛”其实是一个营销噱头，在实际操作中，平台还是会根据大数据风控查询用户的多头借贷记录、司法执行等情况的。即使有严重的欺诈历史或者被列为失信被执行人的人也一样会被拒绝。
从用户反馈来看，存在明显的两极分化。一部分人说：“下款快、操作简单，解决了燃眉之急。”但是也有很多用户的抱怨：利息太高了，并且还有各种会员费和服务费等费用，最后到账的钱比借款的时候少很多。“例如张某申请某软件的贷款2000元后只收到了1400元，在7天之后要还款2200元，综合年化利率远远高于法定标准。”“砍头息”现象在非正规平台中较为常见。
对于此类软件优缺点的分析就显得比较重要了。优点门槛比较低，对于征信有瑕疵的用户而言也提供了一条融资途径；审批速度很快，在提交申请后半小时左右可以得到结果，最快甚至几分钟之内就可以到账。但是缺点不容忽视的是，第一点就是综合成本很高、隐形费用多；第二点是催收手段可能不规范，一旦逾期就会有爆通讯录等软暴力催收的风险；第三点则是信息安全风险的存在，用户提交的通讯录、相册中的隐私数据有可能被非法贩卖。
在使用这些软件的时候，用户一定要注意以下几点：第一点不要轻信“百分百下款”的说法，正规的贷款都会经过风险审核；第二点签订电子合同时要认真阅读利率条款，并计算出实际还款金额以防止被高利贷所利用；第三点要注意保护个人隐私信息，不能随便给超出需求权限授权；第四点遇到诈骗或者非法放贷的时候要及时保存好证据并且及时向金融监管部门举报。
下面是用户经常提出的问题及解答：
问：苹果手机申请LD贷是否需要越狱？
答：不需要。正规或者半正规的贷款APP都可以在App Store下载，也可以通过网页端申请，并且不越狱反而会增加手机的安全风险。
问：黑户申请真的不管征信情况吗？
答：不是。虽然有些平台不查央行征信，但是会查询互联网征信或者大数据风控评分。如果大数评为低分的话仍然不能通过。
问：逾期的话会有什么结果？
除了高额罚息之外，个人信息会泄露出去，并且逾期记录会被上传到网络征信数据库中，在其他平台上的借贷申请也会受到影响。
