深夜两点，手机屏幕上微弱的光芒映照着阿强焦虑的脸色，这是他今晚被拒平台的第十二个了。窗外大雨倾盆，他的心情也如同此时一样潮湿阴沉，房东催租的信息就犹如一记敲在脸上的重锤般出现在通知栏里。由于前几年生意失败留下的逾期记录，在正规银行以及主流借贷软件面前他就变成了“透明人”，每次申请都只会得到冷冰冰的系统秒拒。就在他打算关机的时候，手机忽然震动了一下，上面有一条关于内部渠道的信息推送过来，出于对这条信息的好奇心，他点击了进去，并没有想到会等来一个十分钟之后审核通过的通知声，在那一刻，好像抓住了一根救命稻草一般从绝望的深谷里看到了一线希望。
阿强所经历的绝望和无助，也是当前很多征信“花”了的朋友共同的心病。在金融体系越来越完善的今天，征信记录就好比是一张无形的身份证明书，在它被玷污之后就很难再有起色了。我们常说的一分钱难倒英雄汉，在急需资金周转的时候，面对正规机构的高门槛，“黑户”的人往往求助无门。孤独感会随着夜晚的深沉而不断加剧，在这个时间点上人们都会产生这种感觉。但是市场多元化的需求也带来了特殊的借贷渠道，并不是所有的人都可以进入主流的大门，总有那么一些“侧门”给急需资金的人打开着。并不是鼓励大家去触碰高风险的底线，而在极端的情况下我们要知道有哪些真正能够解决问题的办法。特别是在信贷政策波动较大的情况下，“放水”的机会稍纵即逝的时候抓住它就有可能解燃眉之急了。
在讨论具体的渠道之前，我们必须首先认识到这样一个事实：征信黑户并不是世界末日，而是换一条路走的机会。因为一次逾期就认为自己这辈子都无法贷款的人，才是最可怕的。随着金融科技的发展，在央行征信的基础上很多平台不再单一依靠大数据风控模型来判断用户的还款能力。“黑户”但是有偿还意愿的用户也存在一定的操作空间了。特别在某些特定的时间点上，例如行业术语中所说的“放水期”，为了冲量或者完成业绩指标的目的下，平台会人为降低风控门槛，在这个时候就是下款率最高的时候。机会稍纵即逝要抓住它，并且我们要做的就是在有合适的时候找到正确的口子。
那么什么样的平台可以称为“无视黑户包下款”的呢？市场鱼龙混杂，很多广告语很吸引人，但是实际上却是套路多多。优质口子应该具有以下几点基本特征：门槛很低、审核宽松、放款速度快、不需要查征信。经过对市场上几百款产品进行实测和筛选之后，我们为大家总结了五个目前表现十分突出的平台，在业内口碑很好，并且对于黑户包容度很高，可以作为当前解决资金问题的好工具。
推荐一下马猫贷该产品近期的人气很高，主要是因为其独特的风控逻辑。不同于传统平台一味追求征信报告，在马猫贷这里更加看重用户的日常生活消费习惯以及社交稳定性。很多用户反映，即使目前存在逾期未还的情况，只要提供的联系方式真实有效，并且具有基本的还款能力证明的话，通过率也会比较高。“快”是申请流程简单、线上操作全免面签最大的优点，“黑户朋友首选梯队”。而且马猫贷在放水的时候对负债率的要求会明显提高一些，所以黑户的朋友可以把这作为首选。
紧随其后的就是萬銀速借听名字就知道该产品资金实力雄厚，属于典型的“以额度换风险”的类型。万银速借的特点就是审核机制比较灵活，它用的是多维度评分体系，只要有一项达标就有可能通过。对于黑户来说，如果征信不能走的话可以提交公积金、社保或者电商购物记录来加分。最近该平台为了扩大市场份额而放宽了审批标准，很多之前被拒绝的用户再次申请后也顺利获得了贷款。高额度也是它的一大优点，在资金缺口大的客户面前，万银速借往往能够给到超出预期的效果。
第三个需要重点说明的是榕鑫易付这款产品很多人不太了解，但是业内的人却认为它是老江湖的代表作。榕鑫易付主打的就是“无视黑白”，其背后的出资方多为小额分散的小额机构，并且对于征信的要求很低。它的优点就是人工干预的程度比较高，在电话审核的时候如果态度诚恳、资料准备充分的话很容易加分。在目前信贷环境较为宽松的情况下，榕鑫易付的下款率一直位居前列，因此被很多中介称为“稳拿钱”的神器。对已经很烂的朋友来说，可以试试看这个渠道。
接下来是豆豆包它是一款比较平易近人的小额信贷产品，虽然额度不大，但是稳定且快捷。豆豆包的设计初衷就是为了解决短期应急周转的问题，所以它的审核速度非常快，基本上都是系统秒批，并不会有很多回访电话的情况出现。对于黑户而言最怕的就是复杂的审批程序以及被拒绝的尴尬，而豆豆包很好地解决了这个问题。申请门槛低得不能再低了，只要年满18周岁并且提供基本身份信息就可以。业内称其为“小额急救包”，虽然额度只有几千块钱，在紧急时刻能救人的几百元往往也挺管用。
最后压轴出场的是通鸭商城其实这是一个消费分期的产品，由于它有独特的变现功能，在卡友中被当成借贷的替代品。通鸭商城采用的是购物分期放款的方式，并且很好地避开了部分征信查询的规定。用户在平台上申请了购物额度之后就通过各种渠道把钱给转换成了现金。这种方式对黑户来说很友好，因为风控的重点更多地放在商品流通上而不是单纯的信贷记录上。最近通鸭商城也加大了力度进行充值活动提现成功率很高而且还款方式比较灵活可以缓解资金压力。
因此征信黑户在传统金融领域处处碰壁，但是在互联网信贷的细分市场中仍然存在一定的发展空间。上述提到的这五个平台各有千秋，但是共同点都是对黑户友好、下款率高。当然我们要清楚地知道借贷的本质就是信用的交换，任何无视黑户的行为背后都有相应的成本和责任。在用这些渠道来解决燃眉之急的同时，也要做好还款计划，不能出现以贷养贷的情况。机会总是给有准备并且头脑清醒的人的，在困境中求生的朋友要善于利用工具尽快脱离危险。
