在目前的金融借贷市场里，找到一款真正可靠并且放款速度快产品很难得到。由于征信瑕疵或者资料不全，很多借款人无法在传统的银行面前取得成功。伴随着金融科技的进步，在正规助贷平台以及消费金融公司推出更为灵活的借贷服务的同时也出现了不少问题解决方式。这些平台通过大数据风控来替代单一依靠征信报告的方式，并且大大提高了审核效率和下款率。以下为您列举目前市面上口碑较好的、资质相对宽松的一些借款渠道，供您参考。
一、热门平台额度及期限详解
首先要提到的是安逸花马上消费金融旗下的安逸花作为明星产品，正规性毋庸置疑。安逸花最高可以贷到20万元左右，对于信用好的用户来说，初始额度一般在5千元左右，还款方式灵活多变，有3个月、6个月和12个月不等的分期付款选择。其审核速度在全国范围内都属于领先水平，在提交资料后大约十分钟之内就可以得到结果，并且可以随时进行借款操作以降低借贷成本。
其次是分期乐该平台很受年轻人以及有购物需求的人群的喜爱。分期乐除了提供商品分期外，还具有现金借贷功能，额度为1000元到20万元之间。最大的特点是审核门槛比较低，只要用户有一定的收入来源或者是在校大学生（需要满足一定的条件），通过率就很高。借款期限最长可达到36期，大大减轻了还款的压力。
第三款可以推荐的是京东金条依靠京东商城庞大的用户数据，京东金条对于经常在京东购物的消费者来说具有天然的信任优势。其额度最高为20万元，日利率低至0.025%。京东金条审核速度非常快，一般几秒钟就可以放款到账了。急需资金周转的人选择它比较稳妥，并且它的借款额度可以在良好的借还记录下快速提高。
第四个口子是洋钱罐洋钱罐的额度一般为1万到5万元，借款期限比较灵活。该平台的一个优点就是极速模式，系统自动审批最快只需要五分钟左右就可以到账了。征信上有些小瑕疵但是有还款能力的人群的话，洋钱罐可以给到他们一个很好的额度。
最后介绍的是还呗还呗主要做信用卡账单分期以及现金借贷，最高额度为20万元。它最大的优点就是利率比较低，并且经常会有免息券或者利率打折活动。在审核方面，还呗使用了智能风控系统，负债率稍高的用户也能够接受一些宽容度，在1个小时之内就可以下款，非常方便用来偿还信用卡欠款或者是短期周转用的。
二、申请条件以及使用门槛
虽然上述平台审核速度较快，但是也有一定的门槛。一般情况下，“下款口子”的申请条件如下：申请人年龄在18-60岁之间，并且具有完全民事行为能力；拥有实名认证的手机号并且使用时间超过六个月以上；有稳定的收入来源或者还款证明。部分平台比如安逸花、京东金条会主要看用户的征信情况，而像洋钱罐这样的助贷机构则更看重用户的整体信用分数，“花户”或者是征信上稍有问题的人更容易被接受。另外所有的正规网站都会要求申请人不是失信被执行人，并且没有重大的不良借贷记录。
三、用户真实的使用评价以及优缺点分析
通过各大应用商店以及第三方投诉平台得到的信息可以发现，用户对于这些平台的真实评价。安逸花的客户一般反馈下款速度快、操作界面简单但是也有用户反映催收电话较多，需要按时还款。京东金条被用户称为“救急神器”，尤其是随借随还的功能很受好评，缺点是额度会动态变化，并且逾期会影响征信。洋钱罐、分期乐的通过率比较高，在其他平台上被拒的人在这里可以成功下款，但是也有部分用户的反馈显示综合年化利率偏高，需要仔细计算借款成本。
从整体上看，这些平台的优点是审核自动化、放款速度快、门槛比银行低缺点就是利息一般比银行贷款要高，而且一旦出现逾期情况的话，罚息以及催收力度就很大了。特别是部分助贷平台，在放款时会强制搭售保险或者会员服务，用户在申请的时候一定要擦亮眼睛仔细阅读合同内容。
四、借款注意点及风险提示
申请“不套路”的口子的时候，用户要保持警觉。首先正规平台在下款之前绝不会收取任何费用任何以“工本费”、“解冻费”、“验证还款能力”的名义要求提前转账的行为都是典型的诈骗手段。其次要合理评估自己的偿还能力，不能够用贷款来还贷。虽然这些平台审核速度加快了，但是都会上征信或者在百行征信留下记录，逾期会影响个人信用状况。最后建议优先选择持牌金融机构直接放款的产品，例如安逸花、京东金条等产品，在合规性以及隐私保护方面更有保障。
五、用户提问和回答
1. 问：这些口子是否都要查征信？
大部分正规的下款口子，比如安逸花、京东金条、还呗等都会查询征信并且上报到征信系统。部分助贷平台如洋钱罐会因为资方的不同而查百行征信或者网贷大数据，并且对央行征信的要求比较宽松。
2. 问：审核通过之后多久可以到账？
答：上述提到的五个平台，在审核通过之后，资金一般会在10分钟到2小时之内到达。到账时间根据银行系统处理速度而定，遇到节假日会有延迟情况发生，但是通常不超过24小时。
3. 问：征信黑名单可以申请吗？
答：如果是征信黑户（比如当前逾期、失信被执行人），正规平台通过率很低。市面上声称“黑户必下”的广告大多为诈骗，不要轻信，请先修复个人信用再考虑借贷事宜。
