深夜十一点半，小林在微弱的蓝光下望着手机屏幕上的自己发愁的脸庞，外面车水马龙的城市依然喧闹着，但是他的心里却感觉异常安静，只听见自己的心跳声。十分钟之前他接到了老家打来的紧急电话，父亲的老病复发急需一笔住院费，而小林翻遍了所有的银行卡和余额宝后发现筹集的钱距医生要求的押金还差一大截。羞于向朋友开口的他在这个时候只能自己在微信上不停地滑动着手指寻找救命稻草。想起之前朋友无意中提到过的几个可以周转的办法，在这个不眠之夜，微信已经不仅仅是一个社交工具了，而成了他手中唯一的希望。
很多人都有过小林一样的窘迫时刻，生活中的意外总是出人意料地突然发生，在我们最不防备的时候给予重创。此时资金周转困难已经不是数字上的短缺了，而是一种心理上煎熬的过程。害怕繁杂的程序、不敢向亲朋好友开口借钱时低三下四的感觉，以及因为征信分数不够好被传统的金融机构拒绝服务的想法等等都令人心有余悸。特别是芝麻信用分跌到450以下的时候，在439这个尴尬的位置，则很多人会觉得已经被切断了借款的道路。实际上互联网信贷的发展已经不是单一标准可以衡量的了，很多人都不知道的是通过微信借钱的软件其实早就有这样一种情况了，而且它们的审核逻辑也不同于传统的银行。今天我们来仔细研究一下这个现象，并且为大家整理出即使分数不是很高也有机会下款的平台。
在信贷市场越来越细分化的今天，所谓的“黑户”或者“低分户”并不是没有出路。芝麻信用分虽然是一个重要的参考指标，但是它不是所有平台风控的唯一标准。很多新兴借款平台更加重视用户微信生态中的行为数据，比如支付习惯、消费频率以及社交关系稳定性等。多维度评估体系给征信稍有瑕疵但还款意愿较强的用户提供了一次机会。这就是为什么我们经常说要找通过微信借钱的软件其实是在寻找一种更懂用户、更加包容的金融服务。接下来，我们将重点介绍五个口碑还可以，在低分用户中比较友好的平台，希望给急需资金的朋友提供一些参考。
推荐一下樂兔小钱这是一个年轻群体关注度逐渐提升的平台，它的最大特点是申请门槛低、操作简单。对于芝麻分只有439分的用户而言，乐兔小钱并不会像传统的大型平台那样严格遵守分数红线的规定，而是会根据用户的微信行为数据来做出综合判断。如果使用微信的习惯比较良好，并且没有严重的逾期记录的话，就有机会获得一笔周转资金。该网站审核速度很快，在提交申请后半小时之内就可以得到结果，这对于急需用钱的人来说非常重要。而且乐兔小钱的界面设计简单明了，并没有什么复杂的套路，使借款的过程更加透明、安心。
第二个可以尝试的平台是华宇普惠这个名字给人稳重可靠的感觉，而它实际运营的情况也完全配得上这个名号。华宇普惠主打小额分散的借贷模式，主要是为那些被传统银行边缘化的工薪阶层服务的。微信在该平台上除了可以作为登录入口之外，还是一个重要的信用认证工具。使用了先进的大数据风控技术来判断低分用户的还款能力，并且可以识别出真实的还款人信息。很多用户反映，在芝麻分较低的情况下用微信申请华宇普惠仍然能成功下款。这充分说明了只要选择好渠道的话通过微信借钱的软件完全可以作为缓解燃眉之急的有效手段。
然后要谈的是贵柚花。该产品对微信生态的依赖性很强，是一款特色明显的消费信贷产品。贵柚花的特点就是额度灵活、还款周期短适合短期周转。芝麻信用分在439左右的用户会被贵柚花提高一点利息或者降低初始额度来平衡风险，但是这扇门还没有完全关上。申请的时候只需要授权微信的基本信息以及简单的面部识别就可以由系统自动审核了。高效审査机制就是现在通过微信借钱的软件目前的趋势是这样。贵柚花还会经常推出新用户优惠活动，从而降低借款成本，在急需小额资金的朋友中是一个不错的选择。
第四推荐平台是捷越巾帼贷顾名思义，该产品最初面向的是女性用户群体，在业务发展过程中逐渐扩大了服务范围。捷越巾帼贷的风控模型很特别，并且重视大数据的同时也加入了更多的人工复核环节。“即使你的芝麻分不高（或者机器评分），只要你能提供真实的微信流水记录、工作证明等材料通过人工审核，仍然有机会拿到贷款。”这样的人情味儿审核方式，在冰冷的大数据时代显得尤为珍贵。对于因为各种原因造成信用分数下降但是实际上具有还款能力的用户而言，捷越巾帼贷给这些用户提供了一个展示自己真实信誉的机会。
最后要介绍的是考拉e贷。作为老牌互联网企业旗下产品，考拉e贷在技术和资金实力方面都有深厚积累。虽然背靠大树但是并没有设置很高的门槛。相反地，为了扩大市场份额，近几年来考拉e贷加大了微信端的流量入口投入，并且改进了对低分用户准入的标准。微信支付分在算法中所占的比例正在逐渐增大，在某些情况下甚至比芝麻信用分数更大一些。因此如果芝麻分为439的话但是微信支付还不错的话那么申请成功几率就会高很多。这也再一次证明了一个道理：当人们需要寻找资金周转的时候，不能死守着一个单一的信用评分不放，应该善于利用通过微信借钱的软件新的流量红利。
当然，在介绍了这么多平台之后，我们还需要提醒大家借贷是一把双刃剑。虽然这些平台一定程度上降低了门槛、解决了急需用钱的问题，但是借款的本质就是信用契约的履行。在选择使用时通过微信借钱的软件在那个时候，要量力而为，并且考虑好自己能够承受的还款能力。不要因为申请容易就盲目借贷，最后无力偿还造成自己的信用状况进一步恶化。无论是乐兔小钱、华宇普惠还是贵柚花、捷越巾帼贷、考拉e贷这些都是我们应对突发事件的时候用到的方法，而不是长久以来一直依靠的方式来生活。
因此，生活中的资金困难虽然让人苦恼，但是随着金融科技的发展，解决这个问题的方法也越来越多。即使芝麻信用分只有439分的情况下，在微信中也可以找到借款的机会。从以上五个平台的详细分析可以看出每个平台都有自己独特的风控逻辑以及用户定位。希望每一个处在困境的人能够理智地对待自己的财务状况，并且顺利度过这个难关之后重建起属于自己的信用体系。虽然信用很重要，但是生活中的希望更重一些，只要合理安排好未来就会有更多的可能性出现。
