深夜里盯着手机屏幕，一次次被拒绝的提示就像冷水浇到头上一样，对于已经“花光”或者处于黑户状态的朋友来说，借钱简直比登天还难。很多人在绝望中寻找“黑户可以下款的途径”想尽一切办法来拯救自己。到底有没有不用看征信就可以秒下款的平台？那些说黑到不能再黑都可以贷款的说法是真的吗小白怎样才能避免上当提高通过率呢本文将为您揭开市场的迷雾，介绍市场中隐藏的一些特殊渠道。
在讨论具体的平台之前，首先要纠正一个错误的认识：正规的金融机构不会完全忽视征信所谓的“黑户必下”，一般是指对征信要求很低、审核机制侧重于大数据风控而不是传统的央行信用报告的贷款产品。对于新手来说，要想提高被批准的可能性，首先要做的就是完善自己的信息，在实名认证的时候使用半年以上的手机号，并且有稳定的收入流水记录，这些都是打开申请通道的关键所在。
第一个需要关注的口子是360借条头部平台的下款率一直比较稳定。虽然它接入了央行征信，但是风控模型对“小白”用户非常友好，只要没有严重的当前逾期记录的话，系统的审批通过率就非常高。额度方面新人首次借款一般在1000-5000元之间，期限灵活可以随借随还对于急需资金周转的人而言是个比较靠谱的选择。
第二个是洋钱罐这个平台在业内有“黑户福音”的美誉，虽然有些夸张了点，但是它对于征信瑕疵的容忍度比一般都要高一些。洋钱罐主要根据运营商数据、电商消费数据来授信，最高额度可以达到20万元。信用状况较差的朋友，在申请之前最好多用一下它的关联电商平台服务，提高账户活跃程度的话，能够大大提升系统的评分结果，进而获得更大的贷款金额。
第三个口子是分期乐很多人认为它就是一个购物分期平台，其实它的现金借贷功能也很强大。分期乐的特点是场景化消费，在对纯黑户来说难度较大，但是对于白户或者征信花的小白而言，通过购买一件小商品进行分期付款来建立信用档案后，后续提额和申请借款的成功率会成倍提高。额度一般为3000到10000元之间，期限可以选择是3-24期不等，压力比较小。
第四个是还呗主打信用卡代还场景，如果用户信用卡使用记录还可以的话，即使征信稍微有瑕疵也仍然可以被通过。它主要看用户的还款能力，额度一般为几千到几万元左右。申请时绑定信用卡并且授权账单是提高下款率的关键步骤，千万不要省略掉。
第五个是京东金条依托京东生态，经常在京东购物的小白用户购买金条时会得到意想不到的额度。风控主要依靠京东内部消费行为画像来判断，在征信不是完美的情况下，只要曾经有过好的购物记录就可以认定为优质客户，并且可以实现秒级放款。
就用户评价而言，网络上褒贬不一。成功下款的用户一般认为这些平台审核速度快、到账快解决了燃眉之急的用户认为利息偏高或者审核严格；拒贷用户的理由是利率太高或者是被拒绝。申请时间以及个人条件是否匹配，对于能否成功获得贷款影响很大。优点在于门槛较低、流程全部线上完成；缺点就是相对于银行贷款来说利息要高出很多，并且有些平台会收取会员费之类的隐形费用。
在申请的时候要注意以下几点。第一，不要相信任何“强开额度”、“洗白征信”的广告这些一般属于诈骗陷阱。其次，在借款之前一定要算出实际的年化利率，以免因为逾期而产生高额罚息。最后，按时还款是修复征信的最佳途径，频繁申请网贷会使大数据评分越来越低。
以下为用户经常提出的问题解答：
1. 征信黑名单的人能不能贷款呢？
答：所谓的“黑户能下”一般指的是大数据风控平台，如果存在法院执行记录或者严重的恶意逾期情况的话，那么被批准的概率就很小了，并且不要盲目申请。
2. 问：申请被拒之后多久可以再试？
建议间隔3个月以上，在此期间保持良好的信用记录，频繁申请会增加查询次数，从而影响评分。
3. 问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
大部分正规口子，比如360、京东金条等都会上报征信，在还款的时候可以积累信用分数，逾期就会留下不良记录。
