在讨论具体的软件之前，我们先来弄清楚一个概念：所谓的“黑户可下款”，一般是指那些审核机制比较宽松，并未完全接入央行征信系统或者主要依靠大数据风控提供借贷服务的网站。这类平台利息高、期限短，主要是为了满足急需用钱的人群而设立的。以下是归纳出五类常见的并且通过率比较高的贷款渠道。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极融借款作为一家老牌助贷平台，极融借款对于申请人的征信要求比较宽松。最高额度可以达到20万，但是第一次申请一般在3000元到1万元之间。只需要满足年满22岁、有有效的身份证件以及银行借记卡这三个条件就可以使用了。对黑户来说，在没有进入诉讼阶段的情况下仍然有可能被批准通过审核，并且通常会有一个三个月至一年左右的期限。
2. 洋钱罐洋钱罐主要针对有稳定工作、年龄在25-30岁左右的年轻人，风控模型侧重于用户的行为数据而不是单一的征信报告。额度范围为1000元到20万元，使用期限灵活，并且可以进行分期付款。该平台的特点就是审批速度很快，在提交申请之后半个小时之内就可以得到结果对于征信有瑕疵但是具备还款能力的用户比较友好。
3. 小赢卡贷小赢卡贷主要是信用卡代还服务，但是也有部分现金贷款产品。虽然它接入了征信系统，但是对于“白户”或者轻度的“灰户”，下款的概率还是很大的。额度一般为2000元到5万元之间，最长可以使用36个月的时间。如果征信逾期记录太严重的话，“连三累六”的话，则通过率会大打折扣。
4. 宜享花宜享花是小额信用贷款产品，以安全、快捷的特点受到许多用户的喜爱门槛低、放款快以著称。最高额度为五万元，日利率最低0.02%起。该平台对于征信的容忍度较高，主要看的是用户当前是否有偿还债务的能力。申请流程全部线上化，只需三步就可以完成，并且很适合急需用钱的黑白户客户。
5. 榕树贷款榕树贷款本身不放款，而是提供一个贷款聚合平台。它用大数据技术来根据用户的信用状况推荐合适的贷款产品给用户。对于黑户用户而言，榕树贷可以通过庞大的数据库筛选出符合条件的用户审核较宽松的第三方小贷产品从而提高贷款成功的概率。额度根据匹配的机构不同而有所差异，一般在1000元到10万元之间。
二、用户评价及优缺点分析
从用户的反馈来看，在需要的时候该平台还是发挥了救急的作用。用户张先生说：“征信有逾期，银行根本借不到钱，试了极融借款之后真的下款了五千块钱，解决了燃眉之急。”但是也有网友表示这些平台的利息比商业银行高很多，并且有些网站还存在一些问题会员费、担保费另加钱。
优点方面申请门槛低，黑白户有机会通过；放款速度快，最快当天到账；操作方便，全程在线。缺点方面利息以及综合费用都比较高；借款期限较短，还款压力大；部分平台催收手段比较频繁，要注意按时还钱。
三、注意事项
在申请贷款软件的时候要保持警惕。首先，切勿相信“百分百下款”的说法正规的贷款平台都会做风险控制。其次要认真阅读借款合同，弄清利息、服务费以及逾期罚息是如何计算出来的，并且不要被高利贷所欺骗。最后合理评估自己的还款能力，不能用借的钱来还债，这样就会产生债务雪球越滚越大的情况。黑户在申请的时候应该优先选择正规持牌机构以防止个人信息泄露。
四、用户提问和解答
问：黑户申请贷款会改变现有的征信记录吗？
答：平台接入征信系统后，申请记录会被查询到，并且会在征信报告中留下痕迹。如果贷款之后能够按时还款的话就可以提高自己的信用度；而一旦再次出现逾期的情况就会使自身的信誉状况变得更差。
问：这些软件是否需要抵押或者担保？
答：推荐的软件都是无抵押贷款无需抵押物或者担保人，只需要身份证和银行卡就可以申请。
问：申请失败之后是否可以马上重新提交？
答：不建议马上再次申请。频繁地提出请求会被系统判定为资金非常紧张，从而降低通过率。可以适当间隔一段时间或者换一个平台尝试一下。
因此，尽管市场上存在一些黑白户都可以尝试的网贷口子，但是这并不意味着可以肆意挥霍信用。贷款是应急之需，重建信誉、合理安排财务才是长久之计。希望本文所整理的内容能够给急需资金的朋友带来帮助，并且助你渡过难关。
