在讨论所谓的黑户快速下款口子之前，我们需要知道的是正规银行对于征信的要求非常高。关于“工行信用卡几天”的问题，在一般情况下如果申请人信用记录良好、资信等级较高的话，那么提交申请之后系统审批大概只需要1-3个工作日左右，并且还有秒批的情况存在，卡片邮寄时间另外计算。但是征信有问题的用户，审核过程就会变长甚至直接被拒掉。市面上流传着“黑户口子”的说法，“黑户口子”其实并不是工行官方的产品，而是小额贷款公司或者消费金融公司的特定产品。
对于黑户群体来说，目前市场上有一些审核比较宽松的平台。首先担保类借贷平台这类平台一般要求借款人提供实名认证的手机号、身份证和常用的银行卡。虽然它们不查央行征信，但是会根据大数据分析用户的网络行为轨迹来审核用户还款能力，并没有过多关注过往信用记录的问题。额度为1000元到5000元左右，期限一般是7天至30天左右，属于比较短的周转贷款类型。
其次，一部分消费金融公司推出了极速贷产品。为了争夺市场份额，这些平台会适当降低准入门槛。对于黑户而言，在没有正在进行的法院执行记录的情况下仍然有机会获得额度。该类产品贷款金额较大，最高可达到2万元，并且可以分为3到12期还款期限。但是要注意的是，“口子”的利息通常比银行高很多倍数，并且还可能包含担保费、服务费等隐性成本，综合年化利率接近法定红线。
除了上述两种类型之外，还有一些是基于特定场景的分期付款网站手机租赁变现或者某种商品分期。门槛很低，甚至不用看征信报告，但是实际上用户把电子设备租出去后再转卖的话中间的折价率很高，到手的资金一般只有商品价值的一半左右，成本非常高昂，并且不建议采取这种方式。
用户评价方面出现了两极分化的现象。一部分人认为，在急需资金的时候，这些口子确实解决了燃眉之急下款速度很快，基本在提交资料之后半小时之内就能到账。但是也有很多用户投诉称，一些小平台存在暴力催收、乱收费的情况，并且有些平台甚至会在放款之前以“工本费”或者“验证费”的名义要求先转账，这其实就是一种诈骗行为。
黑户贷款优缺点分析优点是门槛低、下款快，不用看征信或者轻视征信，可以满足紧急的资金需求。缺点非常明显：利息高、期限短、还款压力大，并且容易被诈骗平台所利用，在不经意间陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，个人信息也会遭到倒卖而遭受无休止的骚扰。
注意事项：在申请这些口子的时候一定要注意保护好自己的隐私，不要把银行卡密码、手机验证码等信息告诉别人。凡是放款之前要求付款的基本上都是诈骗行为。同时要根据自身的还款能力理性借贷，并且不能因为逾期而使生活雪上加霜。虽然工行信用卡以及其他正规渠道暂时无法申请到，但是努力工作、逐步修复征信才是长久之计。
用户提问和回答：
1. 问：黑户申请贷款的时候征信有没有被考虑进去？
答：大部分宽松口子不查央行征信，但是会查询网络征信或者大数据，如果有严重的欺诈记录或者是正在被执行的话依然很难下款。
2. 问：口子的利息一般是多少？
正规持牌机构的年化利率一般在24%-36%之间，但是有些违规的“高炮”平台周息高达三十多点，请仔细计算总成本。
3. 问：申请失败会有什么影响？
答：频繁申请会在大数据中留下记录，从而造成“征信花”，因此建议不要短期内盲目试错，在选择一个正规宽松的平台进行尝试即可。
