在寻找容易下款的途径申请门槛成为大多数用户最关心的问题。传统的银行贷款一般都需要提供银行流水、工资证明等繁杂的材料，使得很多急需资金的朋友被拒之门外。随着金融科技的发展，在市场上出现了许多主要根据信用分、消费记录以及社交数据来判断额度的借款软件。该平台一般给定500元到五万元不等额度小额分散、审批迅速具有这样的特点，短期资金周转很合适。
第一推荐的是蚂蚁借呗。作为支付宝旗下的信贷产品，它依靠的是庞大的芝麻信用分体系。经常使用支付宝消费的用户，在借呗中可以得到较高的额度，并且不需要提供银行流水其申请流程全部在线上完成，最快几秒钟就可以到账。条件比较宽松，芝麻分600以上可以开通，期限灵活可随借随还，利息按日计算，并且是目前公认最稳健的一个渠道之一。
其次是微信微粒贷。该产品使用白名单邀请制，在微信支付或者手机QQ的钱包页面上出现。微粒贷不需要用户主动提供流水证明，系统会根据用户的微信支付分以及用卡习惯进行综合判断。额度一般在500元到20万之间，放款速度很快。虽然不能主动申请，但是只要看到入口就说明通过率很高了，很多用户把这当成“备用金”的首选。
第三款是京东金条京东商城活跃用户的信用贷款服务，金条无抵押、无担保。主要依据用户在京东的消费记录以及账户等级来确定很少去核对纸质凭证额度最高可达到20万，年化利率从低到高不等，还款期限为1个月至12个月。经常在京东购物的用户对金条通过率以及下款速度都非常满意。
第四个可以尝试的平台是度小满有钱花有钱花主要产品有满易贷、尊享贷等。申请门槛较低，年龄在18-55岁之间，非学生身份，并且信用记录良好的话基本上都可以拿到额度。有钱花的特点是贷款额度高、利率透明并且全程由系统自动审核，不需要人工参与对没有固定收入来源的自由职业者比较友好。
最后介绍的是360借条该软件以通过率高而闻名，它用大数据技术来评估风险，并且对借款人的资质要求比较宽松。如果没有银行流水的话，只要实名认证并且提供一些基本的信息资料就可以大概获得几千元的信用额度了。它的还款期限可以灵活选择最长分为12期的方式来进行分期偿还贷款给用户以缓解他们的资金压力
经过对这些平台的了解之后，再来看一下用户评价综合各大论坛、投诉平台的反馈，借呗和微粒贷由于背靠大厂，用户信任度最高，评价多为“到账快、利息透明”。而360借条也被很多用户认为下款门槛最低，并且即使资质一般也可以借款。但是也有用户反映部分第三方小贷公司存在实际利率大于宣传的利息率所以借款之前要仔细阅读合同条款。
对这些平台做简单的优缺点分析非常有必要。优点是：审批速度快、门槛低、操作简单不需要大量的纸质文件，可以解决燃眉之急。缺点就是额度比较小，并不能满足大额的资金需求；另外部分平台的利息比银行贷款还要高一些，一旦出现逾期就会产生高额罚息以及催收力度很大，对个人征信的影响也比较大。
在使用这些软件的时候要注意一些问题注意事项必须记住。第一，按时还款底线，逾期除了要支付高额罚息外还会被央行征信系统记录下来，并且会影响未来申请房贷、车贷等。第二警惕诈骗正规平台在放款之前绝不会收取任何“工本费”、“解冻费”，遇到这种情况要立即停止操作并报警。第三，量入为出切勿用贷款来偿还之前的债务，以免陷入还款困境。
以下为用户提问及解答列表：
问：这些软件会不会上征信？
正规持牌机构如借呗、微粒贷、有钱花等都会接入央行征信系统，按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
问：没有工作可以申请吗？
可以。如果信用评分合格并且有还款能力（比如其他收入来源），那么部分平台如360借条仍然有可能放款，但是额度会受到限制。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：一般建议间隔1-3个月，短期内频繁申请会被系统判断为资金极度紧张，从而导致通过率降低。
